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1、2023年整改为一般公司类贷款的有关要求 整改为一般公司类贷款的有关要求 一、基本条件 对满足以下全部条件的地方政府融资平台（以下简称为“融资平台”）贷款，银行业金融机构（以下统称为“贷款银行”）可向银行业监管部门报告，经监管审查确认后整改为一般公司类贷款，按照商业化原则运作。 （一）前提条件：整改为一般公司类的融资平台贷款必须是企业法人类融资平台贷款。 （二）必要条件： 1符合“全覆盖”原则。各贷款银行对借款人的风险定性均为现金流全覆盖。 2符合“定性一致”原则。各贷款银行均同意整改为一般公司类贷款。 3符合“三方签字”原则。各贷款银行均已就平台风险定性、整改措施与融资平台及地方政府相关部门
2、达成一致，并通过三方（地方政府相关部门、融资平台及各贷款银行）签字进行确认。 （三）申报条件：银监发202334号文件下发后，各贷款银行必须对拟整改为一般公司类贷款进行重新逐一审定，对其中完全符合以上退出条件的可向银行业监管部门提交报告。 二、报告方式 贷款银行向银行业监管部门报告整改为一般公司类贷款事项时，要遵循以下原则和要求： （一）基本原则 1报送主体：各贷款银行材料送至最大贷款（截止到2023年12月31日余额最多）银行后，由最大贷款银行负责统一报送至银行业监管部门。 2报送频率：原则上按月报送，每月报一次。对目前已经满足所有条件的融资平台贷款的整改为一般公司类贷款的申报材料，要在5月
3、底之前报送。 3报送方式：以融资平台为单位逐个报送材料，不得打包多个融资平台或拆分单个融资平台贷款。 4报送形式：以书面的正式文件加附件材料形式报送。 5报送对象：融资平台所在地银监局或银监分局。 （二）报送材料 1拟整改为一般公司类贷款的报告。内容至少包括：融资平台的基本情况（注册登记时间和地点、主管部门、企业性质、业务范围、组织代码、2023年经营情况和资产负债情况等，附审计后的2023年资产负债表）、平台贷款的基本情况（所有银行总体授信情况，逐笔贷款的金额、五级分类、时间、期限、担保方式，所对应具体项目审批、土地、环保批文、还款方式以及项目资本金、工程进度等情况）、整改为一般公司类贷款管
4、理的条件、退出为一般公司类的理由以及开展的相关工作等。申请审查认定报告由最大贷款银行行长签发，一式五份。 2“三方签字”书面材料。内容包括：各贷款银行对借款人的风险定性、各贷款银行均同意整改为一般公司类贷款，各贷款银行已经就平台风险定性、整改措施与地方政府相关部门达成一致，并通过地方政府相关部门、融资平台和各贷款银行三方签字予以确认（贷款银行必须是行长签字并加盖本行公章）。 签字确认的平台贷款为2023年12月31日余额（可确认迟于此时点的平台贷款），并据此进行风险定性、提出整改措施。 3平台公司的营业执照、税务登记证、法定代表人证书。 4各贷款银行对现金流测算结果的说明。包括对20 10、2
5、0 11、2023年平均现金流的具体来源（银监会规定的融资平台的3个来源）及其具体金额，覆盖的债务本息为所有贷款银行和其他方面债务折算的3年平均偿还本息（不只是本行的贷款本息）。本说明报告由各贷款银行行长签字确认，一式五份。 5各贷款银行对融资平台贷款整改措施落实情况的说明。包括：每笔贷款的借款主体、贷款担保、对应项目、项目资本金、贷款支付、中长期贷款还款方式、贷款管理等方面的具体整改计划、实施进度和已经取得的效果等。本说明报告由各贷款银行行长签字确认，一式五份。 6各贷款银行按照银监发202334号文件要求，逐一重新审定退出条件的措施和结果的说明。包括：重新审定的组织领导、参与人员、实施过程
6、及其审定结果等。本说明报告由各贷款银行行长签字确认，一式五份。 7各贷款银行2023年以来对平台贷款的内部检查（包括贷后检查、合规检查、内控检查、内部审计等）和外部检查（包括监管检查、第三方审计、其他部门审计稽核等）的检查意见书及其整改报告。 8各贷款银行的上级行（签订贷款合同的直接上级管理机构）同意整改为一般公司类贷款的批复文件。 9整改为一般公司类贷款后的台账监测、贷款管理等工作的计划和安排。 10各贷款银行行长对本行报送上述材料的真实性、准确性、完整性以及风险自担、责任自担的承诺书。 11银行业监管部门要求的其他材料。 三、监管审查 对整改为一般公司类贷款的报告及相关材料，银行业监管部门
