《中国工商银行股份有限公司介绍》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国工商银行股份有限公司介绍（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）前身为中国工商银行，是经国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司，股份有限公司完整承继中国工商银行的所有资产和负债。根据中国人民银行公布的资料，截至2005年12月31日，以公司贷款余额、票据贴现余额及公司存款余额计算，工行是我国最大的公司银行；以个人贷款余额和个人存款余额计算，工行是我国最大的个人银行；以2005年总交易额计算，工行是我国领先的贷记卡、准贷记卡和借记卡服务的提供行。工行总行设于北京，截至2006年6月30日，工行拥有98家境
2、外分行、控股机构、代表处和网点。工行目前在香港、澳门、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福及卢森堡设有分行，并在纽约、莫斯科及悉尼设有代表处。此外，工行于香港、伦敦及阿拉木图亦拥有控股机构。2005年，中国工商银行股份有限公司以2389.80亿元的营业收入排名2006年中国企业500强的第四位，比2005年的排名上升一位，营业收入较上年上升的幅度超过23%。世界500强排名从2005年的第229位上升30位到第199位。图1为中国工商银行近5年的营业收入及在中国500强中的排名。图1 中国工商银行近5年营业收入及中国企业500强排名资料来源：根据中国企业联合会、中国企业家协会历年公布的中国企业5
3、00强数据整理一、企业发展历程概述（一）发展简史中国工商银行于1984 年1 月1 日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能。工行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。自1984 年至1993 年，工行是国家专业银行。在此期间，工行扩大了业务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。1994 年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能。包括工行在内的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。自1994 年至2004 年，工行在业务的许多方面作出了重大
4、改进，以建立现代商业银行的运营体系，包括加强资本基础、运营绩效、资产质量、风险管理、信息科技、内部控制、组织结构、业务流程和管理透明度。作为最近的我国银行业重组的一部分，汇金公司于2005年4月向工行注资150亿美元，财政部则保留了原中国工商银行资本金1,240亿元，工行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任工行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。中国工商银行股份有限公司于设立后承继了原中国工商银行的所有业务、资产和负债。2006年4月，高盛集团有限公司（The Goldman Sachs Group, Inc.）、安联保险集团（A
5、llianzGroup）、美国运通公司（American Express Company）分别认购工行A股发行和H股发行前已发行股份的5.7506%、2.2452%和0.4454%。2006年6月，社保基金理事会也认购了工行A股发行和H股发行前已发行股份的4.9996%。2006年10月27日，工行同时在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，成为在境内外两个市场同时挂牌的上市公司。（二）企业所有制结构原作为四大国有银行的工行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任工行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。此后又于2006年4月引入高盛
6、集团有限公司、安联保险集团、美国运通公司等境外机构股东。目前公司有所制结构如图2所示。图2 中国工商银行所有制结构资料来源：中国工商银行招股意向书（三）企业组织架构工行的组织结构图如下：图3 中国工商银行组织架构资料来源：中国工商银行2005年年报二、企业发展战略（一）企业竞争环境分析1.宏观背景自20 世纪70 年代末以来，我国经济随着政府推行的广泛而深入的经济体制改革实现了快速发展。根据国家统计局的统计，2001 年至2005 年我国国内生产总值年复合增长率达到13.6%。2005 年我国国内生产总值达18.2 万亿元，居全球第4 位；进出口总额达1.4 万亿美元，居全球进出口国第3 位。
7、我国经济的迅速发展，带动了金融服务业快速发展。银行业受益于经济的快速增长，并在我国融资活动和信贷资源配置中发挥着主导性作用。此外，银行存款仍然是我国境内储蓄的首选工具。根据中国人民银行的资料，自2001年12 月31 日至2005 年12 月31 日，我国的人民币存款及贷款年复合增长率分别为18.9%和14.7%。截至2005 年12 月31 日，我国银行业总资产为38.4万亿元。下表列出自2001 年至2005 年五个年度我国银行类机构的人民币和外币计价存款总额及人民币和外币计价贷款总额，以及所指期间相应的年复合增长率。表1 我国历年存款总额截至12月31日至年度年复合增长率（%）2001年
