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1、新的商业车险条款费率将于6月前在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6省、市正式实行。6月日，记者守候在人保财险烟台市分公司营业厅,早上:00多,市民崔秦来到人保财险烟台市分公司营业厅，为她的爱车办理续保业务，在大堂经理的引导下，崔先生领到叫号单并不久在柜台办理完业务拿到了新保单。工作人员向崔先生简介,她的保单是本次新的商业车险条款费率实行后的第一单。由于崔先生的车在上一保险年度没有出险,按照新的商业车险条款保费将享有6.折的无赔优系数优惠。崔先生向记者表达，我很荣幸能拿到人保费改后的第一单,真没想到好的驾驶习惯还能得到保险公司的奖励，我个人100%支持这个政策,这样后来人们上路就会更仔细，
2、能少不少麻烦事呢!人保财险烟台市分公司车辆保险部经理张国栋表达，本次改革以建立市场化的条款费率形成机制、保护消费者合法权益为基本原则,通过拓宽保障范畴、扩大消费者选择权、增进费率公平等手段提高消费者满意度；通过更好发挥“奖优罚劣”的经济杠杆作用，推动汽车产业链变革,更好的服务于社会管理;通过转变竞争模式,激发市场活力,构建新的市场竞争格局和生态环境。据理解，根据中国保监会深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案规定，财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款或自主开发商业车险创新型条款。同一财产保险公司可以同步使用示范条款和创新型条款。就行业示范条款费率而言,重要有如下四个亮点：一是扩大
3、保险责任范畴，提高保障服务能力：车损险保险责任中增长了部分自然灾害以及“受到被保险机动车所载货品、车上人员意外撞击”；各险种均删除了多项责任免除商定;增长车损险无法找到第三方附加险,有效弥补保险空缺。二是积极回应社会关注热点，维护消费者的合法权益：明确车损险的三种索赔方式，即可以向责任对方索赔;向责任对方的保险公司索赔;还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。同步，简化保险金额拟定方式，投保时按保险机动车的实际价值拟定,在补偿时,全损按照保险金额计算赔付,部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。三是设计更加人性：将被保险人的家庭成员和容许驾驶人的家庭
4、成员人身伤亡纳入第三者范畴;清晰界定车上人员范畴，减少争议;精简整合附加险，将现行28个附加险及特约条款进行精简,保存0个附加险,并新增1个附加险，便于消费者阅读、选择。四是价格厘定更趋合理：在保持车险价格总体平稳的前提下,将保险费率的浮动与以往年度车辆出险次数挂钩，使消费者缴纳的保费与保险公司承当的风险相匹配。解读山东版商业车险费率改革我省商业车险费率改革正在不断推动中,下月起正式实行商业车险新费率。诸多消费者目前仍是一头雾水,费改之后保险费会有什么变化？如何购买车险划算?这次费改对消费者有什么好处为给消费者答疑解惑,记者目前联系了山东省保险行业协会,为消费者做专业的解答。一、费改之后保费与
5、风险挂钩之前有说法说“费改之后,保费会有大幅提高”,这种说法不对的。专家指出，本次费改之前,新车购买价相似,车险保费相似,费改之后,新车的购买价相似,零件便宜，保费便宜,反之亦然。另一方面,驾驶人的驾驶水平也决定了保费的高下。驾驶人不出险、不违背交通法规,保费会打折,如果驾驶人常常出险或者违背交通法,保费则会不断提高。二、费改之后购买保险有技巧一方面,同价位的汽车,要考虑哪个车型零件相对便宜，即零整比系数更低。所谓零整比,对于汽车来说,也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。例如：某品牌C级W204,零整比系数高达13,这个系数阐明，如果更换这款车的所有配件所花的费用可以购买12辆整
