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1、三大难点阻碍数字证书应用:民法三大难点 现在，金融数字证书的发放速度并不如网络银行用户数的发展速度快。原因在哪？ 数字证书有如此多的好处，国家在大力提倡数字证书应用，而各开通了网络银行的商业银行也全部在发放数字证书，网银安全似乎不是问题了。且慢，其实不然，记者经过采访发觉，到现在为止，全国网银数字证书的发放量仅仅为80万张左右，比起4000万的网银用户数，实在太少了。我国密码教授李先生分析，现在有几大原因制约了数字证书的发放。首先是很多人对数字证书的认识不足，不了解它能给我们带来什么好处，对这种新生事物还不太敢尝试。另外，很多网络银行在开通时，为了快速抢占更多的用户资源，往往过分宣传网银的便利
2、性而推荐采取“用户名+口令”的简单的“大众版”的方法，有意隐瞒其不安全的原因，造成“大众版”很安全的假象。其次，数字证书的使用还很烦琐，要经过“进入网银界面、输入用户名和密码、插入数字证书、问询是否需要签字”等多个步骤，然后，用户要等候十几秒甚至更长的时间，才能完成，用户感觉很罗嗦，也太慢，一般老百姓极难适应它。第三，也是现在数字证书面临的最大的挑战，是各家银行采取的数字证书的业务模式和处理方法各不相同。因为商业利益的原因，很多银行全部不期望“肥水流入外人田”，全部自建了CA中心，采取的证书有硬件证书、软件证书等，不论从证书本身还是体系上全部没有统一的标准。即使中国金融认证中心已经成立多年，但
3、采取CFCA的数字证书的并不多，因为国家没有明文要求必需采取CFCA的证书，也没有统一的标准规范证书的发放和使用。这么，就造成一般老百姓所使用的数字证书很乱的现象。另外，各个证书之间无法互认证，造成用户手中不得不拿着多个网络银行的多个证书的现象，使原来用起来就很麻烦的数字证书更显得乱。针对这些问题，李先生告诉记者，政府正在采取方法克服数字证书的这些“软肋”。首先，政府将要求各大网上银行未来必需进行资金安全的提醒服务，提醒网上银行存在的多种安全风险。其次，针对数字证书应用很烦琐的难题，各CA中心正在研究将烦琐的认证过程浓缩到USB Key中，这么，用户只需要插入Key，就能很方便地进行网上资金往来，而不需要烦琐地输入用户名、密码的过程。第三，针对数字证书各自为政、标准不统一的情况，国家正在制订电子交易体系的相关标准，据悉将在2021年底陆续出台，这将是中国数字证书发展历程中的又一大进步。
