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1、黑龙江省农村信用社网上银行业务管理办法目录第一章 总总则2第二章 机机构职责责、岗位位设置2第三章 开开办条件件及审查查管理10第四章 操操作员管管理13第五章 用用户管理理14第六章 参参数管理理16第七章 客客户证书书及介质质管理16第八章 动动态口令令卡管理理19第九章 个个人网上上银行21第十章 企企业网上上银行24第十一章 收费管管理30第十二章 风险防防范31第十三章 附则32第一章 总总则第一条 为了规规范黑龙龙江省农农村信用用社网上上银行业业务操作作，加强强内部管管理与风风险控制制，为客客户提供供安全、方方便、高高效的金金融服务务，根据据中华华人民共共和国商商业银行行法、中中华
2、人民民共和国国电子签签名法、电电子银行行业务管管理办法法、电电子支付付指引、人人民币结结算账户户管理办办法及及电子子银行安安全评估估指引等等有关规规定，特特制定本本办法。第二条 本办法法适用于于黑龙江江省农村村信用社社辖内开开办网上上银行业业务的各各级机构构，包括括省联社社、市级联社（含含办事处处、农商商行，下下同）、县县级联社社（含农农商行，下下同）。第三条 网上银银行定位位于为个个人客户户和企业业客户提提供一个个基于互互联网、整整合了个个人服务务和企业业服务的的统一网网上银行行平台，为为客户提提供实时时、高效效的账户户管理、转转账汇款款、投资资理财、代代缴费等等金融服服务。第四条 本办法法
3、所称网网上银行行是指客客户通过过互联网网，利用用黑龙江江省农村村信用社社网上银银行客户户身份，将将需求指指令自主主地提交交到黑龙龙江省农农村信用用社业务务系统，实实现查询询、转账账等业务务功能的的新型金金融服务务系统。根根据使用用对象的的不同分分为个人人网上银银行和企企业网上上银行。第二章 机机构职责责、岗位位设置第五条 省联社社电子银银行部职职责：（一）负责责组织制制定网上上银行业业务的各各项规章章制度。（二）负责责制定网网上银行行发展规规划、开开展业务务分析、统统计、组组织产品品宣传和和推广。（三）负责责网上银银行业务务开办机机构的资资格审查查。（四）负责责网上银银行内管管系统参参数配置置
4、、机构构及柜员员维护、角角色设定定及分配配、银行行公告发发布等管管理工作作。（五）负责责组织系系统内网网上银行行业务培培训。（六）负责责组织网网上银行行业务需需求提出出、立项项及产品品研发。 （七）负责责网上银银行业务务系统升升级改造造测试工工作。（八）负责责网上银银行业务务风险管管控工作作。（九）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责与与农信银银沟通协协调。第六条 省联社社科技信信息部职职责：（一）负责责对网上上银行业业务需求求进行论论证，并并提供科科技支撑撑和服务务。（二）负责责网上银银行应用用软件项项目、基基础设施施项目建建设。（三）负责责保障网网上银行行系统安
5、安全稳定定运行。（四）负责责网上银银行系统统安全管管理工作作。（五）负责责网上银银行安全全技术方方面培训训。第七条 省联社社会计结结算部职职责：（一）负责责参与网网上银行行资金汇汇划业务务需求提提出。（二）负责责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡（又又称刮刮刮卡，下下同）等等重要空空白凭证证管理。（三）负责责网上银银行产品品价格管管理。第八条 省联社社风险管管理部职职责：负责网上银银行全面面风险管管控工作作。第九条 市级联社社电子银银行业务务管理部门门职责：（一）负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行业业务各项项规章制制度。 （二）负责责辖内网网上银行行业务市市场调研研、开展展业务
6、分分析、统统计、组组织产品品宣传和和推广。（三）负责责辖内机机构开办办网上银银行业务务及汇总总各类业业务需求求的申报。（四）负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作。（五）负责责网上银银行内管管系统机机构管理理员维护护、角色色设定及及分配等等管理工工作。（六）负责责组织辖辖内网上上银行业业务培训训，检查查、指导导工作。（七）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料。第十条 市级联社社网络中中心职责责：负责网上银银行网络络维护工工作的管管理，确确保网络络畅通。第十一条 市级级联社财财务部门门职责：负责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡等重重要空白白凭证使使用的监监督工
7、作。第十二条 县级级联社电电子银行行业务管理理部门职责责： （一）负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行业业务各项项规章制制度。（二）负责责辖内网网上银行行业务市市场调研研、开展展业务分分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广。（三）负责责辖内网网上银行行业务培培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉。（四）负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作。（五）负责责网上银银行内管管系统机机构及柜柜员维护护、角色色设定及及分配等等管理工工作。（六）负责责组织辖辖内网上上银行业业务培训训。（七）负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料。（八）负责责对网上
8、上银行落落地业务务进行审审核。第十三条 县级级联社网网络中心心职责：（一）负责责网上银银行网络络维护工工作，确确保网络络畅通。（二）负责责网上银银行设备备配置及及调试。第十四条 县级级联社财财务部门门职责：负责网上银银行USSBKEEY、动动态口令令卡等重重要空白白凭证管管理工作作。第十五条 营业业网点职职责：（一）负责责网上银银行业务务宣传、营营销工作作。（二）负责责受理客客户网上上银行业业务申请请，审核核相关资资料，办办理注册册、变更更、注销销等事项项，负责责客户资资料、认认证工具具管理。（三）负责责对网上上银行落落地业务务进行审审核。第十六条 省联联社岗位位设置（一） 电子银行部部岗位设
