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1、信贷业务务档案管管理暂行行办法目 录录第一章总则则1第二章管理职职责1第三章归档方方法2第四章基本内内容2第五章日常管管理5第六章责任追追究7第七章档案管管理细则则7第八章其他规规定100第一章总则则第一条 为了了进一步步规范信信贷业务务档案管管理，切切实做好好信贷风风险控制制基础工工作，根根据信信贷管理理基本办办法、贷后后管理基基本办法法等规规定，制制定本办办法。第二条 本办办法所称称信贷业业务档案案是指本本公司在在办理信信贷业务务过程中中形成的的，用以以记录和和反映信信贷业务务全过程程的真实实记录资资料，包包括借款款人和担担保人基基础资料料、贷后后管理资资料、法法律文件件和信贷贷运作资资料
2、等重重要文件件、凭据据和图表表、声像像，主要要由借款款客户的的基本资资料、信信贷业务务中的相相关契约约和银行行信贷管管理资料料等组成成。第三条 信贷贷业务档档案管理理要遵循循以下原原则：（一）及及时完整整、真实实有效原原则。信信贷部门门负责信信贷业务务档案移移交前的的收集、整理和和立卷工工作，并并对移交交前档案案资料的的真实、完整、有效、保密等等负责；综合档档案部门门负责客客户信贷贷业务档档案移交交后的整整理、立立卷、归归档、保保管和日日常维护护工作，并对移移交后的的客户信信贷业务务档案的的安全管管理、提提供利用用、销毁毁整理、保密等等负责。（二）保保密性原原则。信信贷业务务档案涉涉及国家家、
3、本公公司和企企业的秘秘密，档档案管理理人员、调阅人人员和其其他相关关人员均均需严格格执行保保密制度度。（三）规规范管理理原则。信贷业业务档案案管理是是本公司司综合档档案管理理体系的的一部分分，信贷贷部门应应配合综综合档案案部门，按照法法人客户户信贷业业务档案案由县（区）级级银行集中中统一管管理和其其它信贷贷业务档档案属地地管理的的原则进进行规范范化管理理。做到到原始资资料账册册化，资资料内容容标准化化，档案案移交制制度化，档案管管理电子子化。第二章管理职职责第四条 本公公司以客客户为单单位建立立信贷业业务档案案，落实实专门部部门和人人员统一一管理。第五条 客户户经理职职责。客客户经理理负责收收
4、集整理理所经办办业务的的信贷资资料，将将已审批批或发放放信贷业业务的资资料于月月后100个工作作日内交交管理员员统一归归档管理理，不得得长期留留存信贷贷资料原原件。抵抵押物他他项权证证、产权权证明书书、保险险单、质质押权利利的证明明、有价价单证等等重要物物品原件件应于收收件当日日移交会会计部门门现金库库管理，纳入表表外科目目核算。第六条 信贷贷部门职职责。信信贷业务务档案形形成后、移交档档案库前前，信贷贷部门负负责收集集管理信信贷业务务档案。信贷部部门要按按照谁经经办、谁谁负责的的要求，认真履履行信贷贷业务档档案管理理职责，对所管管理信贷贷业务档档案的真真实性、有效性性、规范范性、完完整性和和
5、保密工工作负责责。信贷贷管理系系统是信信贷电子子档案的的主要档档案库，信贷部部门要严严格执行行信贷管管理系统统相关管管理规定定，确保保信贷电电子档案案信息及及时、准准确、真真实和完完整，保保证电子子文档和和纸质文文档在时时间和内内容上的的统一性性。第七条 不良良贷款按按规定移移交给综综合部后后，由该该部门履履行客户户档案管管理职责责。第八条 信贷贷业务档档案库管管理员职职责。信信贷业务务档案库库负责审审核、接接收相关关部门移移交管理理的信贷贷业务档档案资料料，并对对入库档档案资料料的规范范性和完完整性把把关；按按照信贷贷业务档档案管理理要求规规范管理理入库档档案；严严格执行行保密规规定，做做好
