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1、银行对公司 215 万美元信用证项下进口押汇的调 查报告公司向我行申请进口押汇 215 万美元， 用于信用证项下对外付 汇，期限 6 个月，担保方式信用，执行利率为 LIBOR+4% 。我们对 客户情况及该笔业务进行了认真全面调查，现将情况报告如下：一、企业基本情况(一)客户概况：公司前身为成立于 1984 年 9 月的高密织带 厂， 1987 年 8 月更名为山东省高密县毛巾厂，转产毛巾，1994 年6 月更名为山东高密毛巾厂， 1999 年根据高密市委、 市政府的有关 精神要求，高密毛巾厂整体改制为有限公司，改名山东洁玉纺织有 限公司。后经山东省经济体制改革办公室出具的鲁体改函字 (200
2、2) 3 号关于同意山东洁玉纺织有限公司变更为山东洁玉纺织股份有 限公司的函的批准，由山东洁玉纺织有限公司全体股东作为发起 人，整体改制变更为股份有限公司。经过历次名称变更，更名为公 司。 2006 年 11 月该公司完成了首次公开发行境内上市人民币普 通股 A 股的工作，并在深圳证券交易所挂牌上市。该公司属大型 民营企业，法定代表人孙日贵，现实收资本 93848 万元。该公司是以生产毛巾及巾被系列产品、装饰布和床上用品为主 的自营进出口企业，所属行业：纺织业；企业规模：大型。厂区位 于高密市朝阳街道孚日街和城北孚日工业园，企业占地面积 4000 亩，其土地使用权取得方式为国有出让，现有职工
3、2 万多人，总资 产 68.92 亿元 , 公司主导产品年生产能力为 45000 吨毛巾系列产品、 3200 万米装饰布系列产品，产品有 2000 多个花色品种。该公司是中国规模最大、 出口创汇最多的专业中高档巾被系列产品、床上用品、装饰布生产和销售的现代化家用纺织品集团，产 品被国家科学技术部、商务部、国家技术监督总局、国家环保总局 批准为国家重点新产品，被国家质量监督检验检疫总局评为免检产 品。“孚日”牌被商务部列入“重点培育和发展的出口名牌”，毛巾系列、 台布系列产品被评为“中国名牌产品”，床上用品等被认定为山东省名 牌产品， 孚日商标被评为山东省著名商标，公司被省工商局认定 为免检企业
4、。该公司产品畅销日本、美国、加拿大、香港、韩国、 俄罗斯、欧洲、中东等二十多个国家和地区。出口创汇连续十二年 保持国内同行业第一，该公司曾先后荣获“山东省优秀自营进出口生 产企业”、“山东省进出口百强企业”、“全国守合同重信用企业”、“全国 出口商品质量稳定企业”、“中国纺织企业文化建设知名企业”等多项荣誉称号，是我市出口创汇和纳税骨干企业。（二）股本变化情况：该公司自改制后经历6次股本变化，其中改制之初股本16268万元，2005年利润分配10股送10股，股 本增加为32535万元；2006年11月24日发行人民币 A股7900 万股，股本增加为 40435万元；2006年利润分配10股送3
5、股， 股本增加为52565万元；2007年12月20日增发人民币 A股1亿 股，股本增加为62565万元；2007年度利润分配10股送5股，股 本增加为现在的93848万元。该股本与企业报表、验资报告、营业 执照金额相符。主要股东持股数额及比例情况:股东名称持股数额（万股）持股比例%1山东孚日控股股份有限公司19233.6120.492孙日贵9917.3810.573单秋娟3434.383.664孙勇2990.653.195杨宝坤1720.111.83（三）公司章程关于融资、担保的规定该公司章程第一百一十九条规定，董事会有权决定公司对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联
6、交 易等事项。（四）经营者素质公司董事长，1955年出生，大专学历，省人大代表 ，是孚日集 团的创始人，以实干著称，有 20多年的行业经营管理经验，开拓 力强，富有创新精神，道德品质高尚，先后荣获“全国纺织企业家创业奖” “山东省优秀共产党员”、“中国纺织企业文化建设十大创 新人物”等荣誉称号。其公司董事会成员七人， 具有丰富的经营管理 经验，集体观念强，团结一致。该公司在十几年的发展过程中，依靠“诚实做人、诚恳待人、诚 心办事”的企业价值观，确立了自己在中国家纺领域的龙头地位， 也 逐渐形成了一套适合企业发展的科学严谨的人性化管理机制，保证了企业的良性发展，其管理层人员诚实守信无不良记录。二
7、、生产经营状况（一）近三年及最近一期主导产品生产、销售、效益情况单位：万元、吨、万米主要产品名称毛巾系列床品、装饰布产量（吨）本期止累计590453604万米上年（2009年）572563127万米前一年（2008年）512242975万米销量（吨）本期止累计566273577万米上年（2009年）533543034万米前一年（2008年）515162840万米产（进）销率（%本期止累计95.91%99.24%上年（2009年）93.18%97.03%前一年（2008年）100.57%95.46%销售收入（万元）本期止累计262911.6364616上年（2009年）23378147683前一
