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1、南开大学21秋个人理财综合测试题库答案参考1. 系统的安全需求通过：表格的形式记录，每项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管理性方面的系统的安全需求通过：表格的形式记录，每项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管理性方面的要求有( )。A明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查、通讯技术、密码技术、身份识别和验证、入侵探测、系统审计、湿度控制、温度控制B明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查C个人背景调查、风险评估、分权管理、系统权限、系统安全预案DB和C正确答案：D2. 法律和道德的约束在很大程度上是风险管理的重要支柱，以下关于法律和风险管理的关系
2、表述正确的是(法律和道德的约束在很大程度上是风险管理的重要支柱，以下关于法律和风险管理的关系表述正确的是( )。A在日常风险决策和风险评估中注意法律底线，不违法即可B利用法律法规制定相关的风险管理策略C法律风险即为违法风险D一方面运用法律规避风险，另一方面规避法律风险正确答案：D3. 下列属于中国人民银行职责的是( )。 (1)经理国库；(2)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的下列属于中国人民银行职责的是( )。 (1)经理国库；(2)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(3)维护支付、清算系统的正常运行；(4)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。A(1)(2)B(1)
3、(3)(4)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)正确答案：D4. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。( )A.错误B.正确参考答案：B5. 什么是利率?利率有哪些种类?什么是利率?利率有哪些种类?传统的看法认为，利率是在一定时期内利息额与借贷资金(本金)之间的比率。随着金融市场的发展和金融工具种类的增多，现代西方经济学家将利率解释为金融工具的收益率或金融工具的到期回报率。 利率是一种体系，按照不同的标准可以划分出许多种类型：按利率与通货膨胀的关系，有名义利率和实际利率；按利率是否由中央银行控制，可分为基准利率和市
4、场利率；按信用期限的长短来分，可分为长期利率和短期利率；按信用期限内利率是否调整，可分为固定利率和浮动利率；按借款人的资信程度，可分为优惠利率和惩罚利率；按计算利息的期限单位来划分，可分为年利率、月利率和日利率；按利率的计算方法，又分为单利和复利。 6. 现行营业税规定对保险公司开展的1年期以上返还性人身保险业务的保费收入，免征营业税。( )现行营业税规定对保险公司开展的1年期以上返还性人身保险业务的保费收入，免征营业税。()正确7. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。( )A.正确B.错误参考答案：B8. 个股期权实行限仓制度，下列哪一选项不属于同一交易
5、方向( )A.买入认购和卖出认沽B.买入认沽与卖个股期权实行限仓制度，下列哪一选项不属于同一交易方向( )A.买入认购和卖出认沽B.买入认沽与卖出认购C.备兑开仓与买入认沽D.卖出认购与卖出认沽答案：D9. 评估部门复核人员不得兼职( )工作。A.评估分析B.约谈说明C.实地核查D.评估处理评估部门复核人员不得兼职( )工作。A.评估分析B.约谈说明C.实地核查D.评估处理答案：ABCD10. A Shipped B/L indicates a place of receipt different from the port of loading, as it has been pre-prA
6、 Shipped B/L indicates a place of receipt different from the port of loading, as it has been pre-printed shipped on board a named vessel.(1)() it need not bear a dated on board notation stating the name of ocean vessel and the port of loading.(2)() it must bear a dated on board notation stating the
7、name of ocean vessel and the port of loading.(2)()11. 下列选项中关于缺口分析的局限性的表述正确的是( )。A缺口分析忽略了同一时间段内不同头寸的下列选项中关于缺口分析的局限性的表述正确的是( )。A缺口分析忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响C只能反映利率变动的短期影响D以上说法都正确正确答案：D12. 可向银行贴现的票据主要是_、_和_。_由银行保证付款，使贴现银行消除了融资风险，因而在票可向银行贴现的票据主要是_、_和_。_由银行保证付款，使贴现银行消除了融
