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1、第五章贷款业务本章的重要概念:贷款政策 信用贷款担保贷款 保证贷款 抵押贷款 票据贴现 消费者贷款 住房按揭贷款 信用分析 现金流量 审贷分离第一节 贷款种类和政策一、判断题1. 短期贷款是指期限在一年以内含一年的各项贷款,长期贷款是指期限在十年以上的各项贷款.2. 担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证,所以贷款风险相对较小,贷款的成本也小.3. 损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息,不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款,表明借款人的还款能力出现了明显的问题.4. 大多数银行都将贷款业务视为其核心业务,因此,贷款质量和贷款的盈利水平,对实现银行的经营目
2、标具有举足轻重的影响.5. 一般来说,分级授权的主要依据是贷款的金额.金额越大,风险越大,贷款专业知识和经验的要求也就越高.6. 我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过50%.如果超过这一比率,表明贷款规模过大,因而风险也较大.7. 我国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议lll规定的国际标准,确定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和 10%.8. 授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准,自董事会到基层行管理层,权限逐级下降.9. 各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构.而贷款结构对商业银行信用资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响
3、.10. 对于贷款业务量较大的银行来说,通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据贷款的类别、期限,并结合其他各种需要考虑的因素,确定每类贷款的价格.二、单选题1. 银行贷款是商业银行作为贷款人,按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种 行为.A.信用 B.借贷 C.经济 D.投资2. 商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和 三类. 在贷款时不确定偿还期限,可以随时由银行发放通知收回贷款.A.透支；活期贷款B.透支；透支 C.分期贷款；活期贷款 D.透支；分期贷款3. 按照银行贷款的保障条件来分类,银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和 .A.票据
4、贴现 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.保证贷款4. 是指商业银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款. 是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款.A.信用贷款；票据贴现 B.信用贷款；担保贷款C.无担保贷款；保证贷款 D.无担保贷款；担保贷款5. 是贷款的一种特殊方式,它是指银行应客户的要求,以现金或活期存款买进客户持有的未到期的 的方式发放的贷款.它实行预扣利息,票据到期后,银行可向票据载明的付款人收取票款.A.票据贴现；票据 B.票据贴现；汇票C.票据贴现；本票 D.票据贴现；商业票据6. 按照我国的习惯做法,贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照 的部门来分类,分为
5、工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按照贷款的 来划分,一般分为流动资金贷款和固定资产贷款.A.贷款对象；形式 B.贷款对象；具体用途C.贷款性质；形式 D.贷款形式；具体用途7. 银行贷款按照偿还方式的不同划分,可以分为一次性偿还和 两种方式.一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款,其利息可以分期支付,也可以在归还本金时一次性付清. 是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款.A.分期偿还；分期偿还 B.多次偿还；多次偿还 C.分期偿还；多次偿还D.多次偿还；分期偿还8. 是指借款人能够履行借款合同,有充分把握按照足额偿还本息的方法. 是指采取了所
6、有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回或只能收回极少部分.A.正常贷款；关注贷款 B.次级贷款；损失贷款C.次级贷款；关注贷款 D.正常贷款；损失贷款9. 是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和.A.贷款监管 B.贷款制度 C.贷款政策 D.贷款安排10. 我国中央银行规定,商业银行对最大客户的贷款额不得超过银行资本金的 ,最大十家客户的贷款额不得超过银行资本金的 .A.10%；50% B.15；50% C.10%；40% D.15%；40%三、多选题1. 定期贷款,是指具有固定偿还期限的贷款,按照偿还期限的长短,又可以分为 A.短期贷款