8、年（2008年）23915643743主营业务利润（万兀）本期止累计58189.721231上年（2009年）51018711前一年（2008年）547624322平均单价（元）2010年（元）46.43 元/kg18.06元/米2009年（元）43.82 元/kg15.72元/米2008年（元）46.42 元/kg14.42元/米（二）市场分析：纺织工业是我国传统的支柱产业，在国民经 济中具有重要地位。 该公司所从事的家用纺织品生产是纺织工业的 三大产业（家用纺织品、产业用纺织品和服装）之一。目前家用纺 织品市场前景广阔，发展潜力巨大。从国内市场来看，随着我国国 民经济的持续发展，居民可支配
9、收入的不断增长，生活习惯和消费 观念的转变，人们对家用纺织品的需求在数量和质量上都有了更高的要求，家用纺织品成为中国纺织工业三大产业中增长速度最快的 产业。另一方面从国际市场情况看， 我国家用纺织品已畅销五大洲。 中国加入 WTO以后，根据世界纺织品服装协议（ATC ）规定，纺织品服装出口已于 2005年1月1日取消所有配额限制。配额 限制取消后，我国家用纺织品已全面进入美国、加拿大、欧盟等原 配额设限地区，家用纺织品出口的数量和金额都获得巨大增长，未 来该公司所处的家用纺织品行业具有更大的发展前景。该公司将围绕 做强巾被主业，丰富家纺产品，面向全球市场， 打造民族品牌”的发展战略，以市场为导
10、向、产品创新为支撑、机 制灵活为基石，发挥现有规模、技术、管理、市场等优势，抓住入 世良好机遇，在做大做强巾被主业的同时，积极拓展高附加值家用 纺织品。该公司将通过实施上述发展战略实现以下三大目标：一是 形成以巾被和装饰布两大系列产品的主营业务，二是形成以日本市 场、欧洲市场、美国市场和国内市场为主要市场的四大市场格局， 三是形成由“孚日” “孚日洁玉” “孚日赛维斯”三大品牌构成的高、 中、低立体式产品结构和品牌体系，力争在三到五年内将该公司发 展成为世界上最大最强的绿色家用纺织品生产企业。（三）近两年投产主要项目情况近两年投产主要项目情况单位：万元项目名称设计产能固定资产投资项目银行借款建
11、设时间投产时间目前经营状况高档巾被生产线改造780吨456402008-1-202008-6-30经营良好装饰面料织造工序改造624吨292702007-11-302009-3-31经营良好5以上为该公司近两年投入的主要项目，目前已投产项目基本达到预期产能，建设期的项目将按照企业预定计划到期完工并投入使 用。（四）客户环保、安全生产情况。该公司通过了环境管理体系认证，公司环境管理体系符合国家GB/T24001 -2004 idt ISO 14001:2004标准。2010 年 3 月经高密市环境保护局监测，该公司污水处理排放达标。三、财务状况（一）资产负债分析近几年资产负债情况如下表：单位：万
12、元项 目2008 年2009 年2010 年总资产634071647088689233流动资产376899350944375126货币资金506682502936008存货13111686848105321应收账款222002568432095其他应收款169966195021199467固定资产205043201086182750无形资产103711367918809负债总额383878395952420191流动负债375878339952361479短期借款312855296853298450应付票据000应付账款502523562253889其他应付款39901301967未交税金37
13、36214867长期借款80005600058712所有者权益250193251136269042实收资本938489384893848资本公积132114133353133353盈余公积7712880910599未分配利润1651915126312422010年末，该公司资产总额689233万元，较去年同期增加42145万元，增长6.51%，其中流动资产375126万元，较去年同 期增加24182万元，主要是货币资金、存货和应收账款增加所致； 固定资产182750万元，较去年同期减少 18336万元，主要是计提 折旧所致。同期负债总额 420191万元，较去年增加 24239万元， 增长6.
14、12% ;其中银行贷款总额为 332162万元，较同期减少20691 万元，下降5.86%。净资产269042元，较同期增加17906万元， 增长7.13%。1、近三年偿债指标变化项 目2008 年2009 年2010 年行业平均值资产负债率%60.5461.1960.9752.53流动比率%100.27103.23103.78100.54速动比率%65.3977.6974.6478.4总债务/ebitda7.024.966.236.87已获利息倍数1.621.963.584.86经营活动现金净流量/总债务-0.120.090.140.06截止2010年末，该公司资产负债率 60.97%，差于行业平均值， 原因是企业前几年通过负债扩张速度较快，负债增加较多；流动比 率103.78%,好于行业平均值； 速动比率74.64%，略差于行业平均 值。速动比率略差的原因是该企业存货较大，存货较大的主要原因 是该公司从购入原材料直至产品售出是一个完整的、较长的产业 链，因其生产规模大，需要大量的棉花和棉纱等原材料；部分产品 工艺复杂，工序较多，生产周期较长，在产品数额较大；作为出口创 汇企业，由于完成订单生产任务长达2-3个多
