《2023年融资调查报告(4篇)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年融资调查报告(4篇)（21页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2023年融资调查报告(4篇) 书目 第1篇融资租赁尽职调查报告 第2篇县融资工作状况调查报告 第3篇工业企业调查报告：融资不是产业经济发展瓶颈 第4篇中小企业融资问题解析与对策调查报告 融资租赁尽职调查报告 融资租赁尽职调查可以托付社会中介机构进行部分或全部信息的调查，对于比较重要或法律关系困难的融资租赁交易，可以利用律师执业技能、专业学问以及法律给予的调查取证的特权，进行律师尽职调查，形成全面、专业、规范的律师尽职调查报告，供信用评估时参考。下面这份融资租赁尽职调查报告，仅供参考。 一、概况 企业历史沿革简述（设立时间，控股股东，注册资本与实收资本，相关改变状况等）。 企业经营范围及主业、
2、资质等。 上年末及最新一期主要财务数据。 二、基本素养 结论性评价。 控股股东（实际限制人）的改变状况；目前的控股股东或实际限制人财务及经营实力、行业地位，以及能够在资金、业务、技术和管理、品牌等方面赐予企业的支持。 企业在控股股东或实际限制人体系内的地位，体系内的主要关联交易对企业资金和经营业绩的影响。 企业内部组织结构的设置及其合理性；分支机构及对外股权投资状况（相关性、限制力等）。 人员素养。企业领导者的素养；企业从业人员整体素养。 主要内部限制制度建设及实施状况。 三、经营分析 （一）经营环境 结论性评价看法。 政策环境（宏观政策、区域政策）：产业政策、信贷政策、税收政策、行业监管等。
3、 竞争环境（行业）：行业或区域基本数据与改变趋势，竞争模式、态势及主要竞争对手简要分析。 （二）经营状况 结论性评价看法。 介绍企业经营模式（基本业务、经营历史、客户群、供应商、主营业务份额）。 企业竟争实力，竟争优势。 经营稳定性（企业成立期限、主业经营年限，所处生命周期）。 经营成长性（销售增长、利润增长、资产增长）。 企业面临的主要经营风险等。 （投融资分析） 融资分析：目前融资现状、目前融资成本、将来融资需求，企业相应的融资安排以及融资安排实现的可能性评价。 投资分析：投资项目介绍、预期投资收益、投资风险。 （三）发展前景 公司自身的发展策略、发展后劲、股东支持。 公司近期的财务和经营
4、状况改变趋势。 结合行业趋势、特征和企业自身将来的项目投资安排、发展方向及长远规划做前景分析等。 四、财务分析 （一）财务结构 结论性评价看法。 总资本与总资产结构分析：资本金实力与负债经营程度；资本的固化形态；资本结构与资产结构的匹配程度。 债务结构分析：债务的期限结构及其合理性；具有明确归还期限的债务（刚性债务）占比及债务弹性。银行借款在债务及总资本中的占比，短借长用状况，以及全部者权益对银行债权的保障程度。 资产结构分析：对企业资产结构进行进一步分析，并分析推断企业主要资产的质量状况，如通过对应收账款（账龄分析）、固定资产（专用化程度越高变现实力越差等）、存货（结构与成本计量，以销售规模
5、或经营模式的匹配程度）、投资（结合收益与现金回流状况）等的分析，进而对整体资产质量作出推断。 （二）偿债实力 结论性评价看法。 流淌性：资产流淌性分析；实际的流淌性压力；流淌资产变现实力及存量货币资金的静态规模。企业即期债务的偿付压力（重点关注短期刚性债务）。 现金流：对企业经营环节的现金获得模式、赊销管理、资金垫付等作出分析，进而对其现金获得实力以及所获得现金抵偿债务的实力进行推断。 对企业投资环节的现金流量状况作出分析，重点关注现金流出的方向是扩大再生产还是战略（策略）投资，关注扩大再生产的实际产出效果；/对企业融资环节的现金流量状况进行简洁分析。 付息的保障分析：企业盈利对债务利息的保障
6、程度。 或有负债：担保（结合基本素养分析中的担保管理），承诺，诉讼，以及商业承兑汇票贴现等。或有负债所形成的潜在财务风险。 （三）经营实力及效益 结论性评价看法。 经营质量与效率：主营业务收入的增长趋势，主营业务现金回笼状况及其改变趋势，应收账款、存货等主要资产周转效率（须要结合企业的经营特点，营业周期等绽开分析）。 经营效益：根据利润表结构，从主营业务利润（须要进行产品或地区结构分析）、营业利润到利润总额、净利润逐层进行分析。主要通过年度间改变趋势，改变趋势的一样性等分析评价，进而对企业的盈利实力作出推断。须要关注关联交易对企业经营效益的影响。 资产收益水平：结合上段分析以及资本结构分析，对
7、企业的财务杠杆运用效果进行分析评价。 五、资金用途及方案简介 （一）融资资金用途 （二）租赁方案简介 租赁融资额、租赁期限、租赁利率、付款总额、保证金/首付款、租金计算方式、各期租金（含利息）、支付方式等。 六、标的物介绍及可处置性分析 （一）标的物介绍 （二）可处置性分析 评估租赁标的物市场价值、在承租人生产经营中的作用，并做可处置性分析。 七、项目风险防范措施 结论性评价看法。 项目存在的主要风险；（政策变动，资产重组，债务重组，关联资产交易，控股股东改变，增减资事项，高管人员变动，平安与技术事故，重大质量纠纷，重大诉讼等或有事项） 主要风险防控措施； 担保方案及分析：担保方案；担保方介绍
8、（基本状况、经营状况、财务状况、信用状况）；担保实力分析。 其他风险防控措施（此项可选择）； 项目后续跟进管理措施。 八、项目收益预料 影响合同收益的因素有：租赁融资额、租赁期限、每期月数、折合占用一年的资金、租金在各期期末还是期初支付、支付时是等额付租、等额还本还是依合同约定的时间和金额还本、租赁综合年利率、筹资综合年利率、营业费用率、营业税率和所得税率。 九、总体评价 对企业基本素养、经营状况及财务质量给出结论性评价看法，对项目进行总体评价，提出可行与否的明确看法。 县融资工作状况调查报告 如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了新的要求。面对当前形势，我们要树立科学的发展观
