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1、初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE2. 单选题：收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。A.填写数据调查表B.与客户交谈C.向客户的亲朋好友打听D.使用心理测试问卷正确答案：C3. 单选题：【2015年真题】某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户
2、将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行资金为()万元。A.279B.264C.337D.240正确答案：A4. 多选题：【2015年真题】下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。A.收集客户信息B.为客户建立投资组合C.为客户进行财务规划D.客户财务目标分析与确认E.绩效评估正确答案：ABCDE5. 单选题：当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品的价格将()。A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动正确答案：B6. 单选题：关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（）。A.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B.可用于
3、回避利率管制，导致不正当竞争C.商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D7. 多选题：下列关于抵押的说法中，正确的有()。A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD8. 单选题：【2012年真题】客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况。A.客户的资产结构B.理财投资
4、建议是否存在误导客户C.客户的风险偏好D.客户的收入水平正确答案：B9. 多选题：下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（）。A.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升C.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降D.股价和利率呈现绝对的负相关E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置正确答案：ABC10. 单选题：某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元
5、，则该家庭的流动资产与总资产的比率是()。A.5%B.6%C.10%D.16%正确答案：B11. 单选题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为()。A.138B.128.4C.140D.142.6正确答案：D12. 单选题：下列营销变量属于4Rs理论中的是()。A.促销B.回报C.沟通D.价格正确答案：B13. 多选题：普通股股东按其所持有股份比例享有的基本
6、权利包括()。A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先求偿权D.优先认股权E.剩余资产分配权正确答案：ABDE14. 单选题：假如你有一笔资金收人若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利率为l5。则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利正确答案：A15. 单选题：根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的
7、个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。A.小赵B.小李C.小王D.小张正确答案：D16. 单选题：以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。A.担保信托B.处理信托C.管理信托D.自益信托正确答案：C17. 多选题：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A.为存款人保密B.存款自愿C.保证收益D.取款自由E.存款有息正确答案：ABDE18. 多选题：保险规划的主要步骤包括（）。A.明确保险期限B.确定保险金额C.确定保险标的D.确认保险合同E.选定保险产品正确答案：ABCE19. 单
8、选题：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这体现了理财顾问服务的专业性特。A.正确B.错误正确答案：B20. 多选题：理财师了解客户的渠道和方法有()。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.大数据分析正确答案：BCD21. 单选题：【2015年真题】关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。A.期货合约的流动性要比远期合约高B.远期合约在到期时才能确定损益程度期货合约的损益可以逐日实现C.期货合约实质上是标准化的远期合约D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能?正确答案：D22.
9、 多选题：下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品种类少E.抗风险能力低正确答案：ABCE23. 多选题：【2018年真题】根据发行主体不同，债券可划分为()。A.贴现债券B.公司债券C.国内债券D.政府债券E.国际债券正确答案：BD24. 单选题：下列国内机构中，无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案：D25. 多选题：房地产的投资方式包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押E.购买房地产企业股票正确答案：ABC26. 单选题：以下对于
10、个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A.子女上小学、中学B.自用房产投资、股票、基金C.负担减轻、准备退休D.保险主要是养老险、定期寿险正确答案：C27. 单选题：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：A28. 单选题：()指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。A.经常项目账户B.外汇结算账户C.外汇储蓄账户D.资本项目账户正确答案
11、：B29. 单选题：下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关正确答案：D30. 单选题：【2013年真题】债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知PB，则()。A.r=cC.rcD.r与c无关正确答案：B31. 单选题：下列关于中小企业私募债的说法中，错误的是()。A.每期私募债券的投资者合计不得超过200人B.为保证私募债安全性，私募债须强制担保C.发行规模不受净资产的40%的限制D.中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业正
12、确答案：B32. 单选题：【2013年真题】高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A.上升B.下跌C.不变D.都有可能正确答案：B33. 多选题：税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则正确答案：ACDE34. 多选题：下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有()。A.商业银行划入的外汇资金B.境外汇回的投资本金C.境外汇回的投资收益D.资产管理费E.货币兑换费正确答案：ABCDE35. 单选题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确
13、定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C36. 单选题：小张获得A.FP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A.遵纪守法B.保守秘密C.正直守信D.客观公正正确答案：C37. 单选题：根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息正确答案：C38. 单选题：根据中华人民共和国
14、信托法的规定，下列说法中错误的是()。A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务正确答案：C39. 多选题：上海黄金交易所有的规格有（）。A.99.99%B.99.95%C.99.9%D.99.5%E.99%?正确答案：ABCD40. 单选题：【2012年真题】下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
