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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 下列属于客户财务信息的是( )。 2015年10月、2014年11月真题A 收支情况B 风险承受能力C 社会地位D 年龄答案 A解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。2. 判断题 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的
2、形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高。()A 错B 对答案 A解析 法律的效力等级最高，行政法规的效力低于法律。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。3. 判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。4. 单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A 职业和职业生涯发展B 客户性格特征C 家庭的收
3、支与资产负债状况D 受教育程度和投资经验答案 C解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。5. 判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。6. 多选题 下列属于夫妻一方个人财产的有（ ）。A 一方的婚前财产B 一方专用的生活
4、用品C 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D 一方赌博所借债务E 遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产答案 A,B,C,E解析 夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。7. 判断题 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请。（）A 错B 对答案 B解析 如果经营部门认为限额已下能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正
5、，超出授权的要提交上级风险管理部门。8. 多选题 商业银行进行贷款组合行业分析时，出现下列哪些现象表明该行业的财务风险增加?()2013年6月真题A 产品产销率由70%降至60%B 行业盈亏系数由20%降至15%C 资本积累率由18%降至10%D 行业销售利润率由15%降至10%E 净资产收益率由18%降至15%答案 A,C,D,E解析 行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。B项，行业盈亏系数：行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。9. 单选题 下列关于声
6、誉风险管理的说法，不正确的是（）。A 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践答案 B解析 B项，努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正是有效的声誉风险管理体系的内容之一。10. 单选题 下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?()A 股票价格风险B 折算风险C 交易风险D 市场风险答案 A解析 股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。11. 判断题 商业银行利用衍
7、生品可以对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险。衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。12. 判断题 行业风险预警属于高层面的预警，主要包括对行业环境风险因素、行业经营风险因素、行业财务风险因素、行业重大突发事件的预警。()A 错B 对答案 A解析 行业风险预警属于中观层面的预警。13. 单选题 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A 风险识别B 风险计量C 风险
8、监测D 风险控制答案 B解析 风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。14. 判断题 违约概率就是违约频率，是商业银行客户借用风险事前分析的一项重要内容。()2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。15. 判断题 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。（）A 错B 对答案 B解析 知识点：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是
9、董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。选面对符合题意。16. 判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B17. 单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等外部因素的
10、发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。18. 单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B19. 单选题 伪造、变造多户头支票属于()。A 内部欺诈B 系统缺陷C 外部欺诈D 人员因素答案 C解析 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为;黑客攻击损失及窃取信息造成资金损失。20. 判断题 产品成本的竞争是各商业银行市场竞争的主要体现。()A 错B 对答案 A解析 产品创新是各商业银行市场竞争的主要手段。21. 多选题 在没计资本充足率压力测试框架时，要确保整个
11、框架的()。A 实用性B 安全性C 准确性D 可操作性E 合规性答案 A,D解析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合;合理整合现有资源;保证系统可延伸性。22. 多选题 对银行机构风险状况的监管主要包括()。A 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E 建立银行类金融机构市场退出机制及
12、金融安全网，包括存款保险体系建设等答案 A,B,C,D,E23. 多选题 为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视()。A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D24. 多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。关于违约风险暴露的种类，下列说法正确的有()。A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权，分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(
13、特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项，公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。25. 判断题 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为100%。()A 错B 对答案 A解析 在表外项目的处理中，与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿
14、权的装运货物作抵押的跟单信用证，信用转换系数为20%。26. 单选题 下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。A 税务规划必须在法律允许的范围内进行B 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C 只能由理财师完成相关税务规划工作D 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作答案 C解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。27. 多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。
