《2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）第187期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）第187期（99页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年初级银行从业试题库含答案（300题）1. 单选题 资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A 一年B 两年C 三年D 五年答案 C解析 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。2. 单选题 组合投资类理财产品的判断依据是( )。 2014年6月真题A 产品期限B 收益类型C 投资范围D 客户类型答案 C解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，可进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资。17
2、下列选项中，属于另类投资工具的是( )。 2014年6月真题A. H股股票 B.同业存款C.国债 D.私募股权基金答案D解析对另类资产的投资称为另类投资。另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。3. 多选题 记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
3、答案 A,B,D,E解析 记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：设置头寸限额并进行监控;交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控。4. 单选题 根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6. 00%，第一年的边际死亡率为2. 50%，则隐含的第二年边际死亡率约为()。A 3 45%B 3.59%C 3.67%D 4.35%答案 B解析 根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1 - MMR2)(1- MMR
4、1)=1 - CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2 =1 -(1 -6% )/(1- 2.5%)=3.59%。5. 判断题 我国银行理财产品发展呈现投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。( )A 错B 对答案 B解析 我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。6. 单选题 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，每年计算一次，则下列表述正确的是( )。201
5、3年6月真题A 3年后领取更有利B 无法比较何时领取更有利C 目前领取并进行投资更有利D 目前领取并进行投资和3年后领取没有区别答案 C解析 若将10000元领取后进行投资，年利率为20%，每年计息一次，3年后的终值为：FV =10000 x (1+0.2)3 =17280(元)。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。7. 判断题 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步下降。A 错B 对答案 A解析 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升。8. 判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B
6、 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。9. 单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企
7、业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。10. 单选题 实物黄金主要形式不包括( )。A 金条B 金币C 纸黄金D 金饰答案 C解析 实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。11. 单选题 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共
8、同承担相关投资风险的理财计划。BCD三项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划，其中非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。12. 多选题 风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。A 风险管理战略B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度E 风险管理计划答案 B,C,D解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工
9、的行为具有更直接和长效的影响力。13. 多选题 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有()。A 专家判断法B 信用评分模型C 内部评级体系D 违约概率模型E 二维评级体系答案 A,B,D解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。14. 判断题 外部审计是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。()A 错B 对答案 A解析 外部审计意见和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。15. 多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为
10、会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 协会的外部关系环境仅指银行业协会与会员单位的关系E 以促进会员单位实现其同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体;D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。16. 多选题 信用风险按照风险发生的形式，可分为（ ）。A 系统性信用风险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 C,D解析 信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险、结算风险。17. 判断题 货币期货的目的是管理利率风险。（）A
11、错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。18. 判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。19. 多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,
12、B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。20. 多选题 商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有()。A 国内市场行情数据B 外部评级数据C 外部损失数据D 行业统计分析数据E 客户在本行的信用记录答案 A,B,C,D解析 外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据;内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。21. 单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，()的原理是将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每
13、个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。A 标准法B 基本指标法C 内部评级法D 高级计量法答案 A解析 B项，基本指标法将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析;c项，内部评级法是计量信用风险的一种方法;D项，高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。22. 单选题 下列关于以区域管理为主的总分行型组织架构的特点的说法中，错误的是（）。A 各层级职能部门自成体系，纵向信息沟通难度较大B
14、若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥C 各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝D 层层设王职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用答案 A解析 各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高。23. 判断题 风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。()A 错B 对答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。24. 单选题 家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。( )1 对答案 1解析 一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。25. 判断题 一般而言，管理信息系统包括两大基础模块，即信