6、档案案保密工工作；负负责信贷贷业务档档案的各各项基础础管理工工作。信信贷业务务档案库库管理员员有权对对相关机机构和部部门的信信贷业务务档案管管理工作作进行指指导和监监督。第三章归档方方法第九条 信贷贷业务档档案资料料分为五五类：（一）权权证类：采用抵抵押、质质押担保保方式的的信贷业业务，能能够证明明对抵押押物、质质押物享享有所有有权和处处置权的的要件；（二）要要件类：办理信信贷业务务过程中中产生的的能够证证明信贷贷业务的的合法性性、合规规性的基基本要件件；（三）管管理类：法人客客户的基基本资料料；（四）保保全类：贷后管管理及资资产风险险管理的的相关资资料；（五）综综合类：银行内部部管理资资料。
7、第十条 信贷贷业务档档案按照照客户建建立，一一户一档档，一笔笔（项）一卷，即一个个客户除除权证类类原件（只保存存复印件件）以外外的所有有档案存存放在一一起，一一笔业务务（一个个项目）的档案案设为一一卷（一一个借款款合同项项下分次次发放的的视同一一笔），每个客客户档案案内再分分立卷区区、权证证区、综综合区和和归档区区，在立立卷区存存放执行行中业务务的要件件类、管理理类、保全全类档案案，分别别存放各各区规定定的资料料，在归归档区存存放已经经执行终终了业务务的要件件类、管管理类、保全类类档案。权证类档档案存放放区域称称权证区区，其中中有价单单据必须须存放于于金库，其他权权证类档档案存放放于档案案库内
8、的的保险柜柜中，但但必须双双人、双双锁保管管。综合类档档案存放放区域称称为综合合区。第四章基本内内容第十一条条 权权证类档档案包括括：抵押押物他项项权证、产权证证明书、保险单单、质押押权利的的证明、有价单单证的复复印件（原件入入会计部部门金库库保管），抵押押物（质质物）评评估报告告或作价价依据，抵押物物清单，法人客客户贷款款的抵押押（质押）公证书书，有权权机关办办理的抵抵（质）押登记记表等，以保证证保险为为担保的的还应包包括保证证保险单单。第十二条条 要要件类档档案包括括：（一）企企业授信信情况有有关资料料、企业业信用等等级评定定报告和和审定意意见、各各类法人人客户信信贷业务务申请报报告和申申
9、请书、各类法法人客户户信贷业业务调查查报告、各类法法人客户户信贷业业务调查查审查审审批表、审贷会会会议纪纪要；（二）本本级行向向上级行行的推荐荐审查意意见、上上级行的的贷款批批准意见见、贷款款意向书书、贷款款承诺函函、各类类法人客客户信贷贷业务借借款合同同（协议议书）、借据、担保合合同（担担保协议议）或担担保函、核保书书、抵（质）押押核实书书、以保保证保险险为担保保的保证证保险合合同、贷贷款法律律审查意意见（按按总行相相关制度度规定应应出具的的）、准准贷（签签）证、到逾期期贷款本本息催收收通知及及回执、贷后检检查记录录和贷款款检查报报告、企企业经营营活动分分析报告告、保证证金进账账证明资资料、
10、贷贷款五级级分类认认定表（季度）、外汇汇贷款（转贷款款）和对对外担保保在外汇汇管理局局登记的的证明文文件或上上级行下发的的生效通通知，以及涉涉及贷款款审查、审批、发放的的其他必必要资料料。（三）项项目贷款款还应包包括项目目立项建建议书、可行性性研究报报告、开开工报告告、环保保部门及及其他国国家有权权部门对对贷款项项目的批批复文件件，项目目变更及及概算调调整的批批复文件件复印件件，项目目概、预预、决算算审查报报告及工工程竣工工验收报报告，项项目评估估报告，项目建建设资金金来源证证明文件件，项目目建设进进度表，资金使使用计划划，等等等。房地产开开发企业业项目立立项的批批文及可可行性研研究报告告、建
