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1、网贷有风险投资须谨慎本报告仅供参考不做投资依据考察日期：2014年09月28日 考察人员：一搏，随风，杨大哥，吴总，邵哥，（赵哥） 声明：本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议！请投资者理性对待！完整阅读！ 报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写，尽可能做到客观、中立，但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如果平台提供信息有虚假情况，进而导致本报告内容不真实，本报告不承担任何责任，而由于本报告中的信息或所表述的内容导致投资人间接的投资盈亏后果不承担任何责任。 平台概况： 1.平台名称：长久贷 2.平台属地：上海市九星市场 3.借款标类型：商铺抵押贷，车质押贷，
2、统一线上发流转标 4.综合收益率:24%-36% 5.借款期限:目前基本为1-3个月。 考察行程： 10:00准时到维风大楼碰头，维风商务楼毗邻九星市场，在漕宝路虹莘路交界处，长久贷位于大楼6楼。由于事先告知这次要面会老板，随机抽查标的资料，因此特意选在工作日前往。进入长久贷，运营主管小何接待进入会议室，大厅客服座位上基本一人一位都在岗，稍后法人何小芳，股东魏朝福，CEO魏朝洪陆续进入会议室。随行旁听还有长久贷第一大户赵哥。 10:20会议室内听取长久贷公司概况，发展方向，风控模式，业务流程，期间随机插话就疑问进行询问，长久贷方面都给予了积极的答复。随机抽查3个标种也都拿出借贷原件给予审查。（
3、这部分内容后文展开）。 11:40下楼巡察车质押情况。 12:00在维风商务楼中餐至14:00 14:00参观何总魏总在九星市场里的门面商铺和抽查的借款人商铺 14:20进入魏总茶楼喝茶进一步沟通了解 15:30考察圆满结束。 疑问解答： Q1长久贷标量待收及近期发展 长久贷6月上线，运营至今4个月，总成交1700W，总待收900W，目前月成交在600W左右，公司总人数24人，由于平台运营支出较多(广告+推广费用)，平台处于运营初期的亏损状态。按魏总估算，当月待收达到1500W基本就能实现收支平衡。目前有业务，但考虑到初创期投资人的信任感建立，不敢随便放大额标，长期标。后续会视网站发展慢慢改变
4、策略。 计划在春节左右会有一次降息，幅度不大，投资人建议降息最多降到2分左右为极限。长久贷方面表示会考虑投资人建议，在保证平台盈利和投资人收益方面做到平衡。 长久贷目前在上海股权托管交易中心挂牌，挂牌号201839。该中心基本无进入门槛，花点钱就能入，投资人不必太过看重。不过挂牌企业在再融资和以后企业正规化运作上毕竟还是有好处的。属于锦上添花的事。 长久贷目前在跟律师事务所谈法务合作，进一步规范公司，争取做到符合监管的合法合规。 Q2长久贷是否有自融 由于之前有质疑贴，这方面投资人比较关心。根据魏总答复及九星市场内实地考察，魏总何总名下有数家钢贸公司，属于实业公司，地址就在九星市场内，做零售+
5、批发业务。门面不大，货物充足，营业正常。钢材虽然不景气，但毕竟是基建必须物，又背靠九星市场，多少还是有赚头的。由于只是小门面做实业生意，不是期货类大额资金进出，再考虑到目前平台的发标量，就算是自融也就几十万的进出项，基本可以排除目前自融的可能。 Q3魏朝福的官司 质疑贴重点点出魏朝福11年多次闵行法院被执行案，目前这些案子都已经结案。根据魏朝福亲自答疑，魏朝福公司股权份额30%，是CEO魏潮洪弟弟，跟法人何小芳属于弟嫂关系。魏朝福在九星市场专门从事民间借贷，已有13年历史，11年的官司是08年的一桩借贷纠纷引起，打架结案，最后和解了结。民间借贷的催收本来就是各有各的道，对于此，不是一言可以道明
6、。观魏朝福本人，江湖气息重，为人义气，在九星市场扎根十多年，对九星各种传闻，辛密随口道来，人事高层，市场格局，了如指掌。这个不是在这个市场里经营十几年，是没有这个底蕴的。个人感觉，一个小贷公司是需要魏朝福这样的人的，魏朝福就是长久贷贷后管理，催收的一道铁闸！贷前风控，贷中管理，贷后催收，缺哪个都不行。 Q4长久贷宣称的第三方账户托管（见安全保障-平台安全） 长久贷平台宣称出借人的资金全部存储在第三方支付平台出借人的虚拟账户中，由第三方支付平台进行托管。 实际情况：长久贷发标都是流转标，就是平台已经先期打款给借款人获取债权，再将债权在平台上发布，转让给投资人，即投即息。投资人通过第三方转账后，资
7、金实际进入法人何小芳账户，不存在托管。目前的模式应该属于第三方代收代付，款项由何小芳先汇出再还回。 请平台修改文字介绍内容，以免引起投资人误解。 Q5长久贷技术 源代码是从融宝科技购得，后续由自己技术人员开发。目前平台技术3人，基本都是年轻小伙，技术实力需要进一步加强。服务器租借阿里，双热备份，魏总自己的电脑做最后的冷备份。 技术上建议增加自动投标功能，后续可进一步开发移动APP方便投资人移动投标充值。 Q6保本保息的风险保证金 平台承若保本保息，但无专门风险保证金账户，这点在平台建设上不足。据魏总解释，想做，但银行看不上，300W存管银行不愿意签存管协议，至少要2000W，所以就没去做。但一
