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1、我国村镇银行发展现状、问题及对策研究 毕业论文 201106-05, 20011 届,题 目 : 我国村镇银行发展现状、问题及对策研究姓 名:学 院 : 商学院专 业 : 金融学班 级:学 号:指导教师:导师学科:导师职称:教务处制二O一一年五月诚信声明我声明所呈交的论文（设计）是本人在老师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我查证除了文中特别加以标注和致谢的地方外论文（设计）中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺论文（设计）中的所有内容均真实、可信。论文 （ 设计 ） 作者签名 : 签名日期 : 年 月 日授权声明学校有权保
2、留送交论文，设计，的原件允许论文，设计，被查阅和借阅学校可 以公布论文，设计，的全部或部分内容可以影印、缩印或其他复制手段保存论文， 设计，学校必须严格按照授权对论文(设计)进行处理不得超越授权对论文，设计, 进行任意处置。) 作者签名 : 签名日期 : 年 月 日 论文 ( 设计2011 届金融学专业毕业论文摘要村镇银行作为新型银行业金融机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，有利于解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等问题，促进新型农村金融体系的形成，改善农村金融服务 , 帮助农村地区经济发展。但村镇银行在建立及发展中存在股本结构不合理
3、，政策扶持力度弱，筹资渠道窄，市场定位易偏移，风险管理不完善等问题，需要加以改善，以促进其健康发展。为此，本文首先分析了村镇银行发展的现状，在此基础上进一步分析了村镇银行发展中的问题及原因，最后提出了村镇银行发展问题对策与建议。关键词 : 村镇银行 , 农村金融体系 , 农村经济I我国村镇银行发展现状、问题及对策研究ABSTRACTThe rural bank as a new banking financial institutions has flexible mechanism, relying on existing banking financial institutions and
4、 other advantages.It helps to solve our existing rural financial institutions in the banking industry coverage, low insufficient competition, financial supply, financial services invalidation etc problems, and promote the formation of a new type of rural financial system.Andimproving the rural finan
5、cial services to help rural regional economic development.But rural banks have many problems about equity structureunreasonable , the narrow of financing channel , market positioning offset,weak policy support,high risk of management and others.We should solve these problems to promote its developme
6、nt. Therefore, this article first analyzes the present situation of the development of rural banks, then further analyzes the development of rural banks problems and causes, finally puts forward some problems villages developing countermeasures and Suggestions for the rural banks.Key words: rural ba
7、nk, rural financial system ,rural economicII目录摘要?,Abstract,? 引言,1,1一、我国村镇银行发展的现状（ 一） 村镇银行发展迅速,1（ 二） 村镇银行发起人范围逐步扩大,2（ 三） 村镇银行存贷业务逐步增加 ,3,4 二、目前我国村镇银行在发展中存在的问题及原因 ,（ 一） 村镇银行股本结构不合理,4（ 二） 村镇银行政策扶持力度弱,4（ 三） 村镇银行筹资困难 ,5（ 四 ） 村镇银行市场定位偏移 ,5（ 五） 村镇银行面临的风险大,6三、 我国村镇银行发展的对策建议,7（ 一） 逐步完善股本结构,7（ 二） 加大政策扶持力度,8（
