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1、2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，所选取的置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本金吸收的可能性也_。() 2009年10月真题A 越高;越大;越高B 不变;减小;变高C 越低;越小;越高D 越高;越大;越低答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。2. 判断题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错
2、符合题意。3. 判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。4. 判断题 银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。5. 单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为()。A 账面资本、经济资
3、本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。6. 多选题 下列属于常见的清算模式的有( )。A 实时全额清算B 净额批量清算C 国内联行清算D 国际清算E
4、小额定时清算答案 A,B,E解析 常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。CD两项属于银行清算业务的两种类型。7. 判断题 在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。()A 错B 对答案 B8. 单选题 巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是()。A 首席风险官必须具备独立性B 首席风险官对全行范围的全面风险管理框架负责C 首席风险官只应该向董事会及其风险管理委员会报告D 首席风险官应与业务经
5、营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责答案 C解析 加强银行公司治理的原则对首席风险官的独立性提出明确要求：首席风险官的独立性是首要的，首席风险官可以向首席执行官或其他高管人员报告，也应该向董事会及其风险管理委员会报告，且这个报告路线不应受任何阻碍;首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责。9. 单选题 贷款总额与核心存款的比率_，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对_。()A 越小;越小B 越大;越小C 越小;越大D 越大;越大答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也
6、相对越小。10. 多选题 有效的信用监测体系应实现的目标包括()。A 识别贷款组合的信用风险B 监测对合同条款的遵守情况C 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势E 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序答案 B,C,D,E解析 A项.识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项内容外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。11. 单选题 下列各项中，不属于失职违规的情形是()。A 滥用职权B
7、 从事未授权交易C 盗用资产D 支配超出权限资金额度答案 C解析 失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。其中，员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行承受损失的风险。C项属于内部欺诈中的盗窃和欺诈类。12. 判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。（）A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。13. 单选题 企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲
8、属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。其中“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者B 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者C 直接或间接控制一个企业15%或15%以上表决权的个人投资者D 直接或间接控制一个企业20%或20%以上表决权的个人投资者答案 B解析 主要投资者是指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者;关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、首席财务官或其他同等职位的个人。14. 单选题 在商业银行的市场风险管理组织框架中，()。A 包括
9、董事会、高级管理层和相关部门三个层级B 董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程C 高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门答案 A解析 B项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任;c项，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程;D项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。15. 判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪
10、加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。16. 判断题 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。17. 单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A 又
11、称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。18. 多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答
12、案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管;保险资产托管;社保基金托管;企业年金基金托管;券商资产管理计划资产托管;信托资产托管;商业银行人民币理财产品托管;QFII(合格境外机构投资者)资产托管;QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。19. 多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可
13、以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。20. 单选题 下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是()。A 风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B 风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C 信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D 信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置答案 C解析 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递;风险分析;风险处
14、置;后评价。21. 单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是()。A 客户的企业管理者的人品B 客户企业的效率比率分析C 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。22. 单选题 （ ）是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。A 基本建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 商业网点贷款答案 B解析 技术改造贷款是指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款。23. 单选题 银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A 依法、公开、公正、有效B 依法、公开、公正、效率C 依法、公开、公平、效率D 依法、公开、公平、有效答案 B解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是依法、公开、公正、效
