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1、2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷(附带答案及详解)1. 单选题根据商业银行压力测试指引,商业银行常规压力测试应当至少( )进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试的频率。问题1选项A.每月B.每季度C.每年D.每半年【答案】B【解析】压力测试的范围和频率应与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应。银行应在法人和集团层面实施压力测试;当存在流动性转移限制等情况时,应当对有关分支机构或附属机构单独实施压力测试。常规压力测试应当至少每季度进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试频率。银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限,在
2、影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。2. 判断题关于资产证券化,根据基础资产种类不同,大致可分为ABS、RMBS、NPL三类。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】到目前为止已经实施的资产证券化项目,根据基础资产种类不同,大致可分为三类:(1)ABS,基础资产为优质的公司担保和信用贷款以及汽车抵押贷款;(2)RMBS,基础资产为个人住房按揭贷款;(3)NPL,基础资产为银行不良资产。3. 单选题根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引,银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产,按( )原则进行访问授权。问题1选项A.“一事一审”和“事前审批”B.“
3、双人经手”和“四眼”C.“必需知道”和“最小授权”D.“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”【答案】C【解析】根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条,银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产,包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等,按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。4. 多选题借记卡具备( )功能。问题1选项A.透支B.存取现金C.消费D.转账E.通存通兑【答案】B;C;D;E【解析】借记卡的功能1.存取现金。借记卡大多具备本外币、定期、活期等储蓄功能,借记卡可在发卡、借记卡银行网点、自助银行
4、存取款,也可在全国乃至全球的ATM上取款。2.转账汇款。持卡人可通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项转账或汇款给其他账户。3.刷卡消费。持卡人可在商户用借记卡刷卡消费。4.代收代付。借记卡可用于代发工资,也可缴纳各种费用(如通信费、水费、电 费、燃气费等)。5.资产管理。理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算。6.其他服务。许多银行借记卡的服务已延伸到金融服务之外,如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等。5. 多选题银行业金融机构应当制定风险管理政策和程序,包括但不限于( )。问题1选项A.全面风险管理的方法B.风险定性管理和定量管
5、理的方法C.压力测试安排D.风险管理报告E.新产品、重大业务和机构变更的风险评估【答案】A;B;C;D;E【解析】银行业金融机构应当制定风险管理政策和程序,包括但不限于以下内容:一、全面风险管理的方法,包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释,风险加总的方法和程序;二、风险定性管理和定量管理的方法;三、风险管理报告;四、压力测试安排;五、新产品、重大业务和机构变更的风险评估;六、资本和流动性充足情况评估;七、应急计划和恢复计划。6. 判断题银行业监督管理机构可以对银行业金融机构及其董事、高级管理人员采取监管强制措施,而没有对银行业金融机构的股东采取监管强制措施的权力。问题1选项A
6、.对B.错【答案】B【解析】对银行业金融机构股东的措施:对于银行业金融机构股东,监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损害存款人利益行为的情况。现实中,一些投资人利用银行股东有限责任制度控股银行,然后利用其控股地位从银行抽走巨额资金,给银行及其存款人造成重大损失的案例在我国已经屡屡发生。采取该措施的主要目的是有效防范股东的道德风险,对股东实施干预,制止其滥用股东权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施:针对银行从业人员,监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其
7、权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力,或者从事了违法违规、滥用经营管理权、拒不接受监督管理、严重影响该机构安全稳健运行和损害存款人利益的行为的情况,是从外部约束银行业金融机构的董事、高级管理人员,纠正其违法行为,防范操作风险的有效手段。7. 多选题以下哪个情形不属于商业银行接管的终止情形( )。问题1选项A.接管期限届满前,该商业银行被合并或被依法宣告破产B.接管期限届满前,该商业银行收回巨额贷款C.接管期限届满前,该商业银行引入新的战略投资者D.接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力E.接管决定规定的期限届满【答案】B;C【解析】依照商业银行法,有下
