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1、中国保险业研究报告2003-04-29资料来源：全景网络一、行业发展状况1保险行业的特点保险业是经营风险的特殊行业。保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能。与一般的企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业。其中产险业具有高度周期性1。2社会保险和商业保险保险按其目的可分为社会保险和商业保险。社会保险指由国家通过立法对公民强制征收保费，形成保险基金，以对投保人提供保障的一种社会保障制度。它具有强制性，并不以盈利为目的。运行中若出现赤字，国家财政将给予支持；商业保险是按商业原
2、则经营，以盈利为目的的保险形式。保险企业独立核算、自主经营、自负盈亏。截至2002年底，我国的社会保障基金总资产达到1241.9亿元，商业保险公司总资产达6494.1亿元。本文的主要研究对象是商业保险。3中国保险业发展状况中国保险业尚处于成长初期，发展速度较快。全国保费收入由1980年的4.6亿元增加到2002年的3053.14元，年均增长速度34.4%，远远高于同期GDP增长速度。现保费收入世界排名在15-20位之间。从世界各国保险业的发展经历看，寿险业的发展速度大大高于非寿险业。我国保险业的发展也经历了相同的变化：从1992至2002十年间，寿险保费收入的年均复合增长率达到42.8%，而产
3、险保费收入的增长仅为18.1%；1980年保险业全面恢复时，寿险保费收入几乎为零，1992年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到30.4%，1997年，寿险保费收入开始超过产险，2002年，寿险保费收入占总保费收入的比例达到74.5%，而且这一趋势还将继续下去。伴随着保费收入以大大高于国民收入和人口数量增长的速度增加，我国的保险深度（保费收入/GDP）和保险密度（保费收入/人口总数）这两个保险市场成熟度指标不断增长。截至2002年底，中国保险深度达到3%，保险密度为237.6元，较之世界发达国家保险深度平均8%-10%、保险密度人均数千元美元的水平，我国保险有效需求明显不足，但同时也展现了我国
4、保险业的广阔发展空间。二、行业竞争格局截至2002年底，保险公司数量发展到54家，总资产达6494.1元，保险营销员超过100万人。初步形成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。1979年我国保险业务恢复后，中国人民保险公司完全垄断市常1988年平安保险公司的成立打破了这一格局。同年，交通银行成立保险部（太平洋保险公司前身）。这两家股份制保险公司成立后，迅速把业务拓展到全国范围，同中国人民保险公司展开了竞争。从90年代开始，股份制的新华、泰康、华泰及外资友邦、东京上海、皇家太阳联合等保险公司先后成立，市场竞争主体多元化的态势开始形成。截至2002年底，保险公司数量发
5、展到54家，其中国有独资保险公司5家，股份制保险公司15家，中外合资保险公司20家，外资保险公司14家。另外，还有19个国家和地区的112家外资保险公司在内地的14个城市设立了199个代表处，等待进入中国保险市常1996年,中国人民保险公司更名为中国人民保险(集团)公司（简称中保集团）,下设财产保险,人寿保险,再保险三个专业子公司,实行分业经营。1998年底，中保集团被撤销，三个子公司成为独立法人，其中中保财产保险继承人保品牌,更名为中国人民保险公司；中保人寿保险公司更名为中国人寿保险公司。由于历史原因，原中保集团仍然保持着市场主导地位。2001年，中国人民保险公司保费收入占产险总保费收入的7
6、5%；中国人寿占寿险总保费收入的57%。它们和平安、太平洋2两家保险公司的保费收入之和在产险和寿险市场上分别占到96%和95%。三、目前市场主要险种寿险盘在中趋国保李险业葬发展蜂历程休中，乔人寿茂保险胀业虽纳起步惠较晚民，但情发展面很快连，占辞整个属保险魔市场织份额善的比僵例也坝不断策增加业，保值费收湾入已坐由苦19惠8慎2抓年舒的豆15的9较万元恩增岂至膊20读0蹈2小年顽的扮22篇74编.8贪4辩亿元裁，占礼保费搏总收填入陷的斩74拐.5捆%拔，寿佳险已贫超过啄产险窃成为吓保险华市场煌的主峰要业犹务。席从产竿品种猜类看辰，保轰险产族品不副断趋弱于多葵样化屿，已洲由洗8米0砖年代抱的几往十种
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