《个人信贷业务简易宣传手册》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人信贷业务简易宣传手册（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、个人信贷业务简易宣传手册个人质押贷款一、产品定义个人质押贷款是指借款人以同城本行（县级支行）的未到期定期存单和凭证式国债（99年后发行的）作质押，办理贷款。二、申请条件1、合法有效的有价权利凭证。2、借款人和出质人合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿、军人证、护照等）。 三、贷款金额质押权利凭证票面金额的90%。四、贷款期限最长不得超过质押权利凭证的到期日；若为多张凭证质押，贷款期限最长不超过凭证最早到期日。五、贷款利率六个月（含）以下4.86%，六个月至一年（含）5.31%。农村个人生产经营贷款一、产品定义农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金
2、需求的大额贷款。二、申请条件1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。2、在农村区域有固定住所。3、信用评级为一般及以上。4、借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。5、在我行办理金穗惠农卡。6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。7、提供合法、有效、足值的担保。三、担保四、贷款金额5100万元，采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）。五、贷款期限贷款期限原则上不超过1年，最长不超过3年。六、贷款方式。农
3、村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式，均以“金穗惠农卡”作为发放载体。七、还款方式：1、采取一般方式的，可采取利随本清、定期结息、分期还款等还本付息方式；2、采取自助可循环方式的，应采取利随本清、定期结息等还本付息方式。八、利率：个人生产经营贷款一、产品定义个人生产经营贷款是向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款业务。二、申请条件1、借款人及其配偶合法有效身份证件 2、合法有效的营业执照3、税务登记证或纳税证明 4、 无不良信用记录三、担保坐落于县城或地级市城区的房地产抵押担保方式四、贷款金额51000万元，市行审批单户最高100万元。五、贷款期限贷款期限原则上不超过1年，最长
4、不超过3年。六、还款方式：1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。七、利率1（含）年以内5.31%，13（含）年5.4%。一年期贷款基准利率是5.31%，2-3年基准利率是5.4%，4-5年的基准利率为5.76%，5年以上基准利率为5.94%，根据信贷产品定价规则进行利率浮动计算出执行利率。个人一手住房贷款一、产品定义个人一手住房贷款指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房的贷款。二、申请条件1、具有合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已签订合法有效的房屋
5、买卖合同，且所购房屋用途为住宅； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明。（1）借款人首次购买自住普通住房和购买改善型住房的，首付比例不低于20%； （2）借款人第二次购买住房的，首付比例不低于40%；6、以所购住房设定抵押担保；7、原则上为抵押物保险。三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过30年）1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过60万元。支行暂无权限。五、贷款利率：贷款利率执行贷款日的挂牌利率。个人一手商业用房贷款一、产品定义个人一手商业用房贷款是
6、指借款人购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。二、申请条件1、具有合法有效的身份证件； 2、具有偿还贷款本息的能力； 3、信用状况良好； 4、已经与售房人签订商品房买卖合同； 5、有不低于最低规定比例的首付款证明； 三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年）1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过200万元，贷款审批权限在省行。五、贷款利率：贷款利率执行贷款日的挂牌利率。置换式个人住房贷款一、产品定义
7、置换式个人住房贷款是指：向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。二、申请条件（1）借款人身份证件和户口薄；（2）婚姻状况证明；（3）借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；（4）已购住房的房地产所有权证、土地使用证、契税完税证明；三、贷款期限及还款方式（贷款期限最低1年，最长不得超过20年）1、贷款期限在1年以内（含）的，可以一次性还本付息方式。2、贷款期限在1年以上的，应从贷款发放日的次月开始，按月分期偿还贷款本息。四、贷款金额个人单笔贷款最高不超过60万元。支行暂无权限。根据省行关于印发中国农业银行辽宁省分行2008年个人
8、购房贷款业务实施细则的通知（辽农银办发2008631号）文件规定，2008年起我行暂不办理此项业务。县域及“三农”业务农户贷款一、产品定义农户贷款是指对农户发放的贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户贷款。二、申请条件1、18-60周岁具有完全民事行为能力和劳动能力。2、在当地有固定住所。3、信用评级为一般及以上。4、借款时无逾期未还贷款。 5、在我行办理金穗惠农卡。6、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动和从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。7、提供合法、有效、足值的担保。三、贷款额度农户贷款单笔额度起点为1万元，单户余额一般不超过30万元。支行权限3万元。四、贷款
9、方式：一般方式和自助可循环方式五、担保方式：保证、抵押、质押六、贷款期限：一般不超过1年，最长不超过3年七、贷款利率：优秀客户6.903%；良好客户7.343%；一般客户7.965%。八、提供的要件：借款人夫妻双方身份证和户口本，固定住所证明；担保人夫妻双方身份证和户口本、固定住所证明、收入证明。小企业信贷业务一、产品定义 小企业客户是指单户授信总额500万元（含）以下和资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和年销售额3000万元（含）以下的企业（包括企业法人和其他经济组织）和各类从事经营活动的事业法人。二、适用对象（一）营业执照；（二）持有贷款卡，组织机构代码证；（三
10、）实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会或股东会授权或决议；（四）在农业银行开立基本账户；（五）评定的信用等级在A级（含）以上，“三农”小企业客户信用等级在一般级（含）以上；（六）信用记录良好，无不良贷款和欠息记录；（七）能够提供合法、足值、有效的担保。三、贷款额度市行审批：在500万元经内（含本数）且以有效房地产抵押的县域小企业客户增量授信审批权限。对超出上述规定范围外的小企业增量授信业务，一律由省行审批。四、贷款期限期限一般不超过1年。五、担保方式合法、足值、有效的资产抵（质）押；1、房地产抵押物应是土地为出让性质且两证齐全的商铺、门面、写字楼等商业用房、厂房、个人住房及依法可出让的土地使用权。抵押率60%；2、以存单、凭证式国债、银行票据质押的，客户授信额度不超过质押物价值的90%。
