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1、 实验报告课程名称： 商业银行业务模拟实验 学生姓名：贺锐熠学 号：200896250319班 级：0802专 业：金融指导教师：201 年 月一、实习目的：本实验课应用商业银行综合业务教学软件、信贷业务教学软件，学习和模拟商业银行的储蓄业务、对公业务，信贷业务、结算业务、代理业务等操作要领，通过直观和配套的操作性模拟实验，使自己置身于现实银行业务氛围中，进一步熟悉商业银行业务的全过程，提高动手能力，加深对商业银行经营管理实践的理解，使理论与实践相结合，培养综合运用所学知识分析和解决实际问题的能力以及自学能力。二、实习内容（一）商业银行综合业务模拟上机实验1、实验地点：金盆岭校区实验室2、实验
2、软件：北京东方迪格公司银行综合教学软件3、实验时间：第18周。4、上机安排：18学时上机，时间：18周星期一、二、三、四、五下午，下午2：30-5:30。5、实验分组：参加的学生分成4组，每组有一名指导教师。参加实验的学生要遵从指导教师的要求，有疑问或其他事宜要及时与指导教师联系。6、操作方法：根据指导书结合具体案例进行操作（二）商业银行经营管理调查分析（1）选定调查对象：如四大国有商业银行及招商银行、浦东发展银行等上市银行。（2）调查方式：进入各调查对象的网站，查阅（1）历史沿革；（2）组织结构；（3）股权结构、主要股东及董事会结构；（4）主要业务部门、主要业务、业务流程（含电子业务）；（5
3、）查阅此银行近5年的财务报告（上市银行可以到深交所或上海证券交易所上市公司资料中查阅）。（3）资料的整理与分析1、整理实所取得的资料；2、根据所学的商业银行理论知识对所选取银行的经营状况及经营绩效做一个评价并撰写调查报告（可选取资产、负债、资本等作一个方面的分析）。三、考核方式：不单独进行实验考试，实验成绩由实验报告、实验考勤、实验操作抽查三部分构成，具体由实验报告体现。实验报告的撰写要体现本课程各个实验的目的要求、操作过程和结果，并对操作中出现的问题进行深入的探究和分析。同时，对操作中认为课程本身有需要改进的方面，也可以写入报告部分（一）实习过程本实验共分为十七步，下面将对个步骤进行详细的分
4、析1. 登陆柜员打开桌面上的北京东方迪格公司银行综合教学软件的图标，进入软件系统，登录用户名和密码度输入jzcb，注意其中输入密码是密码不能显示。输入后，按回车键进入登录柜员界面，在用户注册名项输入s0680，在密码项中输入888888，用户钱箱号因没注册不需要输入，按回车键柜员登录完毕。登录柜员界面如图一图一2. 增加钱箱在步骤一结束是由于没对前向好进行注册，此时需对钱箱号进行创建，会弹出钱箱号为空的对话框，按回车键取消对话框。按照界面所提供的信息，在键盘上按1-3-7开始创建钱箱。在尾箱号项中输入00629，在尾箱名称中输入s0629。界面如图2 所示。按回车键钱箱增加完成。图23. 激活
5、柜员卡号按Esc键使其进入系统的第一个界面，按照界面所提供的信息在键盘上依次按1-2-6-2键，进入激活柜员卡号界面。在操作员项中输入s0680，在卡号中输入06010680，在新密码，旧密码，新密码重复项中依次输入888888，888888，888888，按回车键激活柜员卡号。界面如图3所示4. 关闭重新登录单击工具栏中带电话的图标，弹出重新登陆的界面。关闭原有的界面。在弹出的界面中登录，在用户注册名项中输入s0680，在用户钱箱号中输入00680，在注册密码项中输入888888。此时完成重新登录。5.入库（把凭证放入钱箱）按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按1-3-2键，进入入
6、库界面，入库种类和货币项中不需要改变，为NMPS（普通存折）和人民币。在金额项中输入1.00，界面如图5所示。按回车键入库完成。6.出库（取出凭证）按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按1-3-1键，进入出库界面，出库种类和货币项中不需要改变，为NMPS（普通存折）和人民币。在金额项中输入1.00，界面如图6所示。按回车键出库完成。图3图4图5图67.开客户按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按2-1-1键，进入开客户界面。ID类别选择身份证，ID号填上432522198903183359，ID重复填上432522198903183359，客户称谓选择先生，客户名称填上贺锐
7、熠，邮编填上：410076，地址填上湖南省长沙市天心区赤岭路45号，办公电话填上15873181948 ，如图7所示。注意数字项中位数要与我们现实生活中相符。按回车键完成开客户。图78.查询客户号按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按1-4-1-1键，进入查询客户号界面。在客户名称项中填上谭远峰，证件类型选择身份证，证件号码填上432522198903183359。按回车键完成客户号查询，显示界面如图8所示。本来只会显示一项，但由于前面操作失误，导致出现几项，为后面的正常进行，此时选择最后一项，即客户号为0010002405的那一项。图89.开账户按Esc键进入第一个界面，按照界面的
8、提示，依次按2-2-1键，进入开账户界面。在客户号项中输入0010002405，货币与交易码不变，金额填上1.00，印签类别选择密码，进入密码项时按回车键请顾客输入密码，输入完毕后选择不打印。再按回车键再次请顾客输入密码，输入后完成开账户，界面如图9所示。图910.查询活期账户按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按1-4-2-1键，进入查询活期账户界面。在起始账号项中填上0010002405，按回车键完成查询活期帐户。在图10中显示查询状态。图1011.存款按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按2-2-2键，进入存款界面。账号项中输入001000240500010，存折号中
