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1、国内信用证融资方式.国内信用证项下可以为买方(开证申请人)提供的融资,主 要是国内信用证买方融资和买方代付。其中买方融资即银 行针对买方在贸易项下的付款责任提供的贸易融资,并结 合买方销售回款周期,约定偿还融资款项及相关利息的合 理期限。金融行业涉及的产品多种多样,近年来,关于国内信用融资 的信息越来越受客户的关注,这一融资模式的出现将会产生更 多、适合市场发展的新型融资方式,为投资者带来更多的利益; 那么,国内信用证融资方式有那些,小编为大家简单解说。(一)针对买方的融资产品国内信用证项下可以为买方(开证申请人)提供的融资,主要 是国内信用证买方融资和买方代付。其中买方融资即银行针对买 方在
2、贸易项下的付款责任提供的贸易融资,并结合买方销售回款 周期,约定偿还融资款项及相关利息的合理期限。当买方因为临 时性资金短缺,不能或者不愿即期支付贸易款项,而卖方希望即 期收款时,买方融资可有效满足企业需求。除了买方融资以外, 银行还可以通过同业代付的方式为买方办理融资,以便进一步降 低企业融资成本。多年来,代付业务无论对委托行还是受托行,始终都在银行 的资产负债表表外核算,并不需要占用银行表内信贷规模,因而 发展迅猛,并在20102011年间达到高峰;但2012年,银监会 下发了关于规范同业代付业务管理的通知(即237号文),要 求委托行将代付业务纳入表内核算,代付业务规模随即大幅萎 缩。2
3、013年6月,银监会针对国内信用证偿付、再保理等业务 进行监管提示,要求将上述新型代付业务转入表内核算。2014 年,银监会又下发了关于规范金融机构同业业务的通知,明 确提出同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易 结算,委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地 其他金融机构代付,不得通过同业代付变相融资,进一步压缩 了国内信用证代付业务空间。受政策影响,目前各家银行国内信 用证代付业务规模普遍较小,均通过自有资金为客户办理买方融 资。(二)针对卖方的融资产品传统上,国内信用证项下针对卖方的融资产品可分为贴现、 议付、福费廷(分为直接福费廷和转卖福费廷)及打包贷款几种。 上述业务的本质及操作流程均与国际贸易中相应品种无异,经过 多年的发展早已为人熟知且应用比较广泛,在此不再进行赘述。针对国内信用证偿付业务,虽然融资主体不同,但其本质与代付 业务类似,且上文中已提到,按照监管要求亦应纳入表内核算。 市场环境的快速变化以及监管制度的不断完善未来,在市场经济的要求下,各个企业及银行一定会在国内 信用证融资下产生更多的融资产品来适应市场的变化;同时,由 于市场变化快的原因很多融资监管制度的还不能及时完善,这就 会涉及到更多法律及专业的问题,如有需要可以咨询团队。