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1、进口信用证产品解析进口信用证是进口方信用的保证，银行保证进口方按时付款，因为银行的信用被广泛接受。【分析】银行可把进口信用证业务拓展至中小进出口企业市场一、产品定定义开立信用证证业务是是银行根根据进口口企业（开开证申请请人）的的申请，向向国外出出口商开开出的有有条件付付款的书书面承诺诺，保证证在收到到符合信信用证规规定单据据条件下下，由银银行当即即或在未未来确定定日期向向出口商商支付约约定款项项。即在在受益人人提交的的单据符符合信用用证规定定，且单单据之间间内容一一致的情情况下，无无论是否否得到进进口商的的偿付，银银行作为为开证行行必须向向出口商商履行付付款义务务。按银行付款款时间，信信用证分
2、分为即期期信用证证和远期期信用证证。即期期信用证证是指根根据信用用证条款款的规定定，开证证行收到到出口商商提供的的全套符符合要求求的单据据和即期期汇票后后，就立立即付款款的信用用证；远远期信用用证是指指根据信信用证条条款的规规定，开开证行收收到出口口商提供供的全套套符合要要求的单单据和汇汇票后，银银行承诺诺在未来来确定日日期付款款。点评：银行行承兑汇汇票、信信用证等等都是银银行信用用的销售售，银行行切记慎慎用信用用。二、产品优优势信用证能够够有效地地解决进进口商和和出口商商互不了了解、互互不信任任的问题题，能够够安全迅迅速地清清偿债权权债务，有有效地保保障双方方的利益益，并可可以为买买卖双方方
3、独立地地提供融融资服务务，是国国际结算算的一种种主要方方式。三、业务提提示在信用证结结算中，开开证行承承担第一一付款责责任。银银行付款款要把握握“单单相相符、单单证一致致”的原则则，即单单据之间间必须是是一致的的，单据据必须与与信用证证的规定定相符；银行将将只凭符符合规定定的单据据付款，而而不管是是否真实实发货。如如果信用用证没有有被议付付或被采采取其他他方式融融资，在在卖方没没有履约约的情况况下，买买方如果果可以拿拿到确凿凿证据证证明卖方方没有履履约，在在得到法法院止付付令后，买买方可以以通知开开证行拒拒付，开开证行应应当拒付付信用证证，但需需要及时时将相关关信息通通知国外外通知行行。四、风
4、险防防范在信用证项项下的风风险大部部分出现现在远期期信用证证的情况况下，需需要防范范的风险险有以下下几点：1要防范范利用虚虚假合同同开立信信用证套套取银行行信贷资资金的风风险。由由于国外外银行的的融资利利率低，一一些公司司在国内内利用银银行提供供的授信信额度开开立远期期信用证证，而受受益人却却是其在在国外子子公司，在在国内银银行对信信用证下下的汇票票进行承承兑后，在在国外进进行贴现现融资，套套取资金金。2申请人人到期无无力支付付信用证证的风险险。在远远期信用用证项下下，进口口的货物物如果在在国内销销售不畅畅或价格格出现较较大幅度度的下滑滑，可能能出现销销售货物物的资金金不足以以支付信信用证的的
5、情况，这这时申请请人可能能拒付或或无力支支付信用用证。因因此，既既要严格格地落实实担保、抵抵押手续续，又要要对贸易易项下的的进口货货物有一一定的了了解，切切实防范范风险。五、营销建建议由于信用证证涉及的的交易复复杂，环环节较多多，因此此，建议议在银行行提供敞敞口授信信开证情情况下，应应选择实实力雄厚厚的进出出口贸易易商。同同时要认认真核实实贸易的的真实背背景，必必要的情情况下，要要查询行行业有关关的资料料，尽可可能地避避免欺诈诈风险。可可以参考考各行业业协会统统计的或或国家相相关部门门评出的的进口企企业百强强名录等等找寻客客户。六、案例：北京XXX贸易易公司进进口信用用证业务务1企业基基本情况