7、 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款2. 担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款.根据还款保证的不同,具体分为 .A.抵押贷款 B.保证贷款 C.质押贷款 D.信用贷款3. 按照贷款的质量或风险程度划分,贷款可以分为 .A.正常贷款；关注贷款 B.次级贷款；损失贷款 C.可疑贷款 D.问题贷款；损失贷款4. 贷款档案的结构,即应包括的文件.一份完整的贷款档案应包括哪几个部分？ A.法律文件 B.还款记录 C.贷款合同 D.信贷文件5. 商业银行的管理者在制定该行的贷款政策时,一般要考虑以下因素： .A.有关法律法规和国家的财政和货币政策、B.银行的资本金状况、银行负债结构,C
8、.服务地区的经济条件和经济周期 D.银行信贷人员的素质6.下列选项中,关于贷款审批制度的说法,正确的有哪些？ A.贷款审批制度的另一个重要内容是贷款的分级审批制度B.由于目前我国商业银行实行的是一级法人体制,商业银行内部的贷款审批需要实行分级授权制度C.一般来说,分级授权的主要依据是贷款的金额D.授权由总经理或董事长统一批准7.按照我国的习惯做法,贷款的用途通常两种有分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类,分为 和消费贷款.A.工业贷款、商业贷款 B.农业贷款C.固定资产贷款 D.科技贷款8. 按照银行贷款的保障条件来分类,银行贷款可以分为 .A.信用贷款 B.担保贷款 C.票据贴现 D.抵押
9、贷款 9. 为了保证贷款安全,对于任何一笔贷款,都必须遵循工作程序包括 .A.贷款申请、贷款调查 B.对借款人的信用评估.C.贷款审批、借款合同的签订和担保D.贷款发放、贷款检查、贷款收回10.一份完整的贷款档案管理制度通常应包括 .A.贷款方案的结构,即应包括的文件B.贷款档案的保管责任人C.明确贷款档案的保管地点,对法律文件要单独保管,应保存在防火、防水、防损的地方.D.明确贷款档案存档、借阅和检查制度.四、简答题1.什么是贷款政策？贷款政策的基本内容有哪几个方面？18 / 18第一节 参考答案一、判断题：15：F F F T T 610：F F T F T二、单选题：15：B A A B
10、 D 610:：B A D C B三、多选题：1.ABD 2.ABC 3.ABC 4.ABD 5.ABCD 6.ABC7.ABD 8.ABC 9.ABCD 10.ABCD四、简答题1.详见课本第120页、121页贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务,理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和.贷款政策的基本内容有：1贷款业务发展战略.2贷款业务规程与权限划分.3贷款的规模和比率控制.4贷款结构与区域分布5贷款的担保6贷款定价7贷款档案管理政策8贷款的日常管理和催收制度9不良贷款的管理第二节 贷款定价一、判断题1. 贷款的风险越大,贷款成本就越高,贷款价格也就越高.2. 作为经营货币信用的企
11、业,良好的社会形象是商银行生存与发展的重要基础.商业银行要树立良好的社会形象,就必须守法、诚信、稳健经营.3. 支付了承诺费的贷款承诺是正式承诺,当借款人需要使用贷款时,银行要予以与时满足,若不满足,银行可不必承担法律责任.4. 补偿余额的计算分为两个部分,其中一个部分是按照实际余额计算的补偿余额,另一部分是按已承诺并使用的限额计算的补偿余额.5. 按照一般的价格理论,影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况.信贷资金也是一种商品,其价格决定因素一般不复杂.6. 银行为了承担贷款风险而花费的费用,称为为贷款的风险费用,但它不是贷款的风险成本.7. 借款人的贷款状况主要是指贷款人的偿还能力和偿
12、还意愿.借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也应越高.8. 市场供求状况是影响价格的一个基本因素.当贷款供大于求时,贷款价格应当降低,当贷款供不应求时,贷款价格应当适当提高.9. 保留余额定价法的特点在于不考虑承诺费、服务费和补偿余额等因素,贷款价格主要依据资金总成本与一定的利润目标来确定.10. 成本加成定价法是将借款人在银行保留补偿余额看作是其贷款价格的一个组成部分,在考虑了借款人在银行补偿余额的多少后决定贷款利率的一种定价方法.二、单选题1. 是商业银行主要的盈利资产.贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系,贷款价格高利润就高,但贷款的需求将因此而减少.A.贷款 B.存贷款 C.信用
13、贷款D.正常贷款2. 商业银行是经营货币信用业务的特殊企业.信贷业务是商业银行传统的主营业务, 是商业银行利润的主要来源.A.贷款价格B.存贷利差 C.信用贷款 D.房地产贷款3. 最基本的要求是使贷款收益足以弥补贷款的各项成本,贷款成本除了资金成本和各项管理费用外,还包括因贷款风险而带来的各项风险费用.A.贷款定价 B.贷款利率 C.贷款成本 D.贷款原则4. 一般来讲,贷款价格的构成包括：贷款利率、 、补偿余额、隐含价格.A.贷款承诺费B.贷款手续费 C.贷款成本 D.贷款利息5. 贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率.它是 的主体,也是贷款价格的主要内容.贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出并取得合理利润为依据.A.贷款价格 B.贷款保证金 C.隐含价格 D.贷款利息:6. 是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用,由于承诺费是顾客为了取得贷款而支付的费用,因而构成了贷款价格的一部分.A.贷款承诺费 B.贷款手续费 C.贷款成本 D.贷款利息7. 是应银行要求,借款人保存在银行的一定数量的
