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1、金融理财心得第一篇：金融理财心得前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方
2、式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值
3、、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。 一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析p ，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析p 客户当前财务状况、提出理
4、财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。 三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。 四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客
5、户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。 五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。这次学习因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。金融理财心得（2）：我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券
6、的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，与不自己买了以后才会知道。在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不研究工作的。所以，我偏亲力亲(转载请注明来w.awo.)为的投资方式，技术性越强越，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不
7、感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。为此，年初，
8、我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。第二篇：金融理财心得金融理财心得随着社会经济的不
9、断发展，人们不但生活水平在不断提高而且生活内容也出现了多元化，各类新鲜的词语开始进入我们的日常生活，如股票分析p 师、银行分析p 师、金融理财师等专有名词已不再是那么的陌生了。再未学习这门课之前，我只是听过金融理财这个名词，对其也感到十分的奇。所以带着几分奇我选择了这门功课。经过学习，我明白了金融理财的具体概念。所谓金融理财就是指理财主体在延迟当期消费的基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值，实现预期投资收益与效用满足最大的活动，当了解此概念时，发现自己以前仅把金融理财看作是怎样管理和利用资金是多么的狭隘的想法，金
10、融理财不仅仅是所谓的资金的投资，我们也可以涉及到各个不同的领域。金融理财有六种不同的分类：一、根据金融理财主体的不同可分为国家与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财，在此类中我们最熟悉最关心的莫过于个人与家庭的金融理财了。其实个人与家庭的金融理财实质上是一种财务规划，需要根据个人在一生的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人与家庭财务管理的预算规划方案，实现人们在人生各个阶段的需求目标。二、根据理财内涵的不同，金融理财可分为生活理财、投资理财。三、根据金融理财对象的不同可分为货币市场理财、资产理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财。四、根据金融理财方式的不同可分为直
11、接金融理财、间接金融理财。五、根据金融理财的工具和产品收益特点不同，金融理财可分为固定收益金融理财、变动收益金融理财。六、根据金融理财的工具和产品的风险属性的不同，金融理财可分为高风险金融理财、低风险金融理财，了解以上六种分类之后，感觉金融理财与我们的生活息息相关。懂得金融理财的人，他的生活就被打理的仅仅有条，蒸蒸日上；反之，不懂得金融理财的人，他的生活如一团乱麻。随着人们生活水平的不断提高，人们的思维方式也渐渐发生改变的，以前人们只要有点小积蓄，首当其冲就会把它存入银行，可现在，人们越来越注重生活的品质与品味。会有许多人利用积蓄来购买人身保险、人寿保险、人生意外保险、健康保险、财产损失保险等
12、各种保险，其实这也是一种理财，人们在购买保险时可以根据自己的需要购买各种不同保险，从而获得最大的收益，可是在现实生活中，人们因不懂得各种保险而胡乱的购买保险，到后来才知道自己有很多的钱都是白费了，在学习完金融理财这门功课之后，我明白了保险不是买的越多收益的越多，要根据自己的需要，买合适自己的保险，这样才可以把资用到恰到处。在金融理财这门功课上，我不仅学到了什么是金融理财，还了解了一些投资方式和理财的策略，我们经常可以听说有人炒股在一夜之间变成百万富翁，有人在一夜之间输的倾家荡产，为什么同在寻求高风险高刺激下有截然不同的结果呢?其实这是有一定的策略的，在懂得许多的技巧之后，我们就可以从中获到利润
13、，比如现在身边有很多的人都在投资黄金和艺术品之类的，其实抓住机遇、找准时机，再稍微动点小脑子就可以了，如在投资黄金的时候，我们要 1:关心时政，选准时机，要多了解一些影响金价的政治因素，经济因素，市场因素进而相对准确的分析p 金价走势、把握大势，才能把握赢利时机。2:把握总体趋势。 3：注意选择黄金品种，不同品种的黄金理财工具其风险、收益时不同的。 4：分批介入、止损止盈，不要让风险超过原已设定的可容忍围，一旦损失超过原设定的限度，不要犹豫了，该平仓就平仓吧，一定要控制风险。细读金融理财这本书，感觉自己从中收益多，了解了一些投资的基本方式和技巧，相信这对以后个人的理财规划会有很大的帮助的。第三
14、篇：金融投资理财心得体会金融投资理财心得体会随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。投资理财是告诉我们广大的投资者，不但要有投资意识，还要有风险承担意识，以前人们普遍有理财意识，但是缺乏投资意识，但是很多经验教训告诉我们，我们不能只有理财意识，不能只被动的理财，而不参与到项目当中，这样我们无法避免投资的失败，我们只有参与到投资当中，有很强烈的风险意识，真实的做到投资需谨慎。对于投资理财，作为一个英语专业的人来说接触的几乎没有，刚开始选这门课的时候心里慌慌的，怕什么都不理解，又怕不能及格。但最后还是鼓足勇气选了，想想看对自己以后也有
15、处。第一节课上老师说把钱存银行是最愚蠢的，最明智的做法是把钱放股市，我有点反感。存银行虽然利息少的真的很可怜但是风险几乎没有啊，我不用担心钱下一秒会不见；但是股票就不一样了，风险太高，一招不慎满盘皆输。但是老师说的像很有道理，也许我对股票的了解真的太少了。课上，杨老师你经常给我们讲很多的实例，像巴林银行，香港金融保卫战等，这些例子都说明了如何投资很重要。刚开始的几节课上，每节课必提的就是赚钱有两种方法：打工和钱生钱，而钱生钱最的方法就是股票，如何选择股票就成了关键的问题。股票风险大，如果选择的不，不但不能赚钱反而还要亏一大笔钱。听老师讲了几点理论知识后，差不多了解到股票的坏主要看市净率和净资产
16、收益率，最的股票就是市净率低，净资产收益率高；市净率低了，那么其股价下跌的动力会变得更加减小，而净资产收益率高的话，买股人的报酬会增加，这是一个比较理想的状态。所以，选择股票是最主要的就是看市净率和净资产收益率，选择市净率相对低，净资产收益率相对高的股票。杨老师一直看银行股，也给我们看过他买的股票，绝大部分都是银行股，还说银行股稳赚，因为银行从不会亏本；而且银行股在三年之后会翻一番。我一直不懂为什么，为什么这么肯定银行股会有这种效果，听了老师的长篇大论还是不明白为什么。最后，老师用几个公式做了讲解终于听懂了点。根据公式：公司该年净利润公司该年年末净资产，可得道净资产收益率（a）为20，那么内部收益率为a（1-a）,即为25。如果银行股现在每股是1块钱，那么每股净资产收益就为1.25,3年之后为1.253，即1.953,四舍五入正是2倍。那照这样看来银行股很有长期投资的价值。杨老师一直强调这个问题是本门课