8、旦发生逾期，随时可抽调的资金几百万没有问题。 投资人建议，网贷是一个0信任游戏，一切的信任基础都是很薄弱的，所以既然在网上写出来了保本保息，就要让投资人看到是怎么保障的。就算是做做样子，也可以设立一个个人账户，户头里存放100W，当风险保证金，开立查询账户。供投资人随时随机在网突击查询。这样也算一个保证。 Q7房屋租赁合同 维风商务楼租赁合同到2015年4月到期，一年一签。据魏总反馈，由于九星市场的特点，所有的商铺和店面都是一年一签，原租客有优先租赁权。商铺太吃香了，每年都会涨租金，签长约九星村管委不干！ Q8车质押标的质押物存放 目前长久贷线上平台车抵类标种只做质押，不做抵押。车子大部分都质
9、押在维风商务底楼停车场。跟停车场谈的价格是，一辆车一天固定停车费用。后续会搬到九星市场新建楼顶停车场免费停车质押。现场看车差不多有10多辆。 查标情况： 随机抽查3个标，一个已完结标，二个还款中标。 标1网站链接http:/ 借款额度10W 重点资料：借款合同 质押物处理协议 银行打款凭证 质押物：背书空白支票一张，奔驰300L车辆一辆 各类资料齐全，但背书空白支票无实际意义，万一逾期后，可能无资金，不能承兑。质押物300L奔驰车实际并未质押。据魏总解释，这个借款人借款额度不高，临时周转，时间也不长，实际情况知根知底，因此就让他把车开走了。并表示这个标，当时在平台上发布时就后悔了，应该就线下做
10、掉，不在线上发布，不应该有这个失误。 投资人根据实际资料查看，该标是真标，甚至可以说是优质的信用贷借款人，但当做质押标发到平台上来，而实际情况跟发标说明又有出入，这个是一个严重的错误。线下放贷怎么玩都行，线上做平台，该守的规矩，该做的规范都要做到，每个标都要经得起投资人查！ 魏总表示以后会注意这个问题，线上今后不再犯类似失误。 标2网站链接http:/ 借款额度40W 重点资料：借款合同 抵押物处理协议 店铺转让协议 银行打款凭证 抵押物：九星商铺店面，已签店铺转让协议（未公正） 投资人疑惑，万一标的逾期，这个转让协议的法律效用到底有多大，会否不能执行？魏总答复，对于九星商铺的转让和逾期催收，
11、他们不说有100%的把握，98%99%的把握是有的。如果不还钱，可以保证你这个商铺再也经营不下去。而且有了这个转让协议，他们可以直接通过九星村管委，将商铺转租给下家，从中收取转让费用。目前九星市场的商铺行情是，再小的一个店面，也可以拿着商铺转让协议直接在九星小贷(官方)处贷出30W来！ 实地参观该商铺情况属实。民间借贷各有各道，投资人表示认可！ 标3网站链接http:/ 重点资料：借款合同 质押物处理协议 打款凭证 收款流水 质押物：日产天籁公爵轿车 该标实际状态为再抵押借贷1个月链接http:/ 该标重点查看银行流水，15W借出打款凭证和何总个人账户的银行回款流水清晰。再次借贷前15W借款是
12、先行打到何总账户还清后，再次放款，这个跟一般续贷还有所不同，很多续贷都是到期后只还利息，这个是本息都还清后再次借款。抵押物在楼下停车场，证照合一，车钥匙开车验车，车牌对上，手续完备！ 其他需说明： 1、魏总在九星市场里的楷德茶楼，是九星市场唯一授权许可在市场内经营的茶楼，该茶楼占一栋九星店铺的整个2层，面积粗略看了一下，应该在1000平米以上。该茶楼的主要作用就是服务九星市场9000多家老板，用于老板间人际往来，沟通交流之用。装修加房租300W左右，我们一行投资人在这里跟魏总喝茶聊天2个小时，对九星市场的种种秘闻，民间借贷，P2P平台的发展和运营进行了深入浅出的交流。 2、长久贷目前已经完成增
13、资，从1000W增资到6000W，根据魏总反馈，主要是为了符合股权托管要求，便于后续股权融资及相关金融操作。（并未查验实缴记录），据何总答复，1000W为实缴，后续5000W还未实收。 3、各类证照网站本身都有公布就不在重复贴图，原件查验无误。 总结： 长久贷拥有线下服务九星市场10多年的经验，目前进军线上P2P领域，是希望能做大做强，有远景规划。 长久贷都有自己核心的业务模式，长久贷的核心竞争力就是深深扎根在九星这个土壤里，几个管理高层都是在九星市场经营多年，为人大气豪爽，人脉关系足，因此对于借款人的控制非常有把握。 长久贷目前主要问题：每个标虽然都是真标，但抵押物或签署的协议在法律层面上还是不够完善的。万一发生逾期，容易产生纠纷！这个需要法务来进一步完善风控流程，堵住可能的法律风险! 最后自作一字开头一字结尾宝塔诗一首，对投资(投机)P2P行业2年来的一些感概，聊以抒情 投 是去，是留？ 羡高息，怕本丢。 琳琅满目，多赚少亏。 理财渠道少，网贷亮瞎眼。 千家平台争艳，万户投友踩雷。 若问正规何处有，众里寻他千百度。 本是旧瓶新酒，却要华丽登台。 傍上互联网，金融也疯狂。 三十不高，四十也有。 十点息，刷流氓！ 知否，知否。 悟！ 一搏 本文链接：http:/
