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1、银行账户分类管理制度详细解读银行账户分类管理制度详细解读什么是I类、II类、III类账户？简单的说，1类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于 I类账户；II、III类账户则是虚拟的电子账户，是在已有I类账户基 础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区 别如下表：I类账户是“老婆的账户”，具有全功能，想怎么转就怎么转！II类账户是“老公的账户”，只能转给“老婆的账户”，虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的！III类账户是“孩子的账户”，只能用于小小小额的消费，余额不超过 1 千元。为什么要进行账户分类?我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发
2、卡数量 作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保 险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致 个人有大量闲置不用的账户。截至 2016 年 6 月末，我国个人银行结算账户 77.86 亿户，人均 5.69 户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不 善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户 埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银 行内部风险点。如何使用I、II、III类账户？将I类账户作为“金库”I类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或 个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储
3、蓄存款及投 资理财。I类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险。将II类账户作为“钱包”II类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由I类账户向其转入资 金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。将III类账户作为“零钱包”III类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人 民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易（如二维码支付、 手机 NFC 支付等）。可以随用随充，便捷安全。如何开立I、II、III类账户？I类账户需由银行工作人员面核后方可开立。II、III类账户目前还未统一规定，有银行表示，具体的后台系统 还在升级，12 月 1 日之后可以设立，也有银行表
4、示，目前正在进行总 行方面的培训，后续会公布具体方案。银行业内人士表示：“其实并不是每个人都要开三类账户。主要 是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低风险。”五大影响 影响一：在银行开有多张借记卡、存折的，新政施行后怎么办?银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开 户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户， 保留一个I类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为 II类户或III类户。影响二：之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付 平台，新政施行后会有什么影响?支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管 理或予以撤并。如果存
5、款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留 其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变 更。影响三：每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I 类账户，那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的 手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出 差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但 目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。影响四：都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调 整不同类型账户绑定平台?据某银行工作人员介绍，如果是使用I类账户绑定了支付宝、微 信，用于日常消费，为了
6、保障账户资金安全，可以将I类账户下调为 II类或III类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但II类或 III类账户要升级成为I类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。影响五：一人一户后，对现有银行卡有什么影响?此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常 使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。妥善处理闲置银行卡最后，此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随 便处理!银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成 隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超 额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用，但由于“僵尸卡”而欠 下银行一笔费用，是否得不偿失?最好自己主动到银行网点进行注销， 如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
