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1、内蒙古财经大学双学位学士论文国内民间融资存在的问题及对策作 者 * 院 系 * 专 业 金融学 年 级 金融学0班 学 号 * 指引教师 * 导师职称 副专家 内 容 提 要一国经济发展好坏与金融发展限度密切有关。不管是在发达国家、发展中国家还是转轨经济国家，金融创新或金融克制都会催生非正规金融的发展。从一定意义上而言，国内的民间融资是金融克制的产物。与此同步，非正规金融现象也是世界性的。民间融资问题是近二十年来发展中国家金融深化与金融发展理论和事件中一种炙手可热的论题，在国内，民间融资在金融体系重建中的地位和作用也得到了越来越多的注重。然而民间融资在发展的过程中也遇到诸多问题，长期以来,国内
2、民间融资特别是中小公司在获取发展资金方面始终存在着诸多障碍，这一点与其国民经济发展中的地位与奉献不相匹配。本论文一方面提出了有关民间融资的有关理论,随后对民间融资构造现状进行了系统的分析，总结出民间融资方面存在的问题并通过实证阐明。再此基本上提出了民间融资长期稳健发展的融资对策，以期可觉得民间融资合理解决融资紧张问题提供参照。核心词：民间融资 问题 解决对策Abtact country seconmdevelopment i losly rlatdwhhedegre f fncildevelopment. Whether in e deeloped countries， eeon conres
3、 ad tasiton ontres,financial noain and fincialrestraint il b t birth ofthe infmlfnance dvelopmen In so ese, he Chinese o fnancing is th podu o finanial restraint.At th sam time, infol nan isa wordide hnoeon. Fk fincingroblem is early twnty ears devepig ountrie finncal deepeni an the inncial dveopnth
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5、wt naineonoic dvelomentttu and contrbt o not mhey wrds: Folk financi robl ountermesures目录内 容 提 要3核心词：民间融资;问题；解决对策3一、绪论4(一)论文研究的背景和意义41、背景42、研究意义(二)研究融资理论综述1、信息不对称理论52、关系型信贷理论53、信贷配给理论(三）研究思路和措施71、研究思路7、研究措施7（四)本论文特点7二、国内民间融资的发展7(一）国内民间融资的近况(二）民间融资的特点、借贷手续灵活、简便,倍受急需资金者青睐82、利率高、弹性大，城乡乡村有差别3、民间融资增长快、规模
6、大,融资主体多元化84、民间融资半公开化,融资行为渐趋理性8(三)融资方式91、民间借贷92、有价证券融资93、票据贴现融资94、公司内部集资10(四）民间融资存在的必然性101、现行金融制度克制下的不合理的金融资源配备，给了民间金融以合理的存在空间市场经济条件下,市场是资源配备的基本性方式,金融市场也不应例外102、民间资我市场供需两旺,为民间融资活跃发明条件、民间融资方式自身的特点,使其获得现实的竞争优势114、民间金融的存在是缓和金融构造与经济构造不匹配矛盾的客观需要1三、国内民间融资存在的问题2（一)法律不完善12(二）民间借贷的手续不完备,并且忽视了交易税收流失问题2（三)民间投资缺
7、少必要的政府规划和引导12(四)民间融资处在灰色地带,监管缺失极易导致风险扩大3(五)隐蔽性较强可诱发民间金融风潮13(六)加重了公司承当1四、完善国内民间融资的对策建议13(一)制定和完善有关法律，规范民间融资活动13(二）拓宽民间投资渠道，增长民间投资品种，分流民间融资的源头资金13(三)加大农村金融改革力度4（四）给民间融资科学精确的定位,让民间融资真正走向阳光地带14（五）优化和完善民间融资的生态环境,建立全方位多层次的服务体系14(六)推动诚信建设，完善信用体系14（七）摸索制度创新形式,形成更大的社会关系网络1（八）强化民间融资监督约束机制15(九)改善银行服务，积极开展个人委托贷