11、设设用地规规划许可可证、建建筑工程程规划许许可证、土地出出让合同同及规划划红线图图、国有有土地使使用证、地价款款缴纳凭凭证复印印件、施施工许可可证、房房屋预售售许可证证、合作作项目提提供的合合作开发发合同等等复印件件以及项项目竣工工后的工工程决算算报告等等。（四）签签发银行行承兑汇汇票还应应包括银银行承兑兑汇票复复印件、商品交交易合同同或增值值税发票票复印件件。（五）打打包贷款款还应包包括不可可撤销、非转让让的信用用证正本本，出口口销售合合同复印印件，借借款人为为代理出出口的应应有出口口商品代代理协议议复印件件，国家家限制出出口的商商品应有有国家有有权部门门同意出出口的证证明文件件。（六）出出
12、口退税税账户托托管贷款款还应包包括客户户在我行行开立出出口退税税专户的的证明材材料（包包括具体体账号），国际际业务部部出具的的审证意意见书，购销合合同或其其他反映映客户资资金需求求的有关关凭证、资料，借款人人及有权权签字人人签章的的“（开立立）出口口退税专专户承诺诺书”，经国国税部门门盖章确确认的“出口退退税账户户托管贷贷款业务务确认单单”（或货货物报关关单、出出口收汇汇核销单单、结汇汇水单、增值税税专用发发票（抵抵扣联），出口口货物专专用缴款款书、出出口发票票以及国国税局收收件单）。（七）国国内保理理业务还还应包括括叙作保保理的应应收账款款项下商商品交易易或提供供服务的的有关购购销合同同、协
13、议议及运输输单据、发票，购货商商出具的的货物或或服务的的书面验验收证书书，保理理业务协协议，保保理业务务凭证等等资料。无追索索权的国国内保理理业务中中销售商商与银行行按比率率承担坏坏账损失失的，应应有公证证手续证证明资料料。（八）非非融资类类担保业业务还应应包括担担保涉及及的有关关合同、协议、标书及及其他能能够证明明真实、合法交交易背景景的资料料。融资资类担保保业务应应包括政政府有关关部门批批准的年年度融资资计划，担保项项目可行行性研究究及批复复，担保保涉及事事项按照照规定需需事先获获得有关关部门批批准或核核准的，应有有有关部门门批准或或核准的的文件。第十三条条 管管理类档档案包括括：（一）借
14、借款人和和担保人人的相关关资料：企业业法人营营业执照照副本本或复印印件、事业单单位登记记表副副本或复复印件、企业业资质登登记证复印件件、特特种经营营许可证证复印印件、税务登登记证（国税税、地税税）复印印件、外商投投资企业业批准证证书复复印件、外商商投资企企业外汇汇登记证证复印印件、中华人人民共和和国组织织机构代代码证书书复印印件、事事业法人人证书复复印件、民办非非企业法法人登记记证书复复印件、及某些些行业必必备的卫卫生许可可证复印印件、前前置许可可证明复复印件；贷款卡证证明材料料复印件件以及最最新年检检证明，企业法法人注册册资本验验资报告告复印件件或有关关注册资资本来源源的证明明材料；法定代表
15、表人、负负责人或或代理人人的身份份证明复复印件，法定代代表人、负责人人或代理理人的签签字样本本，法人人授权证证明书，企业章章程、联联营协议议复印件件，印鉴鉴卡，借借款人企企业项目目责任人人任职资资格表，企业变变更登记记有关文文件的复复印件；企业各期期财务报报表，企企业转制制、改组组等重大大行为的的相关资资料，有有关审计计报告，需要政政府管理理部门批批准事项项的文件件复印件件等。（二）自自然人作作为保证证人的还还应包括括保证人人及配偶偶的有效效身份证证件、保保证人的的居住证证明、保保证人财财产及收收入状况况证明、保证人人及配偶偶同意提提供担保保的书面面文件。（三）专专业担保保机构为为保证人人的还应应包括一一定数额额的担保保基金已已存入在在我行设设立的专专门账户户、实行行专项储储存和专专户管理理的证明明文件（除事先先报经总总行批准准无须将将担保基基金存入入我行外外），担担保责任任余额表表，同意意提供该该保证担担保的书书面文件件。（四）以以保证保保险为担担保的还还应包括括保险监监督管理理机构同同意保险险人开办办保证保保险业务务的批文文、投保保人已全全额投保保保证保保险并一一次性缴缴清全部部保费的的证明文文件。
