《2022年初级银行从业考试点睛提分卷146》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业考试点睛提分卷146（67页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年初级银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。2. 单选题 （ ）是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 保护商业秘密与客户隐私答案 D解析 保护商业秘密与客户隐私是指银行业从业
2、人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。3. 单选题 银行战略风险管理的主要作用是（）。A 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B 最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C 最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案 C解析 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护
3、商业银行的声誉，提高银行的股东价值。4. 判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。5. 判断题 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较小的调整余地。()A 错B 对答案 A解析 在数据有限或授信标准、评级体系发生变化的情况下，银行应留出保守的、较大的调整余地。如果采用多家银行汇集的数据，需证明风险暴露池中其他银行的内部评级体系和标准能够与本行比较。6. 单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收
4、益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准
5、利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭配为：、。7. 判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。()A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大。8. 单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B
6、分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。9. 单选题 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产
7、潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。10. 多选题 按照巴塞尔新资本协议的规定，下列各项应进入交易账户的有()。A 短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B 为对冲银行账户风险而持有的头寸C 代客买卖的头寸D 做市交易形成的头寸E 向客户提供结构性投资且进行了完全对冲的衍生产品头寸答案 A,C,D解析 BE两项为明显不列入交易账户的头寸。11. 单选题 根据中华人民共和国保险法规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保
8、险公司签订代理协议。2014年11月真题A 保险代办证B 保险业务经营许可证C 保险从业资格证D 保险兼业代理业务许可证答案 D解析 根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，磐须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。12. 多选题 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括（）。A 风险偏好框架B 风险偏好声明关键因素C 风险限额D 内部管理角色和职责E 风险管理职责答案 A,B,C,D解析 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风
9、险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。选项ABCD符合题意。13. 多选题 流动性风险限额包括但不限于包括（ ）。A 交易错配金额B 期限错配金额C 风险价值金额D 期限缺配金额E 结算信用风险金额答案 B,D解析 商业银行个人理财业务风险管理指引第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。14. 判断题 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具
10、成本效益的选择。（）A 错B 对答案 B解析 无解析15. 多选题 下列属于根据理财规划需求对客户信息进行分类的有（ ）A 基本信息B 定性信息C 财务信息D 个人兴趣及人生规划和目标信息答案 A,C,D解析 本题考查客户信息分类。16. 多选题 下列关于交易账户的说法，错误的是()。A 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具B 记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险C 交易账户记录的只有银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的商品头寸D 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合E 交
11、易账户头寸既可能形成金融资产，也可能形成金融负债答案 A,C解析 AC两项，交易账户记录的是银行为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。17. 判断题 债项评级本质等同于贷款分类。()A 错B 对答案 A18. 单选题 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A 质押，个人信用贷款B 抵押，自然人保证贷款C 个人信用贷款，自然人保证贷款D 质押，抵押答案 D解析 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
12、。19. 标签:题干标签:答案20. 判断题 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。（）A 错B 对答案 B解析 无解析21. 多选题 2005年7月21日，我国启动了（ ）人民币汇率机制。A 以市场供求为基础B 美元盯住汇率制C 欧元盯住汇率制D 参考一篮子货币进行调节E 有管理的浮动汇率制度答案 A,D,E解析 本题考查我国的汇率制度。2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更丰富弹性的人民币汇率机制。22. 判断
13、题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。23. 单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业
14、资产价值的()。A 看跌期权B 看涨期权C 期权费D 初始股权投资答案 B24. 判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构。()A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。25. 判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。26. 多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函