6、况北京XX贸贸易公司司是专业业燃料油油进口商商，公司司每年从从国外大大量进口口燃料油油。一般般都是采采取开立立进口信信用证结结算方式式。该公公司注册册资本仅仅为5000万元元人民币币，规模模偏小。由由于公司司有着较较好的国国内渠道道，每年年进口燃燃料油一一般超过过1亿美美元，为为国内部部分石化化企业供供给燃料料油。2银行切切入点分分析某银行经过过调查了了解到：北京XXX贸易易公司确确实常年年给国内内的主要要石化企企业供应应燃料油油，履约约状况较较好。该该客户与与国内主主要石化化企业签签订的供供货合同同货值超超过1亿亿美元，该该公司可可以自筹筹20000万美美元，客客户预付付款约在在30000万
7、美美元。以以此次到到货价值值为1亿亿美元的的货物作作为抵押押，银行行与该客客户及天天津新大大仓储公公司三方方合作，要要求在天天津新大大仓储公公司指定定的保税税仓库，货货物到港港后全部部打入天天津新大大仓库。天天津新大大仓储公公司向银银行提供供仓单。北北京XXX贸易公公司在与与外商签签订的进进口合同同及签发发的信用用证中明明确约定定货物必必须进入入天津港港，船运运公司将将货物交交给天津津新大仓仓储公司司为合格格交货，北北京XXX贸易公公司交款款提货。经经过沟通通，北京京XX贸易易公司接接受了银银行的合合作方案案。3银企合合作情况况某国有商业业银行北北京分行行为其重重点贸易易融资客客户北京京XX贸
8、易易公司核核定20000万万美元信信用证额额度。北北京XXX贸易公公司向某某国有商商业北京京分行申申请开立立金额为为12000万美美元，期期限为提提单后1120天天的远期期信用证证，用于于从美国国进口燃燃料油。某某国有商商业北京京分行对对该公司司提供的的开证申申请书、贸贸易合同同、进口口付汇备备案表等等资料进进行了审审查，核核实授信信额度仍仍在有效效期内，在在额度内内开立信信用证。进进口商单单据全部部交给天天津新大大仓储公公司后，银银行对单单据进行行审查，在在单据符符合信用用证规定定的情况况下，某某国有商商业银行行北京分分行向对对方银行行发出承承兑电，并并按期在在提单后后1000天对外外付款。
9、七、点评进口信用证证业务属属于各家家银行争争夺的主主要业务务，在营营销客户户的时候候，建议议可以定定位在一一些中小小进出口口公司。特特大型的的进口出出公司，如如中化、中中粮、五五矿、中中石油等等，属于于各家银银行竞争争的焦点点，往往往提供了了银行可可能提供供的最优优惠条件件。新加加入竞争争的银行行，尤其其是中小小银行，争争夺很困困难，而而且给这这些大客客户提供供贸易融融资业务务，利润润会非常常薄。建建议中小小银行开开拓进口口信用证证业务定定位中小小客户，考考虑贸易易链的资资金结算算特点，在在控制风风险的前前提下提提供信用用证产品品。在中中小客户户群体中中开拓信信用证业业务，往往往收益益不菲。见
10、证贷款产产品解析析见证贷款是是银行针针对特大大型核心心客户供供应商提提供的融融资，基基于对强强大核心心客户商商务履约约的信任任，银行行为其供供应商提提供融资资，商品品周转、产产销过程程完成后后，贷款款自然从从销售收收入中产产生的现现金流中中获得偿偿还。【分析】银银行可向向特大型型核心客客户的供供应商提提供见证证贷款业业务。一、产品定定义见证贷款是是指银行行根据供供应商与与核心企企业的销销售合同同及核心心企业出出具付款款承诺（指指购货企企业依据据购销合合同承诺诺：当供供应商销销售货物物后，核核心企业业保证按按照合同同确定时时间、金金额付款款），银银行对销销供应商商提供的的、用于于保证正正常生产产
11、经营需需要的流流动资金金贷款。点评：见证证贷款多多发生在在以下几几种情况况：1军品采采购交易易结算中中。军队队是银行行非常重重要的渠渠道类客客户，配配套有大大量的供供应商，如如军用汽汽车、军军用服装装、军事事训练设设备等供供应商，这这类客户户群体数数量多、经经营稳定定，但是是普遍流流动资金金紧张。而而军队本本身信誉誉较佳，付付款有保保障。我我国军需需物资品品供应自自成体系系，从配配套厂家家到原材材料供应应都严格格要求，整整个生产产过程都都有驻厂厂军代表表监控，产产品质量量和生产产周期都都有保障障。军品品生产一一般严格格按计划划进行，且且具有较较强的垄垄断性，销销售回款款可靠且且利润可可观。军军
