《银行客户分类方案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行客户分类方案（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行客户分类方案根据总行下发的XX年公司业务指导意见，银行将 坚定不移的推进以客户为中心的营销战略，进一步优化客户 结构，实现客户分层分类营销管理工作。一、客户分类方案（一）分类思路根据总行XX年公司业务指导意见、公司客户管理 指导意见以及工信部下发的统计上大中小微型企业划分 办法，综合考虑企业类型、行业状况、市场地位、信用状 况、财务状况、发展潜力、综合贡献度等多种因素，将客户 划分为战略客户、优质客户、持续贡献客户以及潜在合作客 户，并逐步实现分行管战略客户、优质客户（即分行负责客 户高级管理层营销，支行负责日常服务以及基层员工的对接 工作），支行管持续贡献客户、潜在合作客户（即支行负责
2、企业整体的营销工作，分行对支行进行辅助营销）的服务营 销范围体制。（二）分类标准1. 战略客户是指垄断能力强、品牌价值高、市场覆盖面 广、风险较小、与我行具有长期高端战略合作的伙伴关系、 对我行业务发展和功能完善具有较强的支撑和拉动效应的 客户。主要分类条件为：（1）国务院国资委直属的中央大型、特大型企业集团， 省国资委控股龙头企业；具有垄断性质的大型优质企事业单 位；国内500强企业，行业100强企业；大型总部型、集 团型、连锁型客户；优良上市公司。（2）与我行签订战略合作协议，并能开展全面排他性 战略合作。（3）能利用客户自身的行业优势、区域垄断性、品牌 效应、资源优势及产品销售网络等资源
3、，加速我行多元化营 销渠道建设。（4）资产规模较大，财务结构合理，现金流充足，主 营业务突出，市场拓展能力强，利润率不低于同业平均水平。（5）信誉良好，无不良信用记录，企业或其法定代表 人无涉诉、履约纠纷等情况，信用等级评定均为A级以上（含）。（6）原则上60%结算业务在我行办理，50%关联客户 或上下游客户与我行开展业务合作。包括但不限于拉动我行 存款业务、理财业务、代理业务、POS机收单业务、代发工 资业务、国际业务、票据业务、投资业务等，在我行相比其 他金融机构的匹配量和占比量较大。2. 优质客户是指具有一定品牌效应，经营持续成功，信 用情况良好，与我行业务合作时间相对较长，合作关系相对
4、 稳定，具有较高忠诚度，对我行业务发展、功能完善、服务 提升具有牵动和支撑作用，合作存在排他性发展空间，是我 行经营发展的主流客户群体和中坚力量。主要分类条件为：（1）战略客户范围以外的纳入国家及地方区域性发展 战略重点支持类行业以及对我行在业务或者综合贡献度方 面有较大贡献的大型企业（按附表分类）以及总行支持的优 质客户；（2）在我行日均对公存款达到1亿元人民币（或者等 额外币）及以上；（3）月末、季末以及年末时点对公存款达到3亿元人 民币（或者等额外币）及以上；（4）办理我行？。，机月结算量达到800万元及以上;（5）开立我行企业网银，并通过我行企业网银进行日 常结算；（6）在我行办理代发
5、工资业务，代发人数不小于150 人，月代发额不小于80万元；（7）成功办理我行信用卡不低于20张；（8）对我行有特殊贡献的客户。3. 持续贡献客户是指与我行建立稳定的信贷关系，客户 忠诚度较高，对我行经营和利润贡献具有稳定支撑作用，特 别是在资产处置、负债业务拉动及综合业务开发等方面具有 特殊贡献的客户。主要分类条件为：（1 ）纳入国家及地方区域性发展战略重点支持类行业以 及对我行在业务或者综合贡献度方面有较大贡献的中小微 型企业客户（按附表分类）；（2）在我行日均对公存款达到8,000万元人民币（或者 等额外币）及以上；（3）月末、季末以及年末时点对公存款达到1.5亿元人 民币（或者等额外币
6、）及以上；（4）办理我行POS机，月结算量达到500万元及以上;（5）开立我行企业网银，并通过我行企业网银进行日常 结算；（6）在我行办理代发工资业务，代发人数不小于100人， 月代发额不小于50万元；（7）成功办理我行信用卡不低于10张（8）对我行有特殊贡献的客户。4. 潜在合作客户是指与我行业务合作关系尚不稳定，业 务需求和依存度仍有较大提升潜力，对我行经营和综合业务 的贡献尚有较大潜在合作空间的客户。主要指正在营销过程 中，但尚未与我行开展业务合作的客户。待此类客户准备与 我行展开合作时，自动按分类要求列入上述三类客户。客户分类的划分由各支行根据客户的综合实力以及对我行的贡献度对照上述标
7、准进行初步划分，并于季度前十个 工作日内提交至分行公司零售部审议，待分行审议通过后确 定分类范围。若季度内需调整客户分类，由支行向分行公司 零售部提出客户类别调整申请，待分行审议通过后予以调 整。二、客户分类营销方案（一）拓展战略客户合作空间，全面开展战略合作通过我行迅速的市场反应和高效的工作切入大型客户 下属子公司，将整个营销工作由单个客户、单个业务逐步向 规模化、综合化拓展，循序渐进地推广到与整个集团的合作。 整个营销工作采取分支行联动、自上而下的合作模式，最初 的业务开展由支行或者客户经理进行推介，待逐步开展业务 后，由分行牵头进行战略合作，通过高层营销逐步实现全方 位合作的营销模式，支
