《2022年初级银行从业考试模拟卷含答案第234期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年初级银行从业考试模拟卷含答案第234期（66页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年初级银行从业考试模拟卷含答案1. 单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C2. 判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常还会影响商业银行负债的流动性。（ ）A 错B 对答案 B解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性；声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性。3. 多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市
2、场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。4. 判断题 现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）A 错B 对答案 A解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。5. 判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策
3、前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。6. 单选题 关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是()。A 银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B 验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C 验证频率应能够保证内部评级
4、和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D 银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施答案 B解析 B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。7. 多选题 有效的信用监测体系应实现的目标包括()。A 识别贷款组合的信用风险B 监测对合同条款的遵守情况C 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势E 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序答案 B,C,D,E解析 A项.识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用
5、监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项内容外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。8. 单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。9. 多选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有()。A 衡量商业银行风险变化的程度B 包括
6、正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C 属于静态指标D 表示为资产质量从前期到本期变化的比率E 是风险监管核心指标的主要类别之一答案 A,B,D,E解析 风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。10. 单选题 假定某企业2010年的销售成本为50万元，销售牧入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A 47%B 56%C 63%D 79%答案 B解析 总资产周转率=销售收入/(期初资产总额+期末资产总额)/2=100/ (1
7、70+190)/2 56%。11. 多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。12. 判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。13. 多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括（ ）。A 资金来源不同B 银行义务不同C 风险因素不同D 交易结构不同E 以上选
8、项都不对答案 A,B,C,D解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源不同、银行义务不同、风险因素不同、交易结构不同。14. 判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。15. 单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析1
9、6. 单选题 （ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。17. 多选题 下列各项中，()属于风险评估环节。A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告答案 A,B,C,E解析 在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含
10、四个阶段：了解银行的业务和风险管理制度;界定其主要的业务领域;用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;形成风险评估报告。18. 单选题 关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。A 风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B 董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C 高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D 风险管理部门主要负责组织、协调、推进风险管理政策在全行内的有效实施答案 D解析 A项属于监事会的职责;B项属于高级管理层的职责;c项属于董事会的职责。19. 判断题 商业银行的理
11、财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。20. 多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项
12、评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。21. 判断题 VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。()A 错B 对答案 B22. 单选题 在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更直接和长效影响力的是()。 2013年11月真题A 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 业绩考核方法答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要
13、和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。23. 判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。24. 判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要
14、包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。25. 判断题 当银行存在负债敏感型缺口的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。26. 单选题 在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注()。A 行业成熟期分析B 行业周期性分析C 收入水平及社会购买力D 行业竞争力及替代性分析答案 C解析 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老化、自然灾害等