12、队客户户一般都都是在年年底财政政资金到到位后，进进行集中中支付。2特大型型外商制制造企业业供应商商结算中中。特大大型外商商投资企企业具有有非常强强大的品品牌效应应，但是是经常遇遇到市场场需求旺旺盛，而而自身产产能不足足问题，经经常采取取贴牌生生产方式式，选择择加工企企业代工工，因此此银行可可以将这这些受托托加工企企业作为为拓展对对象。外外商投资资企业通通常与供供应商有有着非常常长期、稳稳定的合合作关系系，非常常稳固。这这类供应应商由于于有核心心客户作作为风险险控制的的依托，因因而具有有较好的的开发价价值。二、产品优优势1银行提提供融资资便利，为为供应企企业解决决了流动动资金紧紧张问题题，便利利
13、生产、销销售稳定定进行。2帮助供供应商与与核心企企业建立立更紧密密的合作作伙伴关关系，促促进产业业链的平平稳运行行。三、业务提提示1见证贷贷款必须须以企业业间真实实购销合合同为基基础，适适用的对对象主要要是生产产经营中中流动资资金不足足，需要要向银行行申请贷贷款，但但又无法法提供合合格担保保的中小小生产、销销售型企企业。2办理见见证贷款款，购货货方须出出具付款款承诺，提提供明确确付款的的意向，银银行确信信基础交交易将产产生稳定定、持续续的现金金流。3见证贷贷款实行行“专户管管理、专专款专用用、封闭闭运行”。银行行信贷资资金进入入专户，企企业必须须按照其其提供的的资金用用途计划划使用资资金，销销
14、售回款款封闭回回到银行行指定保保证金账账户。四、风险控控制对供应商发发放的短短期流动动资金贷贷款视企企业的资资信状况况和合同同金额进进行相应应的额度度控制，原原则上不不超过单单笔合同同金额的的50%。五、营销建建议1营销对对象要限限定在经经营管理理规范、军军队系统统长年的的物资供供应商。营营销应当当从供应应商发起起，银行行提供融融资服务务吸引供供应商。2特大型型外商投投资业务务的受托托加工企企业。如如可口可可乐在中中国选择择大量的的受托加加工企业业。六、案例：包头XXX物资资公司见见证贷款款业务1企业基基本情况况包头XX物物资公司司是xxx军队的的长年物物资装备备供应企企业。公公司属于于典型的
15、的老国有有企业，企企业规模模较大，资资产总额额达2亿亿元，销销售收入入超过44.7亿亿元，但但负担较较重，年年亏损超超过40000万万元。点评：包头头XX物物资公司司财务指指标一般般、属于于老国有有企业，虽虽然负担担沉重，但但是由于于国家的的政策扶扶持，该该公司一一直有一一块稳定定的军品品供应收收入，公公司整体体经营状状况良好好。2银行切切入点分分析某银行发现现，包头头XX物物资公司司虽然整整体财务务指标一一般，但但是经营营非常稳稳定，公公司多年年向军队队客户供供应物资资装备，合合同执行行效率较较好。军军队客户户也非常常希望银银行能够够为其供供应商提提供资金金融通，保保证该公公司可以以按时执执
16、行合同同。考虑虑到该公公司流动动资金较较为紧张张，但有有一块稳稳定收入入的实际际情况，因因此，某某银行提提供如下下方案：提供一一定金额额的授信信额度，由由军队客客户提供供付款承承诺，在在军队付付款资金金到账后后，以销销售回款款归还银银行融资资。3银企合合作情况况包头XX物物资公司司向某银银行提供供其与XXX军队队物资采采购中心心签订的的物资采采购合同同，金额额30000万元元，银行行经过与与军代表表咨询，确确认合同同的真实实性。该该银行发发放24400万万元封闭闭贷款，要要求包头头XX物物资公司司根据指指定付款款用途划划款。通通过授信信，该银银行成功功切入了了这家大大型国企企，银行行获得了了稳定的的10000多万万元的存存款收益益，同时时还利用用该公司司员工众众多的优优势，发发行了相相当量的的银行卡卡。点评：银行行开拓
