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1、广东金融学院2010-JX16- 注：教师姓名后留有一个空格，后面填写教师职称。下面加下划线。阅后删除此文本框。 本科毕业论文（设计）商业银行竞争力评价研究广东金融学院 本科毕业论文商业银行竞争力评价研究摘 要金融是现代市场经济的核心，而银行在这当中起着支柱的作用。随着经济的发展，经济自由化和金融全球化已经成为市场的大方向。自从06年我国银行业的全面开放，外资法人银行将会和我国内资银行一样获得国民的待遇。我国的各商业银行都面临着极大的挑战和竞争。若不能有效提高我国商业银行的整体竞争力，我国商业银行将会在竞争当中处于劣势，从而影响金融稳定乃至经济发展全局性的严重问题。鉴于此背景，所以我打算对商业
2、银行竞争力状况进行客观全面的分析，总结出制约商业银行竞争力的关键因素，建立出商业银行竞争力的评价指标体系，利用层次分析法展开研究，为我国商业银行制定行之有效地竞争力提升策略。 关键词：商业银行竞争力； 评价指标体系； 实证分析； 层次分析法AbstractFinance is the core of the modern market economy, and banks which plays a mainstay in this role. With economic development, economic liberalization and financial globalizat
3、ion has become the general direction of the market. Since 2006 the full liberalization of Chinas banking industry, foreign corporate banks will and I have the same way as domestic banks national treatment. Chinas commercial banks are facing great challenges and competition. If it can not effectively
4、 enhance Chinas overall competitiveness of commercial banks, Chinas commercial banks would be at a disadvantage in the competition among them, thus affecting the financial stability and even the overall economic development of serious problems. In view of this background, so I intend to the competit
5、iveness of commercial banks to conduct objective and comprehensive analysis of the situation, summed up the competitiveness of commercial banks, restricting a key factor in the establishment of a commercial banks competitiveness evaluation index system, a study using analytic hierarchy process for C
6、hina commercial banks to develop effective strategies to improve competitiveness.Key words：Commercial Bank Competitiveness； Evaluating Index System； Empirical Analysis ；Analytical Hierarchy ProcessII广东金融学院 本科毕业论文商业银行竞争力评价研究1前言1.1研究背景和意义目前，商业银行竞争力研究已经成为学术界热点研究的问题之一。随着中国银行业的全面开放，我国银行业的竞争必将进入白热化阶段。我国商业
7、银行的竞争力，如何适应并应对中国银行业市场变化及其带来的新挑战，是目前其面临的重要课题和任务，具有现实意义。研究商业银行竞争力，建立科学的评价指标体系，在理论和实践之间建立联系，把所涉及的方方面面的复杂关系简单化，获取量化信息，可以为政府、银行、公众等各方面了解商业银行的发展状况和未来趋势提供咨询。此外，WTO过渡期结束，我国商业银行面临前所未有的严峻考验，客观评价和比较商业银行的竞争力，具有特殊的历史意义和战略意义。最后，具体分析竞争力的强弱，以利用竞争优势，改善劣势，从而可以引导我国商业银行选择正确的市场竞争战略，提高综合金融服务能力。1.2研究目标和方法本文的总体目标是研究商业银行竞争力
8、的理论和应用。从企业竞争力的基本理论入手，阐述什么是商业银行竞争力，详细分析商业银行竞争力的内涵，明确商业银行竞争力的特殊性，概括和总结制约商业银行竞争力的关键因素，从资源因素、制度因素、能力因素三个方面，系统地构建竞争力的评价指标体系，最后选取样本银行，对其商业银行竞争力做出实证分析。从研究方法上讲，在理论研究方面，本文在吸收前人理论的基础上，试图对商业银行竞争力这一学术上没有严格定义的概念做出自己的界定，并提出商业银行竞争力的特点和形成机制。在实证研究方面，用层次分析法（AHP）将商业银行竞争力分为多级阶梯结构的因素体系，将定量指标与定性指标相结合，结合德尔菲法（Delphi）构造判断矩阵
