《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷94（含答案解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷94（含答案解析）（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 单选题下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。问题1选项A.再贴现业务B.中期借贷便利C.常备借贷便利D.购买国债【答案】D【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。政府通过调整国债规模，选择购买对象，区分国债偿还期限，制定不同国债利率等来实现财政政策的目标。再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。常备借
2、贷便利（SLF）是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。中期借贷便利（MLF）是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，可通过招标方式开展，发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。中央银行通过适时开展常备借贷便利和中期借贷便利，及时进行货币市场流动性调控，促进货币市场平稳运行；同时，积极发挥常备借贷便利利率作为利率走廊上限的作用，通
3、过中期借贷便利向金融机构投放中期基础货币，引导金融机构加大对小微企业和“三农”等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。2. 单选题以下资金中，商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。问题1选项A.银行的授信资金B.企业来源合法且有权自主支配的自有资金C.具有特定用途的专项基金D.受托管理的他人资金【答案】B【解析】委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门
4、另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。（5）无法证明来源的资金。3. 单选题商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险是指（ ）。问题1选项A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C【解析】一是操作风险。负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。如对客户存入的款项不入账而用于从事账外经营；对重要空白凭证保管和印章保管不严，导致内部人员盗取客户资金；内部人员空存实取盗取银行资金；内部人员擅自改变计算机系统的账户信息或计息参数，达
5、到盗取资金的目的等。二是流动性风险。商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产，如果商业银行的大批债权人同时提出债权要求，商业银行就有可能面临流动性风险，情况严重时出现清偿性风险可导致商业银行倒闭。三是市场风险。负债业务市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。如商业银行资产负债结构不匹配，短存长贷，当利率上升时，资金成本增加，将导致资产收益下降，甚至产生损失。四是法律风险。负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。五是信息科技风险。商业银行在办理单位存款
6、、储蓄存款时，要特别注意防范由于计算机故障、通信或系统故障或网络欺诈等原因造成业务中断、信息遗失等信息科技风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。4. 单选题下列关于商业银行接管问题说法正确的是（ ）。问题1选项A.自接管开
7、始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力B.接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但延期不得超过两次，每次不得超过一年C.接管由中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施D.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管【答案】A【解析】当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可决定对该商业银行实行接管。信用危机的主要表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机
8、。接管商业银行的法律后果，自接管开始之日起，由接管组织取代银行原管理层，行使商业银行的经营管理权力，接管组织的组成人员由银监会指定，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管发生变化。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年，以维持金融行业的稳定。5. 判断题商业银行发行的二级资本债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
9、。银监会于2012年11月出台了关于商业银行资本工具创新的指导意见（银监发201256号），规定商业银行发行的非普通股新型资本工具，除应符合资本办法的相关规定外，还应通过合同约定的方式满足相应的认定标准。此后，商业银行陆续推出二级资本债、优先股和无固定期限资本债券（即永续债）等新型资本工具。商业银行二级资本债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。经中国银行业监督管理委员会批准，该债券可以计入附属资本。6. 多选题商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。问题1选项A.股东大会（股东会）B.监事会C.董事会D.风险管理部门E.高级管理层【
10、答案】A;B;C;E【解析】公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。7. 判断题与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，但受有关机构派遣到银行业企融机构中工作的人员也属于银行业金融机构从业人员的范畴。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】银行业从业人员职业操守和行为准则所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内银行业金融机构工作的人员。中华人民共和国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控（参）股公司工作的人员，应当适用本准则。8. 单选题商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。问题1选项A.不存在多元化的买卖方、市场集中度高的资产B.风险高
11、且与低风险资产的相关性低的资产C.不易定价且价值不稳定的资产D.无变现障碍资产【答案】D【解析】合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。优质流动性资产充足率监管指标旨在确保商业银行保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，在压力情况下，银行可通过变现这些资产来满足未来30天内的流动性需求。9. 多选题根据商业银行董事履职评价办法（试行），商业银行董事履职过程中出现下列情形的，董事当年履职评价不得评为称职（ ）。问题1选项A.董事
12、会违反章程，议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的B.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的C.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的D.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的E.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的【答案】A;B;C;D;E【解析】商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。商业银行董事履职评价办法（试行）明确规定了商业银行董事应评为不称职的情形，并要求商业银行应及时更换不称职的董事。商业银行监事会工作指引也规定了应当罢免监事的情形，进一步完善了董事、监事的退出机制
13、，有助于实现对商业银行董事、监事履职情况的全过程监管，增强董事、监事履职能力，提高董事会和监事会的决策科学性。董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价不得评为称职：（一）董事该年度内未能亲自出席三分之二（含）以上的董事会会议的；（二）董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的；（三）董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的；（四）商业银行资本充足率、资产质量等主要审慎监管指标未达到监管要求，董事未能及时提请董事会有效整改的；（五）商业银行经营战略出现重大偏差，董事未能及时提出意见或修正要求的；（六）商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正
14、要求的；（七）银行业监督管理机构认定的其他情形。董事履职过程中出现下列情形之一的，董事当年履职评价应当为不称职：（一）泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的；（二）在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的；（三）董事会决议违反法律、法规或者商业银行章程，致使商业银行遭受严重损失，董事没有提出异议的；（四）银行业监管管理机构认定的其他严重失职行为。10. 多选题下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（ ）。问题1选项A.离职时终止劳动合同B.为节约成本，使用盗版软件C.禁止员工在任何单位兼职D.按标准进行业务活动支出E.公开所在机构的商业秘密【答案】A;C;D【解析】B不能为了节约成本，使用盗版软件，E不能公开所在机构的商业秘密。11. 单选题根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。问题1选项A.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业B.资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员C.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权D.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构【答案】A【解析】并表监管范围： 第七条 银监会遵循“实质重于形式”的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性