8、款业务（十)实行银行贷款自主定价,推动利率市场化进程5（十一)强化金融和法律知识的宣传，引导民间借贷健康运营5五、总结与展望16参照文献：7国内民间融资存在的问题及对策一、 绪论(一) 论文研究的背景和意义1、 背景不管是在发展中国家还是在发达国家,民间融资在活跃经济方面都起到了重要作用,是各国国民经济的重要构成部分。目前出名的超级跨国公司都是从民间融资做起,逐渐发展壮大的,可以说民间融资是公司做大做强的跳板。而在国内,随着改革开放的深化,国内中小公司如雨后春笋般地迅速成长起来。但是在半年不遇的全球性金融危机中，国内民间融资同样面临着生存和发展的危机，危机的影响导致国内诸多地区和行业的民间融资
9、面临倒闭的危险,使其吸纳就业的能力减少,其趋势在进一步的蔓延。根据国内国家记录,上半年国内就有万家民间融资倒闭，其数量占公司总数的8.5%,下半年，状况则更为严重，某些还在支撑的民间融资只能依托消减工资或消减员工才得以发展和生存。民间融资面临的危机乃至于破产,给诸多地方政府带来了不少难以解决的问题。因此，如何应对全球性的危机对民间融资生存的影响,已经成为事关到民间融资将来发展和国内社会能否和谐发展的大事。民间融资的发展问题,不仅仅成为目前中国人们关注的一种焦点，也是目前世界许多国家和地区特别是发达国家奉行的一种国家战略。越来越多的专家及政府把目光转向了民间融资的发展，因此我也对此收集了诸多资料
10、,决定对民间融资发展及融资方面的方略进行研究。2、 研究意义随着国内经济构造调节和市场的不断发展,中小公司规模扩大、产业转型和技术升级的需要将日益增强,因此更加需要资金的支持。而融资困难却会使民间融资不能融入市场,从而阻碍其健康发展。同步,民间融资的状况在很大限度上也体现了国内经济的基本面，后金融危机时代，为了实现“国民经济的平稳较快的发展”这一宏观经济目的,通过增进民间融资发展将是一种可行途径。因此，我觉得发现民间融资存在的问题,并对其提出相应的解决对策具有重要的意义。其理论意义是：现实问题的解决往往需要一定的理论作为后盾和支持。从理论层面上看,有关民家中小公司融资问题,国内外学术界已有诸多
11、的研究文献。然而不同国家、不同步期的民间融资问题会具有一定的特殊性。本文基于前人已有的研究成果,针对目前国内的新状况、新问题,再借鉴发达国家和地区先进经验的基本上，探析现阶段国内民间融资存在的问题及对策,但愿能丰富和活跃此领域的理论研究并对国内国民政策有一定的协助。其实践意义是:协助民间融资解决融资问题，化解由此导致的生存危机，走出发展困境。生存与发展始终是公司的主题，民间融资发展过程中面临着许多问题，例如品牌问题、技术创新问题、人力资源问题等,而融资问题无疑是现阶段国内民间融资面临的最为严重和迫切需要解决的问题。融资贯穿公司发展的各个阶段，对公司的良性发展具有重要的战略性意义,本文就是立足于
12、现实,以求寻找解决这一问题的措施和途径。同步也使得国民经济平稳发展。民间融资占据国内国民经济的半壁江山，并且在缓和就业压力、增进技术创新等方面具有重大奉献,因此，解决国内民间融资中的问题,破解民间中小公司发展中面临的难题，切实发挥民间中小公司的积极作用，对国内积极的平稳发展和迅速腾飞具有重要意义。(二) 融资理论综述1、 信息不对称理论典型的经济学理论一般假设在市场经济中信息是充足的,市场上的每一种个体都可以获得相似的完全的信息。但是这一假设与市场经济运营的实际状况是不符的。现实中,信息在经济主体之间的分布是不均匀的，存在信息偏差现象，即信息不对称。信息与其她资源同样，也是稀缺的。信息不对称会
13、引起两个方面的现象,道德风险和逆向选择。道德风险是指交易双方在交易合同签订后，其中一方运用多于另一方的信息，有目的地损害另一方利益而增长自己的利益的行为;逆向选择是指市场的某一方如果可以运用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损,那么倾向于与对方签订合同进行交易。目前,有关学者在对金融市场的研究中，同样引入了信息不对称理论，用来研究信息不对称状况下，金融市场的运营状况和规律。信贷市场作为金融市场的一部分,也是研究的重要构成部分。在银企之间的信贷市场上,作为资金使用者的公司在自身经营方面比资金的提供者掌握更多的信息。因此她们就有也许运用这种信息优势,在事先谈判、合同签订或事后资金的使用过程中损害资金提供者的利益,使资金的提供者承当过多的风险。而与一般的公司相比较,中小公司由于自身经营规模小，总体公司数目巨大、行业分布较广，以及缺少健全的财务制度、信息披露制度的等因素,使作为资金贷出方的银行更加难以对贷款的风险进行精确的评估。银行一旦贷出资金会面临严重的道德风险。而在银行决定与否贷出资金的决策过程中又面临着逆向选择的问题。由于在对中小公司贷款过程中存在严重的信息不对称现象，使银行面临着超过公司的风险。为了有效地规避这一风险,银行会采用种种措施,从而减少对中小公司的资金支持等。常用的措施涉及提高抵押贷款的水平(Berger&de，995)、在贷款合