7、将就以下方面按期进行监管审查。 （一）主要审查内容 1材料的完备性。审查上述10项材料是否齐备，基本要素和体例是否符合规定。 2条件的充要性。审查融资平台是否符合前提条件和3个必要条件，申报条件是否具备。 3整改的到位性。审查贷款银行对不符合监管要求的平台贷款整改措施是否有效、落实是否到位，主要是违规问题是否得到纠正、风险缓释措施是否合法、有效等。 4程序的合规性。审查申报程序是否符合要求，所有贷款银行的工作是否按要求进行，材料是否均经符合规定的部门和人员的审核、复审、审定、签发。 5内容的真实性。通过检查、核查、调查等途径符合申报材料的内容，主要包括平台贷款、贷款项目、贷款担保、现金流测算、
8、整改成果、三方意见是否有遗漏、误差或虚假的内容。 （二）基本工作程序 1由最大贷款银行的现场检查部门负责受理贷款银行的报告材料，并进行初审。同时各相关检查部门进行会审。 2成立审查工作小组进行审查。审查工作小组由分管局领导领导，成员包括各监管处、统信处、法规处负责人，审查小组日常工作由非现场处承办。审查小组听取受理处室初审意见及相关监管处意见，审查小组成员讨论，审查小组成员票决认定结果。 3审查小组确认结果报局长审定。 4受理处室起草确认结果的文件（以函件形式），非现场处会签后，由审查小组组长签发。 四、意见反馈 银行业监管机构审查后，将按以下程序向银行业金融机构反馈审查确认意见。 （一）审查
9、结论 1.监管审查符合条件的融资平台贷款，对贷款银行上报的整改为一般公司类贷款意见，出具“符合条件”的监管函件。 2监管审查不符合条件的融资平台贷款，对贷款银行上报的整改为一般公司类贷款意见，出具“不符合条件”的监管函件。 3申报资料不全或不符合程序规定的，出具“无法认定”的监管函件。 （二）意见反馈 1银行业监管部门审查结论主送最大贷款银行，抄送其他贷款银行。 2贷款银行在收到银行业监管部门“符合条件”的审查结论后，可在当季退出为一般公司类贷款管理，并按照商业化原则运作。 3监管审查只是整改为一般公司类贷款的程序之一，结论不得用于其他方面，不得作为贷款能否发放的依据，不能替代银行业金融机构自
10、身的风险评估和管理措施。未经出具监管意见的监管部门同意，贷款银行不得向任何第三方披露监管审查结论。 （三）退出平台 1审查结论并非要求平台强制退出，但必须遵循“一致性”原则，如一家贷款银行没有退出为一般公司类贷款管理，其他贷款银行也不得退出。 2贷款银行退出后要及时向平台所在地监管部门报告退出的具体时间，并在平台贷款台账和季报中反映。 3退出后按一般公司类贷款管理、商业化运作，风险自担。此后如内外部检查发现退出条件不具备或已经丧失或者需要调回平台类客户名单的，银行业监管部门将通知所有贷款银行，贷款银行要全部及时调回。贷款银行在动态监测过程中，发现退出条件不具备或已经丧失，需要调回平台类客户贷款
11、管理的，要及时、如实向当地银行业监管部门报告。 五、持续监测 （一）分账监测 各贷款银行和银行业监管部门分别建立平台贷款台账监测系统。各贷款银行按照“名单制”监测系统，将一般公司类和平台类贷款情况分别上报银行业监管部门，不得缺报一般公司类贷款情况，不得与平台类客户贷款相混淆。 （二）动态监测 各贷款银行要动态监测平台贷款变化、现金流覆盖程度的变化等情况，发现重大变化的要及时报告银行业监管部门，并向其他贷款银行通报并调整风险分类。 （三）合规监测 银行业监管部门要严格监测平台贷款集中度违规、担保违规等问题。现场检查发现的违规问题，要及时通报本单位平台台账汇总管理部门和其他相关监管部门。 六、问责
12、机制 在有序组织退出过程中出现以下情形的，将追究贷款银行及相关人员的责任。 （一）不按程序退出，自行调整为一般公司类贷款管理的； （二）申报材料不实、内容弄虚作假的； （三）退出后不按规定进行台账监测、贷款管理或不按商业化原则运作的； （四）违规披露相关信息造成重大影响的； （五）发现影响风险分类的重大问题不向银行业监管部门报告的； （六）因贷款管理方面原因导致平台贷款出现重大风险事件的； （七）其他应当受到责任追究的行为。 对于监管人员违反有序组织退出相关规定造成重大后果的，按银监会和安徽银监局相关规定进行责任追究。 整改为一般公司类贷款的有关要求 一般句子改为拟人句 一般句子改为拟人句 公司注册地址一般要求 会议一般要求 论文一般要求 一般贷款担保合同 出纳工作的一般要求 论文写作的一般要求 会场排座的一般要求
