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1、2022年初级银行从业必考试题库含答案1. 多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负馈业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。2. 判断题 如果贷款给杠杆比率较低的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。()A 错B 对答案 A解析 杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还
2、本付息的压力要大得多，其违约概率也就会高很多。如果贷款给杠杆比率较高的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。3. 单选题 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )1 对解析 家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。4. 多选题 公司的组织机构主要包括( )。A 董事会B 股东大会C 监事会D 公司经理E 职代会答案 A,B,C,D解析 公司的组织机构：股东大会(或股东会)，是公司的权力机构;董事会(不设董事会的公司为执行董事)，是公司的经营决策机构;监事会
3、(不设监事会的公司为监事)，是公司的法定监督机构;公司经理，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。5. 单选题 已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为()亿元。A 55B 75C 105D 130答案 C解析 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产(贷款)流动性需求= 45+60 =105(亿元)。6. 多选题 商业银行面临的项目风险主要有()。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败;系统
4、建设失败;进入新市场失败;兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。7. 判断题 没有经过清算，法人资格就不能终止。( )A 错B 对答案 B解析 法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。8. 多选题 信托的基本特征包括( )。A 以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B 信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C 信托财产具有独立性D 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E 具有一定的连续性和稳定性答案 A,B,C,D,E解析 信托的基本特征
5、有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉;成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人;信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产;受托人要为受益人的最大利益管理信托事务;不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。9. 单选题 商业银行普遍采用的计算VaR值的方法不包括()。A 方差一协方差法B 历史模拟法C 情景分析法D 蒙特卡洛模拟法答案 C解析 目前，商业银行普遍采用三种模型技术来计算VaR值：方差一协方差法、历史模拟法和蒙
6、特卡洛模拟法。三种计算VaR值的模型技术均得到巴塞尔委员会和各国监管机构的认可。10. 判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。11. 单选题 如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失。A 信用风险B 市场风险C 操作风险和信用风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作
7、风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计人操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。12. 单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。13. 单选题 商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，所选取的置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本金吸收的可能性也_。() 2009年10月真题A 越高;越大;越高B 不变;
8、减小;变高C 越低;越小;越高D 越高;越大;越低答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。14. 单选题 ( )的收益主要来源是价差收益。A 凭证式国债B 实物国债C 记账式国债D 电子式储蓄国债答案 C解析 价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。15. 判断题 声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预
9、防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。()A 错B 对答案 A解析 战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。16. 单选题 下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是()。2009年10月真题A 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源答案 C解析 A项，信用风险对基础金
10、融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产晶的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。17. 判断题 RiskCale模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约频率。()A 错B 对答
11、案 A解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。18. 单选题 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。A 风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B 董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C 高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D 风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施答案 D解析
12、 A项属于监事会的职责;B项属于高级管理层的职责;c项属于董事会的职责。19. 判断题 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。它是最常用的投资成果表示方式。()A 错B 对答案 A解析 百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。它通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。20. 判断题 买方期权对期权买方来说是买人一个卖出交易标的物的权利。()A 错B 对答案 A解析 买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的
13、权利。21. 判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。22. 单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。23. 判断题 通常情况下，外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析和评价;银行监管侧重于财务报表审计
14、，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。()A 错B 对答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。24. 单选题 某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为()。A 15. 3%B 18. 5%C 20%D 21. 8%答案 C解析 根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额，一期初关注类贷款期间减少金额)100%=600/(4000 - 1000)100%=20%。25. 判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚
