信贷专业知识与操作实务试题

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1、信贷专业知识与操作实务试题一、填空题：1、银团内不同成员承担的贷款份额和责任是不同的，各成员的地位和职责一般有如下的划分为 安排行 、 牵头行 、副牵头行、 代理行 、参加行。2、外汇担保人民币贷款期限最长不超过 五 年，保理业务的展期不得超过原融资期限且一般不得长于 60 天。3、根据收费公路管理条例，政府还贷公路的收费期限，按照用收费偿还贷款、偿还有偿集资款的原则确定，最长不得超过 15 年。国家确定的中西部省、自治区、直辖市的政府还贷公路收费期限，最长不得超过 20 年。4、“外汇担保项下人民币贷款”，是指由境外金融机构或境内外资金融机构（以下称“ 外资银行”）提供信用保证（含备用信用证

2、）或由境内外商投资企业（包括中外合资、中外合作、外商独资经营企业）提供外汇质押，由境内中资外汇指定银行（以下称“人民币贷款行”）向 境内外商投资企业 （以下称“借款人”）发放的人民币贷款。5、根据人民银行2003年121号文件要求加强房地产信贷业务管理有关规定，房地产企业申请贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的 30 。6、土地储备贷款最长不得超过 2 年 。7、根据中国民生银行仓储监管管理办法的通知，对客户自有仓库内纳入我行监管范围的货物出入必须获得 我行仓管人员 的批准。8、贷款承诺是银行给予其客户的信用，信贷双方都要履行相应的义务，同时也享受一定的权利，其特点在于 表

3、外化 、 不确定性 、 附加收益性 。9、出具人民币保函必须以 真实的商品交易或工程建设项目 为依据。10、独资银行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司的固定资产不得超过其所有者权益的 40 ，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25 。11、矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到 原矿业许可证发证机关 办理备案手续12、工程施工企业对保函业务的需求主要有 投标保函 、预付款保函、履约保函、质量保函。13、我行开展厂商银一票通业务，对经销商客户的选择， 一般限定在以下三类企业 一级经销商 、特许经销商、核心分销商。二、选择题1、汽车贷款管理办法规定借款人申请经销商汽

4、车贷款，其资产负债率不得超过 C 。A、70 B、75 C、80 D、902、可以办理外汇质押贷款的借款人包括：（ A ）A、外商投资企业 B、上市公司 C、外贸企业 D、个人3、可以办理外汇结构性存款质押贷款的借款人包括：（ A ）A、外商投资企业 B、上市公司 C、外贸企业 D、个人4、信用证保证金属于以下哪一种担保形式：（ B ）A、抵押 B、动产质押 C、权利质押 D、留置5、买方付息业务对企业有何好处？（ ABCDE ）A、减少银行贷款，降低筹资成本。 B、现金采购，约期支付。 C、随用随开，减少闲置资金。D、提高买方市场地位，获取有利商业折扣。 E、规范买卖双方债权债务关系。6、行

5、出口融资业务主要包括:（ ABC ）A出口打包; B.出口押汇; C. 出口贴现 ; D.减免保证金开证7、外开立的信用证后，为购买原材料而向银行申请的人民币贷款叫做（ B ）A. 出口押汇；B. 打包贷款；C. 出口退税账户托管贷款 D.外汇票据买断8、商业银行拆入资金比，即人民币拆入资金余额/人民币各项存款余额，不得超过（ A ）A. 4 B. 6 C. 8 D. 10 9、出口商所在国商业银行向出口商提供的信贷称 （ B ）A. 买方信贷 B. 卖方信贷 C. 国际商业银行贷款 D. 国际金融组织贷款 10、卖方向我行申请办理有追索权国内保理业务，应符合以下条件（ ACDE ）A.具备企

6、业法人资格； B.我行信用评级原则上应不低于AAA级，且无不良信用记录；C.产品质量稳定，标准化程度高，易于保管，市场前景较好；D.具备完善的应收账款管理体系； E.前两个会计年度公司经营正常；11、审核打包贷款业务时，若有以下情况之一时，则原则上不办理该笔业务。（ ABCD ）A.限制议付 B.贸易合同有关规定与信用证规定有不符点C.议付单据中有非物权运输单据 D.单据中要求进口商或其所在国机构出具质检证书12、假远期信用证又称买方远期信用证，其主要特点是 ( BCD )A.由开证行开出延期付款信用证； B.由受益人开出远期汇票；C.由指定的付款行负责贴现汇票； D.由进口人负担贴现息和费用

7、；13、合伙制企业是一种 （ B ）A. 个人出资兴办、个人直接经营的企业 B. 由两个或两个以上的个人联合经营的企业C. 企业内劳动者平等持股、合作经营的企业D. 由无限责任股东和有限责任股东共同组成的股份公司 14、我国法律规定，外商投资企业的出资方式可以是 （ ABCD ）。A.现金出资 B.企业经营权 C.专有技术出资 D、土地使用权出资15、甲因办厂无资金向乙借款10万元，借期两年，并且由丙担保在甲不还钱时代甲向乙还款。两年后，甲固经营不善无力偿还借款，乙向甲和丙索款未果，向法院提起诉讼。本案中关于甲、丙的判断哪些是正确的? （ ABC ）A.乙可以同时向甲和丙主张权利，甲丙是共同被