9、设置：1.业务管管理岗：设置专专职岗位位，负责责组织制制定网上上银行业业务的各各项规章章制度；负责网网上银行行业务开开办机构构的资格格审查；负责网网上银行行内管系系统管理理录入工工作；负负责组织织系统内内网上银银行业务务培训；负责组组织网上上银行业业务需求求提出、立立项及产产品研发发；负责责与农信信银沟通通协调工工作；负责网网上银行行业务指指标制定定、落实实和考核核。2.风险管管理监控控岗：设设置专职职岗位，负责网上银行业务风险管控工作；负责监督检查网上银行的运行和安全情况；负责对可疑交易、虚假交易的监控；定期组织安全评估，对网上银行业务运营中出现的安全隐患及时提出控制措施；负责网上银行内管系
10、统管理授权工作；负责组织系统内网上银行业务培训；负责参与网上银行业务需求提出、立项及产品研发。 3. 业务务测试岗岗：设置置专职岗岗位，负负责网上上银行日日常业务务及系统统升级改改造测试试工作；负责参参与网上上银行业业务需求求提出、立立项及产产品研发发；负责责拟定业业务测试试计划，按按业务需需求内容容进行业业务测试试、联调调测试。 4.业务推推广岗：负责制制定网上上银行发发展规划划、开展展业务分分析、统统计、组组织产品品宣传和和推广。负负责督导导全省网网上银行行业务宣宣传、营营销、新新业务推推广等工工作。5.综合岗岗:负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作；负责责向监
11、管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责业业务指标标完成情情况监测测、考核核；负责责对网上上银行各各项故障障业务及及可疑交交易的通通报工作作；负责责网上银银行综合合管理工工作。（二） 科技信息部部岗位设设置：1.业务开开发岗: 负责责对网上上银行业业务需求求进行论论证，提提供科技技支撑和和服务；负责网网上银行行应用软软件项目目建设。2.业务运运维岗: 负责责保障网网上银行行系统安安全稳定定运行；负责网网上银行行系统安安全管理理工作；负责网网上银行行基础设设施项目目建设；负责网网上银行行安全技技术方面面的培训训。第十七条 市级联联社岗位位设置（一）电子子银行业业务管理理部门岗位位设
12、置：1. 业务务主管岗：负责辖辖内网上上银行业业务全面面工作。2.业务管管理岗：设置专专职岗位位，负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行各各项规章章制度；负责辖辖内网上上银行业业务市场场调研、开开展业务务分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广；负责辖辖内网上上银行业业务培训训、检查查、指导导工作；负责辖辖内网上上银行内内管系统统管理录录入工作作。3.风险管管理岗：设置专专职岗位位，负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作，对对网上银银行业务务运营中中发现的的安全隐隐患及时时采取措措施，自自身无法法解决的的，须及及时向上上级管理理部门汇汇报；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导
13、工作作；负责责辖内网网上银行行管理系系统授权权工作。4.综合岗岗：负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作；负责责辖内业业务指标标完成情情况监测测、考核核；负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责网网上银行行综合管管理工作作。第十八条 县级联联社岗位位设置（一）电子子银行业业务管理理部门岗位位设置：1.业务主主管岗：负责辖辖内网上上银行业业务全面面工作。2.业务管管理岗：设置专专职岗位位，负责责贯彻落落实省联联社制定定的网上上银行各各项规章章制度；负责辖辖内网上上银行业业务市场场调研、开开展业务务分析、统统计、产产品宣传传和营销销推广；负责辖辖内
14、网上上银行业业务指标标制定、落落实；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉；负责责辖内网网上银行行内管系系统管理理录入工工作。3.风险管管理岗：设置专专职岗位位，负责责辖内网网上银行行业务风风险管控控工作，对对网上银银行业务务运营中中发现的的安全隐隐患及时时采取措措施，自自身无法法解决的的，须及及时向上上级管理理部门汇汇报；负负责辖内内网上银银行业务务培训、检检查、指指导工作作，受理理网上银银行业务务的咨询询和投诉诉；负责责辖内网网上银行行管理系系统授权权工作。4.综合岗岗：负责责网上银银行业务务数据的的收集、统统计、汇汇总、分分析工作作
15、；负责责辖内业业务指标标完成情情况监测测、考核核；负责责向监管管部门报报送网上上银行相相关业务务报表等等材料；负责网网上银行行综合管管理工作作。（二）营业业网点岗岗位设置置：业务推介岗岗：负责责网上银银行业务务宣传、营营销工作作。业务操作岗岗（至少少两人）：负责受受理、审审核客户户提交的的网上银银行业务务申请资资料，办办理客户户网上银银行注册册、变更更、注销销等事项项，负责责客户资资料、网网上银行行认证工工具管理理。第三章 开开办条件件及审查查管理第十九条 拟开开办网上上银行业业务市级级联社应应具备的的条件：（一）具有有网上银银行业务务管理人人员，并并经过培培训考试试合格。（二）已制制定网上上银行业业务运行行应急计计划和业业务连续续性计划划。（三）具有有完善的的网上银银行风险险管理体体系。（四）建立立完善的的网上银银行培训训制度。第二十条 拟开开办网上上银行业业务市级联社社应提交交的资料料：（一）开办办网上银银行业务务资格审审查申请请。（二）开办办网上银银行业务务的可行行性研究究报告。（三）网上上银行业
