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1、.重庆科创职业学院工商管理学院实训课程教案2015-2016学年度第 1 学期教 研 室：经济教研室实训项目 ：金融理财方案设计专业技术资料.指导教师 ：重庆科创职业学院授课方案（教案）课名：教师：班级：编写时间 ：专业技术资料课题 ：授课时数任务一.金融理财产品的介绍与对比8教学目的及要求 ：1.了解 金融理财产品的种类2.掌握各金融理财产品的特点3.介绍各理财产品的区别教学重点 ：各理财产品的特点教学难点 ：介绍各理财产品的区别讲解部分旁批栏：一、金融理财产品的种类理财方式有哪些 ？随着经济的发展 ，很多人都有了投资理财的意识，那么理财方式有哪些呢 ？下面我们来看看现在存在的最普遍的十大理
2、财方式以及他们的优缺点对比。（一）储蓄储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财方式之一。优点：风险低，财产安全 、本金收益有保障 。缺点：收益太低 ，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。（二）银行理财产品银行理财产品由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型 ，相比存款 ，收益更为灵活 ，也可能更高 ，当然个人也必须承受一定的风险 。优点：相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。缺点：投资门槛较高 ，一般是 5 万起投 。专业技术资料.专业技术资料.（三）黄金黄金从古至今 ，黄金一直是 “硬通货 ”，被看作是财富的
3、象征、资产保值的利器。目前 ，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。优点：黄金保值的作用非常明显。旁批栏：缺点：价格波动大 ，投资理财风险也很大 ，投资黄金须谨慎 。（四）股票股票是风险非常大的理财工具，当然风险大 ，也意味着可能搏取更大的收益 。优点：股票门槛低 ，投资灵活 ，但需要投资者有一定的经济知识。缺点：由于风险不可测 ，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人 。（五）基金基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益 。优点：对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力 。缺点：基金的种类很多 ，风险不一 ，一
4、般来说 ，收益越高 ，风险越大。（六）信托信托即受人之托 ，代人管理财物 。 信托产品也是非常受欢迎的理财工具 ，因其高收益而备受青睐。目前，国内信托因为有 “刚性兑付 ”的潜规则 ，其风险往往被人忽视 。专业技术优资点料：“刚性兑付 ”，收益高。.专业技术资料.缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投旁批栏：资门槛高 。（八）房产房产投资是高投资 、高产出的理财工具 。优点：房子既可居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。缺点：房产价格易受到经济形势，政策等因素影响 ，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。（九）外汇外汇理财渠道包
5、含有外汇理财产品、外汇期权等形式 。缺点：对个人投资来说 ，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响 ，目前仅有少数人选择外汇理财 。（十）P2P 理财产品P2P 理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节 ，降低借贷成本 ，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。 相比基金 、存款等它收益更高，相比信托 、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛 ，比较适合普通投资人理财。优点：收益高、门槛低。缺点：监管缺失有一定风险 。从上面十大理财方式我们可以看到投资理财方式种类繁多，但具体到我们个人，选择性也是有限的，故投资要量力而行不可盲目跟风，适合自己的才是最
6、好的 。专业技术二资料、个人理财产品比较.风险太大 。同时 ，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗旁批栏：的情况下 ，收益浮动较大 。在近期的市场中 ，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。 自 2007年股市告别 6000 点以来，股市走熊 、楼市走牛的格局一直循环交替 。 若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而风险太大 。 同时，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大 。期货的投资也需要一定的期货投资知识，对于未来的价格走势，在任何时候都会存在着不同的看法，这和现货交易 、股票交易是一样的 。 贵金属价格走势受到美元、利率、供求关系和局势等等因素的影响 。
7、因此这两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力 。风险和投入也比较高 。银行理财产品 安全系数与投资门槛高纵观各大银行的理财产品，它们的风险系数和技术要求比较低，随着利率市场化步伐加快 ，存款理财化趋势日益明显 。但是目前大部分的理财产品的起投门槛都比较高，集中在 5 万块起。 而随着今年宝宝类和P2P 兴起，很多银行已经开始放宽限制，逐渐放低身段的银行理财产品在未来相当长时间内还会在理财市场占有很大份额 。从收益和其他方面来看 ，非保本理财产品收益不稳定 ，大概在7%左右 ;信托及可转让信托 ，收益会高些 ，但是期限长 ，可转让信托市场小 。而且其中信托性理财 、外汇结构性理
8、财 、 QD 等理财产品风险并不容易掌握 、需要一定理财经验和知识 。提醒：如果你手头资金多 ，又是理财菜鸟 ，宁愿牺牲高收益换取安稳，相信银行理财产品是你不错的选择。专业技P2P术资料 风险小收益高且收益稳定，行业处于快速增长期.提醒：收益可观且操作便捷，目前选择的平台规范性高的话，旁批栏：基本能保证 12%以上的收益 ，而风险也相对较低 。实作部分每个学生进行资料的收集，熟悉至少10 种金融产品的介绍特点，并且进行熟练的介绍 。1.先收集资料 ，并汇总资料2.分组进行介绍总结：通过此任务训练 ，让学生熟悉金融理财产品的种类，各金融理财产品的特点 ，为以后的工作打下坚实的理论基础。专业技术资料.重庆科创职业学院授课方案（教案）课名：教师：班级：编写时间 ：专业技术资料课题 ：授课时数任务二 理财客户需求调查问卷 .8教学目的及要求 ：1.了解理财产品需求调查问卷的意义2.掌握理财产品需求调查问卷表格设计的流程3.分组进行问卷调查并对相关数据进行统计分析教学重点 ：掌握理财产品需求调查问卷表格设计的方式方法教学难点 ：分组进行问卷调查并对相关数据进行统计分析