8、告B.乙可以只起诉丙，但法院应通知甲作为共同被告参加诉讼C.乙可以只起诉甲，人民法院可以只列甲为被告 D.乙只能起诉甲、丙二人中的一人16、甲作为出票人出具一张本票给乙，乙又将该票据背书转让给丙，丙又背书转让给丁，丁作为持票人未按规定期限向出票人提示本票，则丧失时（ A ）的追索权。A.甲 B、乙 C.丙 D、 所有前手17、甲将房屋一间作抵押向乙借款20000元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以30000元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的? （ A ）A. 甲有权将该房屋出卖；但须事先告知抵押权人乙B. 甲可以将该房屋出卖，不必征得抵押权人乙的同意C. 甲可以

9、将该房屋卖给丙，但应征得抵押权人乙的同意D. 甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押18、下列关于金融衍生产品的说法正确的是（ bcd ）A、金融机构和非金融机构均可以向客户提供衍生产品交易服务。B、金融机构从事衍生产品业务时被视为衍生产品的交易商。C、对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。D、中国银行业监督管理委员会是金融机构开办衍生产品交易业务的审批、监督与检查机关。19、下列关于担保提货业务说法正确的（ ab ）A、因释放货物给船舶公司造成的任何可能损失由担保银行负责。B、待收到单据后， 用正本提单换回提货担保， 银行的担保责任才解除。C、银行收

10、到的单据与信用证条款不符，可以单证不符为理由拒绝偿付。20、下列关于福费廷业务表述正确的（ bc ）a、银行买断票据后仍对出口商具有追索权。 b、银行承担汇率变化引起的远期收汇的风险。C、银行对出口商贴现以后，可以持票据到其他银行再贴现。21、授信客户下列作法违背会计核算原则要求的有：（ ad ）A、鉴于利润计划完成情况不佳， 将固定资产折旧方法由原来的双倍余额递减法改为直线法。B、鉴于股份有限公司会计制度的发布实施， 对原材料计提跌价准备。C、鉴于某项专有技术已经陈旧， 将其账面价值一次性核销。D、鉴于某被投资企业将发生重大亏损， 将该投资由权益法核算改为成本法核算。22、我国2004年3

11、月1 日起开始施行的金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中所称的金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的( abcdef )。A、银行 B、信托投资公司 C、财务公司 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司法人 F、外国银行在中国境内的分公司 G、农村信用社23、关于建筑工程的承包人的优先受偿的相关规定正确的是：（ abc ）a、房地产开发商未按照约定支付工程价款给承包人， 承包人可以催告房地产开发商在合同期限内支付价款。b、房地产开发商逾期不支付的，承包人可以与房地产开发商协议将工程折价，也可以申请人民法院将工程依法拍卖，对建筑工程的价款享有优先受偿权。c、消费者已经交付所购商品房的全部或者大

12、部分款项， 承包人的优先受偿权不得对抗买房人。d、承包商的优先受偿权不优于抵押权。24、我行信贷资产转让业务分为（ ab ）a、买断型信贷资产转让 b、回购型信贷资产转让 c、其他型信贷资产转让25、出口福费廷业务是指：（ a ）a、我行无追索权买断国外开证行的承兑汇票，给出口商提供的融资服务。b、我行无追索权买断开证行的承兑汇票，给进口商提供的融资服务。c、我行无追索权买断国内开证行的承兑汇票，给出口商提供的融资服务。 26、外汇票据买断业务可分为：（ ab ）a、出口福费廷业务 b、进口外汇票据买断业务 c、进口福费廷业务27、保理业务可分为哪两种？（ ab ）a、有追索权保理业务 b、无

13、追索权保理业务 c、部分追索权保理业务28、在审查贴现申请人提交的商业汇票的交易基础的真实性时，要求商品交易合同与增值税发票应当具备对应关系，具体是指 （ abc ）。a、增值税发票必须是商品交易合同项下的增值税发票；b、经背书转让的商业汇票，贴现申请人必须提供与其前手之间商品交易合同项下的增值税发票；c、增值税发票的金额不得超出商品交易合同项下的交易金额；D、商业汇票金额须与商品交易合同项下的交易金额相关联 29、对于信贷资产买断业务，在开展过程中应该注意的是：（ abcd ）a、注重对实际借款人的第一还款来源审查，按照借款人的实际情况确定合理的买断金额。b、须要求原有的债权债务合同必须经过

14、我行律师进行审查，提供律师审查意见。如有不符合我行要求和对我行不利的条款，需要签定补充合同进行修改。c、买断合同签订前，应取得债务人、担保人（抵/质押人）同意转让的书面确认。d、对不符合我行信用贷款的企业要求追加担保。30、银行承兑汇票业务重点审查事项包括（ abcd ）。a、 申请企业是否符合我行关于出票人资格的规定b、出票人是否具有支付汇票金额的可靠资金来源c、担保措施是否符合我行关于贷款担保的具体要求d、商业汇票是否具有真实的交易关系和债权债务关系。31、贴现申请人可能是银行承兑汇票的 （ ad ）。a、收款人； b、出票人 ； d、付款人； d、背收连续的最后被背书人32、某行于1997年1月10日向一企业发放100万美元贷款，期限为2年，商订按3个月浮动一次，如果贷款时的利率为9%，到2月15日市场利率为9.25%，3月20日市场利率为8.9%，4月5