8、三） 拓展筹资渠道,8（ 四） ）明确市场定位,9（ 五） 完善风险管理, 11参考文献 ,13 致谢,152011 届金融学专业毕业论文引言村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行作为新型银行业金融机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势。村镇银行的设立与发展在改善我国农村金融市场供给不足、竞争不充分等方面起到了一定作用的同时也有利于缓解农民融资难问题，增加农民收入，促进农村经济发展。但是当前村镇银行得到了一定发展的同时
9、，因其本身存在成立时间短, 基础设施致使其进一步发差，政策扶持弱，筹集资金困难，风险控制难，同业竞争威胁等问题 , 展面临瓶颈。本文将着重其发展过程中所遇问题进行深入探讨研究并提出相应对策，从而更好的促进村镇银行的健康发展，发挥其支持三农，改善农村经济的作用。、我国村镇银行发展的现状（ 一） 村镇银行发展迅速为解决我国部分农村地区金融市场不完善，金融服务严重不足等问题，银监会于 2006 年 l2 月 20 日出台关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。 2007年 1 月 22 日，银监会制定并发布村镇银行管
10、理暂行规定为村镇银行合法进入农村金融市场提供了法律依据。村镇银行的设立给农村金融市场带来有效竞争，增加农村金融供给，对农村金融体系完善具有里程碑的意义。2007年 3月国内首批6个村镇银行试点省诞生。据统计自 2007年 3月我国首家村镇银行成立以来，至2010 年底全国已设立村镇银行349 家。村镇银行的迅速扩张，使其成为新型农村金融机构的重要组成部分。根据新型农村金融机构2009年-2011 年总体工作安排，银监会计划到 2011 年末全国设立1027 家村镇银行。但从目前情况看，到 2011 年底，离 1027 家的目标还差600 家，全国金融机构空白乡镇仍有2312 个。当然村镇银行的
11、发展在追求量上扩张的同时更应注重其内在品质的提升。从表 1 可以看出截至2010 年 6 月，我国 31 个省市自治区中，除西藏外其余省份均成立了服务于三农的村镇银行。 2007年首批试点选择湖北、四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林等六省（ 区 ） 的农村地区开展，其中四川已成立了 14 家，极大地促进了当地1我国村镇银行发展现状、问题及对策研究经济的发展和灾后重建工作。 2007 年 10 月，银监会宣布调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点，从6 个省 （ 区 ） 扩大到全部31 个省、区、市。其中苏浙地区因民间资本充足，当地县域经济活跃，信贷资金需求旺盛，所以村镇银行的发展较快，分别成立
12、了 18 家和 10 家。村镇银行在我国的地区分布中，华北、东 北、华东、中南、西南和西北地区分别成立了 25 家、 22 家、 57 家、 35 家、 32 家和 14 家。虽然试点是从中西部开始，但东部发展快于中西部地区，这是由资本的逐利性使之自然向东部经 济发达的地方流动，而西部缺少投资动力导致的。表 1 2010 年 6月我国试点村镇银行试点地区分布华北 东北 华东 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 省 （ 市） 北天河山内辽吉黑上江浙安福江山名 称 京 津 北 西 蒙宁 林 龙海 苏 江 徽 建 西东古江试点地 4 3 3 5 10 11
13、6 5 4 10 18 13 2 6 6 区（个）中南 西南 西北16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31河 湖湖广广海重四贵云西陕甘青宁新南南北东西南庆川州南藏西肃海夏疆12 5 8 5 4 1 6 14 6 6 0 2 8 1 2 1资料来源 : 以上资料为笔者统计所得（ 二 ） 村镇银行发起人范围逐步扩大村镇银行成立之初，主发起人多以当地的城市商业银行和农村金融机构为主。截至 2009 年末已开业的 148 家村镇银行中，主发起人为政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行和外资银行的，总共仅有30 家，其余80%以上的主发起人为城商行
14、、农商行、农合行、农信社等地方中小金融机构。表 2 2009 年末以国有四大银行、国家开发银行、汇丰银行为发起人的村镇银行 银行名称 中行 建行 农行 工行 国家开发银行汇丰银行个数 0 2 3 3 6 7 资料来源 : 以上资料为笔者统计所得从表 2 可以看出截至2009 年末，国有四大银行对设立村镇银行的积极性不高。银监会为刺激村镇银行的快速健康发展，于 2010 年上半年开始引导大中型银行延伸县域服务方面网络、下沉经营重心。同时也对东西部挂钩政策、主发起人范围、集22011 届金融学专业毕业论文中度要求等做出了政策调整; 对设立 30 家或以上新型农村金融机构的主发起人，将允许其探索组建控股公司 ; 允许主发起人到西部及边穷地区以地市州为单位建总分