9、，紧紧围绕县委、县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动，不断提高融资运作水平，仔细化解当前融资的难题，实现经济的酷猫写作平稳较快发展。现就该方面的调查报告如下： 一、融资现状随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。目前，我县融资方面有两个显著特点： 一是资金需求量大。据县政府办在xx年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金的需求量达20.36亿元，城市基础设施对资金的需求量达12.6亿元。 二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至xx年3月底，全县酷猫写作本外币各项存款余额为85.3184亿元,比年初增加11.7038亿元，增长15.89%，同比多增5.1023亿元；
10、各项贷款余额为30.8513亿元，较年初增加3.0324亿元，增幅为10.90%，同比多增1.8981亿元。这些，促进了县域经济又好又快发展。 二、存在的问题 尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。 1、金融机构方面。一是金融机构流淌性过剩问题。至三月末，全县本外币各项存款余额为85.3184亿元,各项贷款余额为30.8513亿元，全县存贷差54.4671亿元，存贷比为36.16%，按剔除7.5%的缴存款打算金和预留5%的备付金计算，尚有43.80亿元资金富余因多方对接不好而存放上级行。二是基层行热忱高，上级行求大求严的问题。主要
11、表现在虽然对县支行下放了肯定的贷款权限，但对大额贷款仍旧审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层主动性问题。如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基层办事处的信贷人员要面对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时间和精力。 2、民间融资方面。据人行对3户中小企业、3户城镇居民、3户农户在xx年至xx年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述企业xx年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额xx0万元左右；xx年有民间借贷15
12、0万元左右，累计发生额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间借贷27000万元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷状况来看，我县企业和农户对贷款需求是特别旺盛的。 3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险实力较差，有担保实力的企业一般不情愿替其出具担保，而担保公司担保品种单一，即使承诺担保，中小企业也必需供应抵押物给担保机构，或者须要供应反担保，致使中小企业找寻担保困难，影响了中小企业在银行正常的信贷业务。 4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未刚好办理土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了大量的积累资金，在发展上遇到了资金困难，但却
13、因为未办理土地转让手续缺少银行融资必备的土地抵押条件。 5、中小企业管理方面。一是不少企业将银行资金作为自有资金运用，短贷长用较为普遍。很多银行反映，一旦给这些中小企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必需不断续贷。二是相当一部分企业财务制度不规范，经营信息不透亮，数据牢靠性差，影响了商业银行对其贷款的正确推断。信息的不对称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小企业信贷支持的主动性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利实力上也比较强，可以承受较高的利率，能够使商业银行通过提高理念的方式获得相
14、应的风险和成本补偿。事实上，商业银行也并没有忽视这批客户。如建设银行县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良好的优质客户群体。 6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法律公证处多个管理部门，办理手续短则10天，长则30天。须要交纳的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额0.3评估费，0.2抵押物全部权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额0.10.22的评估费，0.10.3的公证费，综合收费率最低的也高达0.7，目前收费价格还在上升。由于评估登记的有效期常常与贷款期限不匹配，须要重新评估，加重了企业负担。 7、政银企民之间沟通方面。政银企民之间沟通渠道狭窄，主要表现在政府和银行接触少，银行向政府汇报工作少，银行和企业、农户接触少，企业、农户对银行政策知道的少。 8、维护金融债权方面。主要表现在：一是企业逃废债现象仍存在；二是金融机构胜诉案件执行率低；三是党政干部担保欠贷现象较多；四是企业和个人对银行信贷询问登记系统参加率不高，诚信观念和法制意识不强等等。 三、对策及建议