9、，用EXCEL处理数据来确定指标的权重，将定性指标定量化，将定量指标无量纲化，最终得出商业银行竞争力的综合分值。1.3创新点（1）结合已有理论界定了商业银行竞争力的概念和内涵（2）定量和定性相结合，构建了商业银行竞争力评价体系（3）选择样本银行进行商业银行竞争力实证分析（4）对如何提高我国商业银行竞争力提出政策建议2文献综述2.1关于企业竞争力研究的文献最早提及企业竞争力概念的是美国学者史蒂芬海默(StephenHHymer，1960)，在其博士论文民族企业的国际经营：一项对外直接投资的研究中第一次提及企业竞争力的概念。关于企业竞争力理论的研究主要有以下几类：产业组织理论(Industrial
10、 Organization), 研究市场在不完全竞争条件下的企业行为和市场构造，是微观经济学(个体经济学)中的一个重要分支。 产业组织理论的研究对象就是产业组织。产业组织理论主要是为了解决所谓的“马歇尔冲突”的难题，即产业内企业的规模经济效应与企业之间的竞争活力的冲突。资源基础理论（Resource-Based View，简称RBV），1984年沃纳菲尔特（Wernerfelt）的 “企业的资源基础论”的发表意味着资源基础论的诞生。资源论的假设是：企业具有不同的有形和无形的资源，这些资源可转变成独特的能力；资源在企业间是不可流动的且难以复制；这些独特的资源与能力是企业持久竞争优势的源泉。 资源
11、论的基本思想是把企业看成是资源的集合体将目标集中在资源的特性和战略要素市场上，并以此来解释企业的可持续的优势和相互间的差异。企业能力理论认为所谓企业的能力是指其在竞争性的环境中取得潜在竞争优势的能力，同时强调企业的竞争优势应该建立在获得企业家型的经济收益之上,而这种收益来自企业内部的效率优势。企业的专有能力、资产和独特机制是决定企业绩效的基本因素。普拉哈拉德（PrahaladCK）和哈默（GHamel）在1990年提出了“企业核心竞争力”的概念,认为核心竞争力是“组织中的积累性学识,特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”,是企业长时期形成的、蕴含于企业内质中的,企业独具
12、的,支撑企业过去、现在和未来竞争优势,并使企业长期内在竞争环境中能取得主动的核心能力。竞争动力学理论把物理学的概念（冲量）引入经济研究领域，认为企业的竞争优势是由企业的质量（企业规模、企业家才能、组织结构、技术创新、产品质量等）和企业的竞争速度（战略决策速度、战略实施速度、市场反应速度等）来决定的。竞争动力学在确定企业内部资源和能力的基础上，动态地研究具有不同企业间的相互竞争作用，在动态竞争环境下，对企业怎样制定和实施战略计划以获得竞争优势进行了探讨。2.2国内外研究现状目前，国内外对银行竞争力的研究主要体现在下述四个方面：一是世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)设计的金
13、融体系国际竞争力评价指标及其测评；二是英国的银行家以及亚洲货币等杂志对世界大银行的排名和比较；三是国际评级公司对银行的评价研究，如标准普尔、CAMELS评级等；四是国内杂志和各位学者的银行竞争力评价研究。国内学者提出的商业银行竞争力指标体系和分析。中国人民银行高级经济师焦瑾璞以竞争力一般理论为理论依据，将中国银行业竞争力分解为现实竞争力、潜在竞争力和环境因素三个方面的内容，在此基础上设计了银行业竞争力评价指7标体系，并对四大国有商业银行的现实竞争力进行了定量分析，他对中国银行业的竞争力进行了全面系统的研究，对于国内银行竞争力研究具有重要的借鉴意义。魏春旗、朱枫把商业银行竞争力分为表层竞争力、深
14、层竞争力和核心竞争力，通过逐级分析，构造了商业银行核心竞争力模型，认为商业银行的核心竞争力是由技术竞争力、流程竞争力、组织竞争力、制度竞争力、文化竞争力、战略竞争力七个方面竞争力构成的能力体系。2.3文献的分析与评价现有的商业银行竞争力的理论和实证研究主要有以下几个特点：（1）从研究目的看，主要为政府、监管部门、企业个人等债权债务人了解银行财务状况、经营结果和资信情况提供信息，从而做出相应的经济决策，而对商业银行如何提高竞争力没有做出深入的研究和探讨。（2）从研究范畴和研究内容上看，把商业银行竞争力研究放在产业竞争力的层面上进行研究的居多，而把商业银行作为特殊的企业，从企业竞争力的层面上进行探
15、讨的比较有限；或是侧重于某一区域内商业银行的整体经营情况和竞争实力进行对比和分析，而对商业银行之间的市场竞争行为关注较少。（3）从研究方法上看，研究现状可以分为两类：一类侧重于对商业银行的经营数据进行静态的比较，就是对量化的财务指标进行分析，但对商业银行中的一些软指标（如竞争战略、业务流程管理和领导者才能等）缺乏分析，而这些因素是商业银行竞争力的重要组成部分，并在银行的长期持续发展中起着比那些硬指标更为深远的影响；另一类是全面构建了商业银行竞争力评价体系，在指标设计和评价方法上各有千秋，但在评价指标构建的系统性、指标权重的确定和定性指标的测度上还有待发展。3商业银行竞争力评价体系的构建3.1银行竞争力概念的界定商业银行竞争力这个概念具有丰富的内涵。本文认为，商业银行竞争力是指在市场经济条件下，商业银行这一特殊企业作为竞争主体，在经营发展的过程中，通过其拥有的各种资源要素与外部环境的交互作用，使其各种资源实现有效整合和优化配置，从而呈现出比竞争对手更具优势的良性循环，以实现占领市场、获取利润，和可持续发展的能力。具体来讲，商业银行竞争力可以从以下几个方面理解：第一,商业银行竞争力的研究对象是在市场经济条件下的“商业银行”这一特殊企业。商业