6、车。另一方面，购车时要考虑安全性高的车型。虽然是相似新车购买价的车辆,不同车辆的安全系数也是不同的,面临的风险、出险的几率也不同,它们的维修成本存在巨大的差别。“车型定价”的本质是以车型作为风险分组维度,以“车型”作为定价的参照根据。据简介,根据全国车险行业近年理赔数据，每款车型均有自己的费率。赔付率高的车型,保费相对较高。例如:之前有消费者的某车型汽车次年续保保费增长%，因素就是由于赔付率较高。三、新费改对消费者益处多多专家指出，本次车险改革非常有助于保护消费者权益。除了之前提到的驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享有更低的车险费率外，本次车改拓宽了保障范畴,车辆未上牌状况出险可以获得补偿
7、,冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货品、车上人员意外撞击导致的车损均获得补偿等等。此外,消费者有了更多的选择权。本次行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富了商业车险产品供应,可以更好地满足消费者多层次、多样化的保险需求。最后,本次费改有助于提高消费者满意度。费改之后,保险公司以优质优价为目的,进行良性竞争，可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度,让更多的人买得起车险,用得好车险。新版车险费率改革势在必行新版车险费率改革真可谓是一波三折。原本拟定在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区进行的车险费改试点于5月1日开始，由于各大保险主体仍然有分歧，监管层但愿能实现市
8、场的平稳过渡，已经将日期推迟到月1日。在山东,各大财产保险公司已根据方案规定申报商业车险条款费率,有的提前准备在5月份启用新的费率方案，但令人没有想到的是，在发布方案不久就被紧急叫停。 方案侧重“放开前端、管住后端” 其实，在正式改革启动之前,保监会已在北京、深圳、厦门等地区进行了无赔优系数的浮动试点,并获得了积极效果。这次改革的，也是学习借鉴了前期这3个地区的试点经验。 月3日，中国保监会发布“有关深化商业车险条款费率管理制度改革的意见”,明确车险费率改革中基准保费计算措施、增长了费率调节系数,并下放部分费率调节权利,这也意味着以车型定价为基本、以费率和条款为主线的商业车险费率改革将正式启动
9、。3月24日，保监会印发深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案,拟定了商业车险改革的时间表和路线图，明确从月1日起财险公司可以申报商业车险条款费率。 据记者理解,新商业车险费率改革，是相对于1月启动的中国商业车险初次改革而言的，以建立健全市场化条款费率机制作为改革核心目的。本次改革的整体核心原则在于，一方面强调“放开前端”,另一方面则要坚持“管住后端”，即依托变化审批核准等手段来防备风险的老式做法,逐渐把商业车险条款费率的制定权和选择权交给市场、管控风险的责任也同样交给市场主体，同步建立对保险公司商业车险条款费率拟订和执行状况的回溯分析和动态调节机制，完善偿付能力监管，以刚性的资本约束和
10、严格的制度执行保证商业车险改革的顺利实行。 有业内人士从法律的角度上刊登意见表达:“出台深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案的保监会是具有管理职能的事业单位，方案是一种具有规范性的红头文献,法律效力非常低，执行力度不像法律法规那么强，因此必须要让市场来起决定性作用，有关部门管住后端,强化事中事后监管和偿付能力监管约束。” 新条款强调“原则化、个性化” 始终以来,“高保低赔”、“无责不赔”、“代位求偿”、4S店垄断汽车维修保险价格等问题普遍存在于汽车商业保险行业。此外,目前的车险收费原则与风险限度不匹配,对险企以及车主均有失公平。保险业界觉得，车险业务成本增长甚至浮现亏损的重要因素之一，
