《中级银行从业资格考试《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案68》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案68（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。A.企业的经济承受能力B.企业的规模和类型C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.员工的数量E.企业年金缴费应兼顾公平和效率正确答案：ACE2. 单选题：在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。A.只需要做客观的描述B.需要对此进行分析C.需要对此进行评估D.需要对此进行修正正确答案：A3. 单选题：小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。A
2、.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险正确答案：D4. 单选题：客户关系管理里，客户的满意度是由()决定的。A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案：A5. 单选题：产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。A.大，大，强B.小，大，强C.大，小，差D.大，大，差正确答案：D6. 单选题：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.正确答案：D7. 单选题：（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A
3、.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产正确答案：C8. 单选题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B9. 多选题：中小企业财务分析的主要指标和方法是（）A.基本财务比例B.杜邦体系C.流动资金管理D.财务预测E.应收账款管理正确答案：BCDE10. 多选题：下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的有()。A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B.受益人是享有保险金请求权的人C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D.受益人无偿享受
4、保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理正确答案：ABCDE11. 单选题：下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B12. 多选题：债务量化管理的重点有（）。A.财务自由度分析B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议C.债务重组D.还款计划及信用管理措施E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性正确答案：BCE13. 单选题：银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.8D.10正确答案：B14. 多选题：下列属
5、于工作收入的有()。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得正确答案：CDE15. 单选题：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标A.正确B.错误正确答案：A16. 单选题：（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托正确答案：B17. 单选题：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流
6、动资金。A.正确B.错误正确答案：A18. 单选题：行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。A.寻找最具投资潜力的行业B.挖掘最具投资潜力的行业C.寻找经济实力上升的行业D.挖掘经济实力上升的行业正确答案：B19. 单选题：万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（）A.正确B.错误正确答案：A20. 单选题：小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则小李该基金组合的夏普比率是()。A.148B.154C.163
7、D.182正确答案：C21. 单选题：（）就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。A.定制管理B.关系管理C.接触点管理D.绩效管理正确答案：C22. 单选题：（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入正确答案：B23. 单选题：只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金（）A.正确B.错误正确答案：A24. 多选题：下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相
8、分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人正确答案：ABCE25. 多选题：下列说法正确的是()。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小正确答案：BCD26. 单选题：以下不是客户消费观念发展的阶段的是（）A.理性消费B.体验消费C.感性消费D.感情消费正确答案：B27
9、. 单选题：与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A.反应不足，反应过度B.过分自信，反应不足C.反应过度，反应不足D.反应不足，过分自信正确答案：C28. 单选题：根据CAPM模型，下列说法错误的是()。A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低D.当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上正确答案：C29. 单选题：以下选项不属于城市建设税依据的是（）A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税正确答案：A30.
10、 多选题：下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（）。A.继承人不愿意成为合伙人B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的正确答案：ABCDE31. 单选题：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。A.正确B.错误正确答案：A32. 单选题：建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求
11、。A.盈利B.客户C.服务D.产品正确答案：B33. 单选题：财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出正确答案：B34. 单选题：商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A.4；2；2B.5；3；2C.5；2；3D.6；3；3正确答案：A35. 单选题：刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费()。A.够，还多约272万B.够，还多约0
12、7万C.不够，还少约272万D.不够，还少约07万正确答案：A36. 单选题：某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B37. 单选题：在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。A.风险覆盖评估B.可行性评估
13、C.安全性评估D.整体性评估正确答案：C38. 多选题：在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A.预期回报B.自身风险承受能力C.目前所持有的本金D.投资的期限长短E.投资目标正确答案：ABC39. 单选题：以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A40. 多选题：教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。A.教育金信托B.商业助学贷款C.政府或民间机构的资助D.教育保险E.基金产品正确答案：BC41. 单选题：李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。A.1740B.540C.360D.900正确答案：D42. 单选题：（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案：A43. 单选题：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。A.客户B.配偶C.有收入来源且已经成家的子女D.需要赡养的父母正确答案：C44. 单选题：代位继承人不可以是被代位人的（）。