8、列情形之一的,接管终止:接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满;接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力;接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产。8. 判断题在联合授信机制下,联席会议形成的决议仅是倡议,对全体成员银行没有约束力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】联合授信机制主要通过成员银行协议、银企协议等法律合约,以及联席会议决议等内部约定进行规范。符合组建条件企业的债权银行业金融机构应签署联合授信成员银行协议,组建联合授信委员会。联合授信委员会与企业签订银企协议,在银企协议中明确债权人和债务人双方在融资业务中所享有的权利和应承担的义务,以
9、及违反协议的违约责任。联合授信机制的运作机制包括:一是协商确定联合授信额度;二是监 测联合授信额度使用情况;三是建立预警机制。联合授信委员会设立联席会议,负责对重大事项进行审议决策。联席会议形成的决议对全体成员银行有约束力,以确保联合授信机制稳健运行。对于违反监管要求、协议或联席会议决议的行为,要采取相应措施予以处罚。9. 单选题根据信托公司集合资金信托计划管理办法,下列关于受益人大会的说法错误的是( )。问题1选项A.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时,代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集B.大会就审议事项做出决定,应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过C.更换受托人、
10、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同,应当经参加大会的受益人全体通过D.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加,方可召开【答案】D【解析】受益人大会由受托人负责召集,受托人未按规定召集或不能召集时,代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。受益人大会应当有代表百分之五十以上信托单位的受益人参加,方可召开;大会就审议事项作出决定,应当经参加大会的受益人所持表决权的三分之二以上通过;但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同,应当经参加大会的受益人全体通过。受益人大会决定的事项,应当及时通知相关当事人,并向中国银行业监督管理委员会报告。10. 多选题以下属于银行业信息科
11、技风险特点的有( )。问题1选项A.风险外延性强B.损失难以计量C.风险因素复杂D.影响范围广E.不确定性突出【答案】A;B;C;D;E【解析】信息科技风险的概念、管理方法是随着信息科技的发展和广泛应用而逐步发展起来的。大数据、云计算、区块链、智能终端等技术的快速发展,信息科技在带来银行服务便利化的同时,也给银行业带来了各种与信息科技应用相关的风险信息科技风险。银行业信息科技风险具有以下特点。一、风险因素复杂银行业的信息系统环境复杂。一方面,系统的复杂性直接导致了信息科技管理难度加大,外部欺诈、攻击,人为错误特别是银行内部员工操作引发的问题,以及控制失效等,都会引发风险;另一方面,复杂信息科技
12、环境下,风险威胁因素难以被及时识别和应对,风险的载体众多,这都决定了信息科技风险的复杂性。二、不确定性突出由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统,而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性,同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响,单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性。同时,一般信息科技风险演变成风险事件受到很多不确定性因素的影响,事件影响难以预计。三、损失难以计量由于信息科技风险损失一般作用于银行业务造成损失,并且多与业务可用性、信息泄露相关,其损失难以用资本计量。涉及客户的数据丢失、数据外泄等,受到的制裁越来越严厉。一旦发生系统中断,业务
13、损失将成倍放大且伴随着难以估量的声誉损失,产生的影响在短时间内较难修复。四、影响范围广由于银行业务对信息科技的高度依赖,核心网络或单一的信息系统严重故障就可能影响到银行全国性、所有业务不能正常开展,并对客户的权益、资金安全产生影响。此外,电力、暖通、消防、核心网络、主机设备等金融基础设施如果出现意外,都可能使整个银行业的业务运行突然“停摆”,并产生跨国境影响。国际上出现的信息科技事故表明,如果银行系统中断2至3天以上不能恢复,将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。五、风险外延性强银行的信息科技建立在基础设施、主机、网路、操作系统、数据库、应用系统等设备和软件产品的基础上,由于技术自身先天存
14、在的不确定性,技术缺陷、漏洞或产品服务问题,都可能产生重大信息科技风险影响,可以说,信息科技风险水平高低不仅取决于内部管理,而且和外部产品、服务供应商关系密切。11. 判断题我国当前宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”,即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】当前和今后一个时期,宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”,即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合,旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。12. 单选题巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,“第三支柱”是指( )。问题1选项A.逆周期资本要求B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求【答案】C【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,扩大了资本覆盖风险的种类,改革了风险加权资产的计算方法。(一)第一支柱:最低资本要求明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。(二)第二支柱:监督检查在第二支柱下,商业银行应建立内部资本充足评估程序,用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平