8、资风险，因而在票据贴现市场上很受欢迎。商业票据$银行承兑票据$短期债券$银行承兑票据13. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。( )A.错误B.正确参考答案：A14. 首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与首次公开发行股票在规定数量以上的，可以向战略投资者配售股票。这一过程不需要( )。A发行人与战略投资者事先签署配售协议B报中国证监会备案C公司股东大会通过D报中国证券业协会备案正确答案：D15. 当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是( )。 A. 大量存款人出现挤兑行为 B. 结算系统当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是(
9、 )。A. 大量存款人出现挤兑行为B. 结算系统出现故障，导致结算失败C. 贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国D. 银行出现经营决策错误，决策执行不当参考答案A16. 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：( )A.很高B.很低C.正相关D.负相关参考答案：BD17. 根据每个人的信托财产提供包含投资、保险、节税、退休计划、财富管理等全方位的信托规划，满足个人及其家庭不同根据每个人的信托财产提供包含投资、保险、节税、退休计划、财富管理等全方位的信托规划，满足个人及其家庭不同阶段的需求，为委托人妥善规划财产。这种信托目的是()。A保存财产，累积财富B照顾家人，造福子孙C指定受益人
10、，规划遗产D财产规划，节税功能D18. 信用卡给银行带来的收入有( )A.年费收入B.刷卡手续费C.透支产生的利息和滞纳金D.预借现金手续费参考答案：ABCD19. 试述影响租金的主要因素。试述影响租金的主要因素。参考答案：(1)利率(2)租赁期限(3)付租间融期(4)付租方式(5)租赁保证金(6)手续费(7)支付币种(8)起租日与计息日20. 证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公司的监管主要分为以下两类( )。A资本性和资产性B资本性和风险性C市
11、场性和流动性D审慎性和经营活动正确答案：D21. 弗里德曼的理论不同于传统的货币数量说在于：传统的数量说假设货币的流通速度y不变，弗里德曼认弗里德曼的理论不同于传统的货币数量说在于：传统的数量说假设货币的流通速度y不变，弗里德曼认为货币需求是多变的。( )正确答案：错22. 银行按职能可以分为：( )A、中央银行B、商业银行C、政策性银行D、专业银行银行按职能可以分为：( )A、中央银行B、商业银行C、政策性银行D、专业银行正确答案：ABCD23. 货币政策工具和财政政策工具的配合模式如何实施?货币政策工具和财政政策工具的配合模式如何实施?货币政策和财政政策的组合搭配通常有两种模式，即双松双紧
12、和松紧搭配。 (1)双松双紧是指货币政策和财政政策沿着同一方向组合运动。双松即松的财政政策和松的货币政策并行，松的财政政策要实行减税、扩大支出、增加投资、增加补贴等财政政策工具，松的货币政策要实行降低准备金率、降低再贴现率、中央银行大量买进有价证券等货币政策工具以放松银根、增加货币供应量。双松政策可能出现一方面刺激投资、促进经济增长，但另一方面出现财政赤字，信用膨胀的结果。双紧即紧的财政政策和紧的货币政策并行。紧的财政政策要实行增税、削减开支、发行政府债券、减少补贴等财政政策工具；紧的货币政策要实行提高准备率和再贴现率以及大量卖出有价证券等货币政策工具以抽紧银根、减少货币供应量。双紧政策可能导
13、致一方面有力地控制总需求，使通货稳定，但另一方面降低经济增长速度的结果。 (2)松紧搭配，即实行松的财政政策、紧的货币政策，或松的货币政策、紧的财政政策。如果财政政策松，实行减收增支出现赤字，则银行抽紧银根，实行紧缩的货币政策；如果财政政策紧，实行增收节支有了节余，则银行可放松银根，实行扩张的货币政策。反过来，如果货币政策松，出现贷大于存、货币发行过多，则财政应实行紧缩政策，增收减支，如果货币政策紧，出现存大于贷，货币供应量少，则财政可实现行放松政策，适当扩大支出、刺激需求。 24. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。( )A.正确B.错误参考答案：A25. 有关家庭收支储蓄表的编制
14、，以下说法错误的是( )。A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出B.变现资产现金流入含有本金与资本利得C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少参考答案：C26. 商业银行保持第二准备的目的是为了实现更多的盈利。( )商业银行保持第二准备的目的是为了实现更多的盈利。()错误27. 在保险事故发生后，投保人不仅应及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大在保险事故发生后，投保人不仅应及时通知保险人，还应当采取各种必要的措施，进行积极的施救，以避免损失的扩大。投保人因此而支出的费用，应由()承担。A投保人B保险人C被保险人D收益人B28. 投资规划应该根据( )进行调整。A.投资环境B.投资者需求C.机构报告参考答案：AB29. 资产之间的相关系数越( )，再平衡的效果就越明显。A.小B.大参考答案：A30. “327国债期货事件静中，公司治理结构的缺陷使万国证券公司运营的操作风险暴露无遗。因此，建立现代“327国债期货
