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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 多选题 从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。A 保持充足的资本水平B 明确市场约束作为资本监管的有效工具C 提升银行自身资本管理和风险管理水平D 促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险考点 市场约束与信息披露解析 从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平。2. 判断题 质押分为动产质押、不动产质押和权利质押三类。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 质押分为动产质押和权利质押两类。3. 多选题 下列属于商业银行面临的外部风险的有( )。A 行业风
2、险B 操作风险C 品牌风险D 信用风险考点 声誉风险管理的内容及作用解析 商业银行面临的外部风险包括行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险以及其他外部风险。见表7-2.4. 多选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。5. 单选题 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元
3、以下考点 金融法律制度解析 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款6. 单选题 根据存款分类原则，可以获得商业银行负债的流动性需求为( )。A 商业银行负债的流动性需求0.7(敏感负债-法定储备)+0.2(脆弱资金-法定储备)+0.1(核心存款-法定储备)B 商业银行负债的流动性需求0.6(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备)+0.25(核心存款-法定储备)C 商业银行负债的流动性需求0.8(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备)+0.15(核心存款-法定储备)D 商业银行负债的流动性需求
4、0.9(敏感负债-法定储备)+0.4(脆弱资金-法定储备)+0.35(核心存款-法定储备)考点 流动性比率/指标法解析 考查可获得商业银行负债的流动性需求的条件。商业银行负债的流动性需求0.8(敏感负债-法定储备)+0.3(脆弱资金-法定储备)+0.15(核心存款-法定储备)7. 判断题 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。（ ）A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面。8. 多选题 商业银行员工由于知识技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括( )。A 在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方
5、式工作B 意识到自己缺乏必要的知识，但是由于出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况C 意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D 意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 商业银行员工在工作中,由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种:a.自己意识不到缺乏必要的知识/技能,按照自己认为正确而实际错误的方式工作;b.意识到自己缺乏必要的知识/技能,但由于颜面或其他原因,未向管理层提出或声明其无法胜任或不能正确处理面对的情况:c.意识到自己缺乏必要的知识/技能,并进
6、而利用这种缺陷危害商业银行的利益。9. 单选题 金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A 货币资金融通功能B 资源配置功能C 经济调节功能D 定价功能考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。10. 多选题 商业银行内部控制的目标主要是（ ）。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整考点 内部控制解析 考察商业银行内部控制的目标。见表2-1.11. 单选题 公司机构存款通常( )，对商业银行的流动性
7、影响( )。A 不够稳定，较大B 不够稳定，较小C 比较稳定，较大D 比较稳定，较小考点 其他流动性评估方法解析 公司机构存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。12. 多选题 影响货币需求的主要因素（ ）。A 收入水平B 利率水平C 汇率D 经济周期考点 货币政策目标与工具的内容解析 影响货币需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。13. 单选题 下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A 合规，是指使商业银行的经营活动
8、与法律、规则和准则相一致B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D 商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案 D解析 【解析】合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。14. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由以下几个层次的法律规范构成( )。A 法律B 行政法规C 规章D 地方法规考点 银行监管的方法解析 在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规
9、范构成。15. 单选题 以下关于现值的说法，正确的是（）。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 利率为正时，现值大于终值答案 A解析 选项B，根据复利现值公式为：PV=FV/（1+r）t可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；选项C，单利现值公式为：V0=Vn/（1+in），在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；选项D，利率为正时，现值小于终值。16. 单选题 在战略风险评估中，如果风险影响属于中度，风险发生的可
10、能性属于中，则应采取的战略实施方案为( )。A 可以接受风险、持续监测B 应当采取管理措施C 必须采取管理措施D 尽量避免或高度重视考点 战略风险管理的基本做法解析 考察战略风险评估及实施方案的知识。见表7-3.17. 单选题 下列属于民事法律行为的是（）。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李四为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D 7岁的小明购买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社
11、会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律；选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。18. 单选题 由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性的风险是（）。A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。19. 单选题 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（ ）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A 协会自律工作委员会B 银行业监督管理委员会C 协会理
12、事会D 社会公众考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。20. 单选题 中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A 6个月B 9个月C 1年D 2年答案 C解析 【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。21. 单选题 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。A 商业贿赂仅指提供贿赂的行为B 我
13、国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C 在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案 A解析 商业贿赂包括两方面含义：提供贿赂的行为；接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国反不正当竞争法第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。22. 单选题 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2013年末，储
14、备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A 0.4%，0.3%B 0.5%，0.3%C 0.5%，0.4%D 0.8%，0.5%考点 我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准解析 2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事宜的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。23. 单选题 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。A 努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用C 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D 声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值考点 声誉风险管理的内容及作用解析 努力建设学习型组织属于声誉风险管理体系。24. 单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B解析 流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。25. 判断题 在商业银行经