11、就是现行收费原则缺少了车型风险这一核心因素。诸多车主也常常抱怨：“自己开车很少出事故，并且零配件很便宜，但是和其她配件价格高、出险次数多的车主比起来，车险保费并没有便宜多少。”由于，各家保险公司现行的车险收费原则，仅与座位数、车龄、新车购买价因素有关,相似售价车辆的保费相似。 导致车险行业弊病的因素有诸多，中国平安(601318,股吧)保险公司高档讲师王文英表达：“重要是车险制度存在诸多缺陷，费率制度僵化，全国通用一种费率,并且定费根据极不科学,条例制定粗糙，不能细化到每一款车型。” 本次车险费改最大的变化就是在以新车购买价、出险次数等因素为核心的既有车险定价模式基本上，加入车型以及驾驶人不同
12、驾驶习惯等因素,最后实现品牌车型的差别化定价。 根据新的商业车险定价原则，保费由基准保费、基准附加费用以及费率调节系数三个记录层次构成。基准保费固定将由中国保险行业协会负责，其定价将采用按车型定价的方式引入车系系数。而真正能体现产品差别的,是此外两个部分，也就是基准附加费用和费率调节系数。 目前，新车险改革的具体方案涉及，以行业示范条款为主体,创新型条款为补充，建立原则化、个性化并存的商业车险条款体系;以大数法则为基本,市场化为导向，逐渐扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权;以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款费率监管。 改革势在必行 对比国际经验可以发现，目前大部分
13、国家和地区即便是市场化限度非常高的国家和地区,车险市场都是以示范条款为主。 华泰财产保险有限公司总经理助理左卫东向中国联合商报表达:“目前像中国实行统一的保险费率的国家比较少了，特别是市场化国家，从发展的历程来讲，大部分的国家基本上从上世纪九十年代开始进行了市场化的改革，基本上分两块，一块是像东亚地区属于儒家文化影响比较大,做事比较稳妥,一般采用分阶段渐进式的改革；像日本、韩国、英国、德国、欧美国家是比较激进式的改革，一步到位。” 中国这十年进入了一种汽车行业大发展时期，中国新车销量已经持续五年占据全球第一。但是-这年当中，整个车险行业亏损年份非常多,有五年时间在亏损,九年时间正好走了一种正弦
14、曲线。车险经营形势继续恶化的也许性加大，同业公司竞争异常剧烈。 左卫东说：“不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本,剧烈竞争下不断上涨的渠道费用等导致了各家保险公司车险业务的成本大幅增长，将面临亏损困境。从渠道来讲，只是靠价格优势来竞争的肯定会越来越没落。对某些公司来说如果不能适应商业车险改革的形式，也许真的会退出市场。” 也有业内人士觉得，车险费率改革实行之后，保险公司的差别化会慢慢凸显。三大财险公司的费率优势将得以体现，而中小保险公司也许为了保住市场而采用行业平均附加费用率。 车险费率市场化改革进入实质阶段每到四月底，小赵就开始琢摸着给车续保了。“由于持续三年都没有出险,因此每年
15、保险公司在商业险方面都会有折扣，加上4S店的内部折扣，其实车险的价格还可以接受。”小赵笑着对记者表达,“固然，能便宜某些更好。” 小赵的愿望并非遥不可及。近期，国务院批准了车险商业险条款费率改革方案，保监会也于日前正式发布中国保监会有关深化商业车险条款费率管理制度改革的意见(如下简称意见）,明确了商业车险条款费率管理制度改革的指引思想、基本原则和重要目的，提出了建立健全商业车险条款费率形成机制的意见,强调加强和改善商业车险条款费率监管的具体举措，为推动商业车险条款费率管理制度改革提出了顶层制度设计和方向性指引。 业内外人士普遍觉得，意见的发布，预示着商业车险市场化改革迈出重要一步，车险费率市场
16、化改革即将进入全面落地阶段。 改革势在必行亮点颇多经历十余年之久，车险费率市场化的“靴子”终于落地。商业车险费率改革已经酝酿了好久,保监会、保险公司及有关机构做了大量的工作。 今年2月3日，保监会发布有关深化商业车险条款费率管理制度改革的意见,明确车险费率改革中基准保费计算措施、增长了费率调节系数,并下放部分费率调节权利，这也意味着以车型定价为基本、以费率和条款为主线的商业车险费率改革将正式启动。同步,提出月将在山东、黑龙江、广西、重庆、陕西和青岛等6省、市、自治区正式启动商业车险费率市场化试点。3月4日，保监会印发深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案，拟定了商业车险改革的时间表和路线图，明确从4月日起财