9、输入20086080，货币和交易码不变，金额输入1.00，选择不打印，凭证输入选择手工输入。按回车键，完成存款，界面如图11所示。图1112.取款按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按2-2-3键，进入取款界面。账号项中输入001000240500010，存折号中输入20086080，货币和交易码不变，金额输入1.00，选择不打印，凭证输入选择手工输入。按回车键，完成存款，但会出现凭证一挂似的对话框，所有同学读是这样的，搞不清原因。界面如图12所示。图12：13.冻结账户（包括部分和全部），解冻账户（包括部分和全部）按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按1-2-3键，进入冻
10、结账户，解冻账户界面，依次选择冻结部分.全部账户，解冻部分.全部账户，界面依次如图13（1），图13（2），图13（3），图13（4）所示。图13（1）图13（2）图13（3）图13（4）14.凭证挂失按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按2-*-2-8键，进入凭证挂失界面。凭证类型不变，账号输入001000240500010，ID类别选择身份证，号码输入432522198903183359，挂失种类选择书面挂失，界面如图14所示。输入后按F9键，不要按回车，移动光标直接输入S0605、06010605、888888。图1415.凭证解挂按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次
11、按2-*-2-8键，进入凭证解挂界面。凭证类型不变，账号输入001000240500010，ID类别选择身份证，号码输入432522198903183359， 进入密码项时按回车键，弹出请顾客输入密码对话框，当密码输入完成后，按回车键再依次填写信息，最后按回车键请顾客输入密码。完成后按 回车键并不能进行解挂，所有同学都市这样，不知哪出问题了，界面如图15所示。图1516.销户按Esc键进入第一个界面，按照界面的提示，依次按2-2-4键，进入销户界面，账号项中输入001000240500010，存折号中输入20086080，货币和交易码不变，金额输入1.00, 进入密码项时按回车键，弹出请顾客输
12、入密码对话框。输入后，ID类别选择身份证，号码输入432522198903183359，选择不打印，凭证输入选择手工输入，界面如图16所示。按回车键弹出凭证已挂失对话框，所有同学都市这样，不知哪出问题了。图1617.代理业务（5）1:录入（1） 记住合同号（3）2：录入批量记住批量号3：增加明细（5）4：逐笔代收（7）部分（二）建设银行调查分析报告（1） 中国建设银行历史沿革： 中国建设银行(601939)股份有限公司的历史可以追溯到1954 年,成立时的名称是中国人民建设银行,当时是财政部下属的一家国有独资银行,负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979
13、 年,中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构,并逐渐承担了更多商业银行的职能。 随着国家开发银行在1994 年成立,承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能,中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996 年,中国人民建设银行更名为中国建设银行。 本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后,本行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议,根据此份协议,中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004年9月17日成立为一家股份制商业银行。 2005年10月27日本行股在香港联合交易所挂牌
14、上市（股票代码为939）,2007年9月25本行股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为601939）。（2） 组织结构：（3） 股权结构、主要股东及董事会结构：股权结构1 中央汇金投资有限责任公司11257279613148.22 美国银行公司4471312771619.133 香港中央结算(代理人)有限公司2938642162112.584 中国建银投资有限责任公司206922500008.855 富登金融控股私人有限公司132073167505.65主要股东建设银行为主要的股东，其他前十的持有股东为：董事会结构董事会的组成 2009 年末，建行董事会共有董事17名，其中执行董事4名，即郭树清先生、张建国 先生、辛树森女士和陈佐夫先生。非执行董事7名，即王永刚先生、王勇先生、王淑敏女士、刘向辉先生、张向东先生、李晓玲女士和格里高利 L 科尔先生。独立非执行董事6名，即彼得 列文爵士、宋逢明先生、詹妮 希普利女士、伊琳 若诗女士、黄启民先生和谢孝衍先生。 董事长及行长 郭树清先生担任本行董事长，为本行的法定代表人，负责业务战略及整体发展。张 建国先生担任本行行长，负责业务运作的日常管理事宜。行长由董事会聘任，对董事会 负责，根据章程的规定和董事会的授权履行职责。董事长及行长之角色互相分立，各自 有明确职责区分。 （4） 主要