8、行积极配合分行做好对企业融资、财 务人员以及其余工作人员的营销沟通工作，最大化满足其在 融资、结算、资金管理、个人金融等方面的综合需求，（二）拓展优质客户合作领域，有效提升客户依存度将营销重点集中在先进装备制造业、能源产业、绿色信 贷产业、民生工程、现代信息技术产业和现代服务业等重点 支持类行业、战略性新兴产业的优质企业、对我行有较强牵 引性和拉动性效应以及对我行经营和利润贡献具有稳定支 撑作用的优质企业。通过单个企业营销逐步深入企业所在区 域、行业进行由点到面的联动营销，同时，把握现有优质客 户经营投资方向，持续跟踪和深入挖掘客户的潜在资金需 求，实现全流程营销。（三）挖掘持续贡献客户合作潜
9、力，全面提升综合贡献 度将科技型、创新型、创业型小微企业作为主要营销对象， 通过持续大力推广中小微企业产业集群式营销模式，切 实深化批量化、集群式营销模式，重视客户资源、基础结算 业务的综合开发。同时，密切关注区域发展规划，捕捉区域 投资热点，对我行业务发展、功能完善、服务提升具有牵动 和支撑作用的持续贡献客户。特别是对低风险、高收益或综 合贡献度较高的客户，要持续跟进客户经营发展规划，实施 全覆盖营销战略，将我行业务融入客户经营发展中，扩大业 务合作的深度和广度。（四）深入挖掘潜在合作客户，扩充客户梯队资源储备 借助分支行网点优势，凭借我行决策快、服务优、效率高的经营优势，对现有企业的整个产
10、业链、商业链、贸易链 上下游企业资源以及我行战略合作伙伴市场内的商户进行 深入挖掘，不断增加我行客户储备。同时，进一步强化客户 综合营销与风险评价的跟踪与考核，通过中长期全方位合 作，深入挖掘与潜在客户合作的深度和广度，实现持续贡献 客户向优质客户、战略客户的提升与转化。附表:统计上大中小微型企业划分标准行业名称指标名称计量大型中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入(丫)万元YN20000500WYV2000050WYV500YV50工业*从业人员(X)XN1000300WXV100020WXV300XV20营业收入(丫)万元YN400002000WYV40000300WYV2000YV300建
11、筑业营业收入(丫)万元YN800006000WYV80000300WYV6000YV300资产总额(Z)万元ZN800005000WZV80000300WZV5000ZV300批发业从业人员(X)XN20020WXV2005WXV20X5零售业交通运输业*仓储业邮政业住宿业餐饮业信息传输业*软件和信息技术服务业房地产开发经营物业管理租赁和商务服务业其他未列明行业*营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)营业收入(
12、丫)营业收入(丫)资产总额(Z)从业人员(X)营业收入(丫)从业人员(X)资产总额(Z)从业人员(X)万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元万元YN40000XN300YN20000XN1000YN30000XN200YN30000XN1000YN30000XN300YN10000XN300YN10000XN2000YN100000XN300YN10000YN200000ZN10000XN1000YN5000XN300ZN120000XN3005000WYV4000050WXV300500WYV20000300WXV10003000WYV30000100WXV2001000WYV30
13、000300WXV10002000WYV30000100WXV3002000WYV10000100WXV3002000WYV10000100WXV20001000WYV100000100WXV3001000WYV100001000WYV2000005000WZV10000300WXV10001000WYV5000100WXV3008000WZV120000100WXV3001000WYV500010WXV50100WYV50020WXV300200WYV300020WXV100100WYV100020WXV300100WYV200010WXV100100WYV200010WXV100100WYV200010WXV100100WYV100010WXV10050WYV1000100WYV10002000WZV5000100WXV300500WYV100010WXV100100WZV800010WXV100Y1000X10Y100X20Y200X20Y100X20Y100X10Y100X10Y100X10Y100X10Y50Y100Z2000X100Y500X10Z100X10
