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1、资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载不良贷款催收管理办法地点：时间：说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与 义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时 请详细阅读内容财务公司不良贷款清收管理办法第一章总则第一条 为规范财务公司（以下简称财务公司）不良贷款清收工作流程， 加大不良贷款清收力度，提高信贷资产质量，根据有关法律法规和集团内部规 章，制定本办法。第二条本办法称不良贷款指按监管部门风险资产五级分类标准认定的不 良贷款。为保证清收效果，在实际操作中将逾期、欠息但尚未认定为不良贷款 的贷款一并纳入本办法进行清收
2、管理。第三条 不良贷款清收工作实行经营体负责制，遵循规范管理、高效运 作、人单合一的原则。不良贷款的清收形式第四条 不良贷款的清收的形式有收回、转化、保全和以资抵债等。第五条 不良贷款收回是指不良贷款本金和利息以货币资金净收回，包 括：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息；（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息；（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款 本息；（四）自用的抵债资产，按购建固定资产管理有关规定办理审批手续后， 经折价入账冲减不良贷款本息。第六条不良贷款转化是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主 体归还贷款本息的能力。不良贷款转化需满
3、足以下条件：（一）债务主体合格，与财务公司合作关系正常，还款意愿良好；（二）借款人为公司的，生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下 降；借款人为个人的，家庭关系、职业收入稳定，偿债能力趋于好转；（三）借款人能按时支付当期利息，已落实贷款本金及原欠利息还款计划 并按期偿付。有新增贷款的，亦能按时还本付息；（四）有足值有效的抵押、质押、保证担保，或已对原有担保方式进行了 立盖口。第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情 况下，重新落实债权或第二还款来源的行为，包括：（一）悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体；（二）担保手续不合法不合规的贷款或不合格的信用贷款，重
4、新办理了合 法有效的担保手续；（三）已丧失诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效；（四）拟进入或已进入诉讼程序的贷款，已向人民法院申请并进行债权保 全。第八条以资抵债是指在依法清收过程中，通过合法途径取得借款人、担 保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。以资抵债，按抵 债资产管理办法规定执行。不良贷款的清收措施第九条 不良贷款清收过程中，可视情况采取自行清收、司法清收、外包 清收等措施，促进不良贷款的收回、转化、重组和保全。第十条 对于逾期、欠息时间不长，债权债务关系明晰的不良贷款，一般 由业务部门前期自行清收。自行清收的措施可以使短信催收、电话催收、信函 催收、上门催收等。第十一条
5、 对于担保无效或担保丧失的贷款，应重新确定担保方式，签订 担保合同。已丧失诉讼时效或超过保证期间的不良贷款，应及时向债务人、保 证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。第十二条对于借款人还款意愿尚可，但经营管理效率低下、经营困难的 不良贷款，应促进借款人进行贷款重组，促使恢复偿还贷款本息的能力。贷款重组时，要与债务人就原债务合同签订变更合同；同时就变更后的债 务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更 抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。第十三条 借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间较长的不良贷款，应重 点采取司法催收措施进行不良贷款清收。向有管辖权的人
6、民法院提起起诉，必 要时申请财产保全和强制执行，依法收回贷款本息。第十四条 借款人还款意愿较差，逾期、欠息时间长，且借款人或保证 人、担保物在异地，自行清收成本高，清收效果无法保障的，可委托借款人当 地有实力、管理规范的收账公司进行不良贷款清收。委托或外包清收的，应严格外包公司准入条件，明确限定外包公司的代理 权限，避免收账公司无权或越权代理给财务公司带来的不利影响。第十五条债务人无货币清偿能力，经与财务公司协商或经司法机关、仲 裁机构裁决以企业的有效资产抵债的，应完善以资抵债手续，并积极采用拍 卖、变卖等方式加快处置步伐。不良贷款的清收管理第十六条 为保证清收工作效果，财务公司成立以副总经理
7、为组长，各业 务部门经理为小组成员的不良贷款清收工作领导小组，负责不良贷款清收工作 的指导、协调与评审。第十七条 对于逾期或欠息90天以内的贷款，由业务主办部门负责催 收。对于即将到期或未到期但出现风险预警信号的贷款，业务部门也应本着早 发现早控制的原则，积极进行到期前的催收工作，避免和控制不良贷款的发 生。贷款逾期或欠息91天后，清收工作原则上由业务部门移交风险管控部催收 经营体。移交前，业务部门应逐笔填列不良贷款集中清收移交表后报总经 理审批；批准移交的，业务主办部门将贷款档案及清收工作一并移交给催收经 营体。第十八条 收回的不良贷款，应及时联系相关业务部门注销贷款本息；转 化的不良贷款，
8、应完善贷款转化资料或手续，报经总经理批准后返交业务部门 并调整五级分类；以资抵债的不良贷款，注销贷款本息的同时应转登待处理抵 债资产台账，负责抵债资产的管理和处置工作，直至资产变现。第十九条 不良贷款清收过程中应建立不良贷款清收管理监测体系，设立 不良贷款分户台账，逐户记载不良客户的经营情况、不良贷款清收进展，并在 此基础上编制不良资产管理监测报表。第二十条 清收工作中，各有关责任人应极力维护财务公司经济利益和社 会形象。对清收工作中存在的弄虚作假、越权操作、徇私舞弊等行为，将依法 给予严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。附则第二十一条 本办法由财务公司制定并解释。第二十二条 本办法自发布
9、之日起施行。财务公司不良贷款清收流程流程图：正常类贷款贷款到期前10日业务部门负责，信息中心配合到期日正常还款短信提 到期日未能还款，贷款逾期、欠息不足30天示业务部门负责，信息中心配合30日内还款短信电话催 收贷款逾期、欠息超30天，未达60天业务部门负责，信息中心、法律配合60日内还款本息全额收回，贷款结清电话、信函催 收贷款逾期、欠息超60天，未90天80日内还款业务部门负责，法律配合电话、信函、上门催收贷款逾期、欠息超91天以上催收经营体负责，业务、法律配合或外包经催收后还款电话、信函、上门司法、外包催收仲裁、庭外和解、强制执行、以资抵债后部分收回，维持时效，继续追偿仲裁、庭外和解、强制执行、以资抵债后清偿贷款，贷款注销