8、2002年2003年2004年2005年2001-2005年人民币存款总额（亿元）14361717091720805624142428716918.9人民币贷款总额（亿元）11231513129415899617819819469014.7外币计价存款总额（亿美元）134915071487153016164.6外币计价贷款总额（亿美元）806102813021353150516.9资料来源：中国人民银行截至2005 年12 月31 日，工行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行四大商业银行的资产总额占我国银行业资产总额的53.5%。2.在行业中的竞争地位工行于所从事的主要业务领域面临着来自国内
9、的商业银行和其他金融机构严峻的竞争。工行目前主要与国有四大商业银行中的其他三家和其他全国性商业银行竞争。工行还面临来自若于其他银行机构日益激烈的竞争，包括城市商业银行和在国内开展业务的外资银行。此外，工行与国内其他非银行金融机构也进行竞争，包括邮政储蓄机构、信用合作社、证券公司和保险公司。表2 我国四大银行主要指标对比截至2005年12月31日分行、营业网点及其它机构概数资产总额贷款总额存款总额总额（亿元占总额比例（%）总额（亿元占总额比例（%）总额（亿元占总额比例（%）中国工商银行6454131.43289630.45660532.618870中国农业银行4771023.22829326.2
10、4036923.228234中国银行4742823.12235020.73703821.311618中国建设银行4584322.32456322.73973222.914250总计205522100.0108102100.0173744100.072972资料来源：中国工商银行招股意向书工行与境外金融机构的竞争在未来将更加激烈。根据WTO 的协议，我国政府已于2006年底前解除现存的对在国内运营的外资银行在地域分布、客户基础及运营许可等方面的限制。此外，CEPA 允许来自香港和澳门的规模较小的银行能在中国内地开展业务，从而也加剧了我国银行业的竞争。工行与国内其他商业银行和金融机构主要在所提供产
11、品及服务的种类、价格和质量、银行设施的便利程度、品牌认知度和信息科技发展的层面上竞争。但作为国内最大的商业银行，工行与目前或未来的竞争对手相比占据着有利地位。（1）在主要业务领域均居市场领先地位就贷款余额和存款余额而言，工行是我国最大的商业银行。此外，工行还在公司银行业务、个人银行业务和资金业务中的许多领域确立了领先地位。工行的规模、市场领导地位及品牌的认知度将使工行持续加强对主要市场领域的渗透力，令工行收入来源更加多元化，并获得可观的规模经济效益此外工行在人民币清算结算收入而言，在清算结算服务领域、银团贷款领域、开放式基金代理发行领域、凭证式国债分销领域、公司现金管理服务领域、以及个人理财服
12、务领域都处于领先地位。（2）拥有庞大且优质的公司及个人客户基础工行拥有我国最大的公司银行客户基础，截至2006年6月30日，工行公司银行客户总数超过250万，其中包括约57,710名贷款客户。工行与众多领先的大型集团和企业建立了深厚的银行服务关系，截至2006年6月30日，工行的公司客户包括我国营业收入最大的500家公司中的492家和财富500强中的238家公司。工行在能源、交通及电信等重要行业拥有良好的市场地位。此外，工行与政府部门、公共机构和金融机构等也拥有悠久的银行业务关系。同时工行拥有我国最大的个人银行客户基础，截至2006年6月30日，工行拥有超过1.5亿名个人银行客户，在工行的金融
13、资产余额介于5千元至5万元之间的个人客户超过5千万名。同期，在工行的金融资产余额超过5万元以上的个人客户超过1,600万名，在工行的人均金融资产余额超过15万元。工行庞大的个人客户基础，可让工行得以发现与推介新产品和服务。（3）拥有广泛的分销网络，是最大的电子银行服务提供行工行的运营网点遍布全国。截至2006年6月30日，境内分行、营业网点及其他机构（包括总行）达18,038家。工行在经济较发达的长江三角洲地区、珠江三角洲地区以及环渤海地区拥有广泛的分支机构及运营网点，截至2006年6月30 日达7,738家。工行在全国开设了逾3,000个理财中心。工行拥有超过25,000名公司银行业务客户经
14、理和包括在全国商业银行中为数最多的金融理财师在内的约10,000名个人银行客户经理。工行还拥有包括互联网、固定电话、手机、自动柜员机和自助银行中心在内的高效、先进的电子银行网络。以客户数目和交易额计算，工行均为电子清算和结算服务的领先提供行。2005年通过工行的电子银行网络进行的交易额达到467,699亿元。（4）具有领先的信息科技能力工行拥有我国商业银行中最先进的信息科技平台。在国内四大商业银行中，工行率先成功完成全行数据大集中工程，实现了工行全部国内分支机构各项业务数据的集中和实时处理。工行的数据集中使工行得以进一步开发各类应用软件及加快电子银行网络建设，使工行的规模优势得以发挥。工行通过
15、核心业务系统NOVA 系统在国内四大银行中率先建立起集业务处理、客户信息管理及运营管理决策分析于一体的综合应用平台。工行于2006年6月获得银行家杂志颁发的“2006年度全球银行网络应用创新奖”，及于2006年被环球金融杂志选为“亚洲最佳投资管理服务的企业网上银行”。（二）企业总体发展战略规划1.总体规划工行的整体目标是实现股东价值最大化和维持可持续增长，战略目标是巩固在我国银行业的市场领导地位并致力于转型为国际一流的金融机构。同时工行特别重视发展全面风险管理体系，并优化工行的业务架构及组织结构。工行业务重点及架构已逐步发展，以满足工行客户对广泛的银行产品及服务的需求。工行专注于拓展个人银行业务的运营，尤其是高增长的手续费和佣金业务，同时工行作为电子银行服务提供行亦已取得领先地位。工行通过投入充足资源发展信息科技，并建立起一套集中的信息系统，可以及时分析客户群的动态，集中发展有吸引力的客户，提升工行的风险管理能力以及其他内部控制能力。这些举措将使工行的业务结构及流程、公司治理和内部控制成为我国商业银行中的佼佼者。于2005年的财务重组已大大巩固了工行的资本基础，工行正处于寻求进一步增长的有利地
