2022年初级银行从业考试模拟卷含答案第182期

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1、2022年初级银行从业考试模拟卷含答案1. 判断题 银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。2. 判断题 成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()A 错B 对答案 A解析 成员单位通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面，信

2、用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。3. 多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。4. 单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，

3、该银行最容易引发的利率风险是（）。A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险（即期限错配风险）和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。5. 多选题 下列关于风险计量的说法，正确的有( )。A 风险计量是风险管理的最基本要求B 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E

4、我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础;E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。6. 单选题 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。( )1 对解析 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。7. 判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有

5、降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。8. 判断题 商业银行实施风险管理的主要目的是要消除银行经营过程中的风险。()A 错B 对答案 A解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能，风险是商业银行惟一的利润来源，如果消除了风险，商业银行也就失去了盈利的机会。因此，商业银行的风险管理必须由简单的管理风险转变为服务于商业银行价值最大化的核心目标，以价值创造为目标，确保股东权益的长期提高。9. 多选题 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约

6、损失率的说法正确的有()。A 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例B 巴塞尔新资本协议将违约损失率引入了监管资本框架C 违约损失率估计应以预期清偿率为基础D 违约损失率估计应基于经济损失E 违约损失率不能仅依据对抵(质)押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品答案 A,B,D,E解析 C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。10. 单选题 ( )是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A 现金红利B 增额红利C 派发新股D 其他答案 A解析 红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人;增额红

7、利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。84下列基金中，基金规模不固定的是( )。A.封闭式基金 B.契约型基金 C.开放式基金 D.公司型基金答案C解析在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求。11. 判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。()A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。12. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，

8、其中的市场价格包括（）。A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格。13. 单选题 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1. 04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。 2010年5月真题A 50%B 86. 67%C 36. 67%D 42. 31%答案 A解析 采用回收现金流法计算时，违约损失率LGD=l-回收率=1 -(回收金额 - 回收成本)/违约风险暴露=1 -(1.04 -0.44)/1.2=50%，即该债

9、项的违约损失率为50%。14. 多选题 经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有()。A 经济资本有助于商业银行提高风险管理水平B 经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比C 商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量D 经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金E 经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系答案 A,D,E解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B项，经济资本与商业银行的整体风险水平成正比;C项，商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量。15. 单选题 下列关于经济资

10、本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。16. 多选题 商业银行下列业务中存在信用风险的有()。2011

11、年10月真题A 货币互换B 基金代销C 票据贴现D 外汇交易E 同城票据交换答案 A,C,D,E解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。B项基金代销中银行是代理人，不会给其带来信用风险。17. 多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表

12、内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主

13、动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。18. 判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。19. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生

14、争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。20. 判断题 通常情况下，外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析和评价;银行监管侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。()A 错B 对答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。21. 单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。