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1、初级银行从业个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约B.伦敦C.东京D.香港正确答案：B2. 单选题：【2013年真题】某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪正确答案：C3. 单选题：理性的股票投资过程是()。A.确定投资政策确定投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策确定投资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩确定投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析确定投资组合评估业绩修正
2、投资策略正确答案：D4. 多选题：中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同标准将理财计划分为()。A.保本理财计划B.非保本理财计划C.保证收益理财计划D.非保证收益理财计划E.浮动收益理财计划正确答案：CD5. 单选题：某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.07161.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0.某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为()万元。A.0B.10C.10.25D.115正确答案：B6. 单选
3、题：商业银行的自有资金不可以投资()。A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A7. 单选题：因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同。A.正确B.错误正确答案：B8. 单选题：【2013年真题】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金正确答案：C9. 多选题：有关通话过程中应遵循，下列何者不属于其中之步骤?()A.收集客户信息B.说明身份及说明目的C.简单处理异议D.约请面谈E.分析客户财务信息正确答案：BCD10. 多选题：风险承受能力一般的投资者，适合
4、的理财产品包括()。A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品正确答案：ABC11. 单选题：民事法律活动应当遵循的原则包括()。A.公正、公平、互惠、互利原则B.自愿、公平、互惠、互利原则C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D.自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则正确答案：D12. 多选题：目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金正确答案：ABDE13. 多选题：【2012年真题】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告()。A
5、.当期推出的理财计划简介B.相关风险监测与控制情况C.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据D.涉及的法律诉讼情况E.当期理财计划的收益分配和终止情况正确答案：ABCDE14. 多选题：金融市场的特点包括()。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性E.市场商品的风险性正确答案：ABCD15. 多选题：银行理财产品按交易类型可以分为()。A.开放式产品B.封闭式产品C.期次类D.滚动发行E.股票式产品正确答案：AB16. 多选题：下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款
6、是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效正确答案：ACE17. 单选题：一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。A.三年以上五年以下B.一年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上三年以下正确答案：B18. 单选题：已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）A.2.5436B.2.4868C.2.855D.
7、2.4392正确答案：B19. 多选题：下列有关债券市场，说法正确的是（）。A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券B.国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉C.通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择E.通常情况下，能够反映企业经营实力和财务状况?正确答案：ABCDE20. 单选题：【2015年真题】一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B.当市场利率上升时，投资
8、债券的再投资收益下降C.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响正确答案：B21. 单选题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B22. 多选题：【2013年真题】根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息B.残疾、孤老人员所得C.保险赔偿D.因严重自然灾害造成重
9、大损失的E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金正确答案：ACE23. 单选题：下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是（）。A.受益人是在信托中享有信托受益权的人、B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C24. 单选题：子女教育规划的主要内容不包括（）。A.通过储蓄和投资积累教育专项资金B.金融产品的选择和资产配置C.对教育费用需求的定量分析D.自身进修费用规划正确答案：D25. 单选题：商业银行应该按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上
10、述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度正确答案：B26. 单选题：商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为()。A.理财业务、私人银行业务、财富管理业务B.财富管理业务、理财业务、私人银行业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.理财业务、财富管理业务、私人银行业务正确答案：D27. 单选题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶性D.风险偏爱型正确答案：A28. 单选题：商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和
11、推动作用。A.固定收益B.资产增加C.实际收益率D.理财目标正确答案：D29. 多选题：【2011年真题】假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的有()。A.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C.基金X的风险要大于基金Y的风险D.基金X的风险要小于基金Y的风险E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差
12、是正的正确答案：BCE30. 多选题：【2013年真题】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别正确答案：BDE31. 多选题：商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有()。A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正B.
13、采取相应监管措施C.并处20万元以上50万元以下罚款D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关E.撤销理财产品销售业务资格正确答案：ABCD32. 多选题：下列属于理财师职业特征的有()。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性正确答案：ABCD33. 单选题：基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A.申购B.认购C.赎回D.转换正确答案：D34. 多选题：【2018年真题】对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有()。A.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利B.如果r
14、C.如果rIRR，表明该项目有利可图D.如果rIRR，表明该项目无利可图正确答案：DE35. 单选题：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产正确答案：A36. 多选题：一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素()。A.仪表B.表情C.风度D.服饰E.谈吐语言正确答案：ABCDE37. 多选题：商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销
