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1、金融违法行为处罚办法金融违法行为处罚办法中华人民共和国国务院令第2660号金融融违法行行为处罚罚办法已已经19999年年1月114日国国务院第第13次常务会会议通过过，现予予发布施施行。总理朱榕榕基1999年年2月222日第一条条为了了惩处金金融违法法行为，维维护金融融秩序，防防范金融融风险，制制定本办办法。第二条条金融融机构违违反国家家有关金金融管理理的规定定，有关关法律、行行政法规规有处罚罚规定的的，依照照其规定定给予处处罚；有有关法律律、行政政法规未未作处罚罚规定或或者有关关行政法法规的处处罚规定定与本办办法不一一致的，依依照本办办法给予予处罚。本办法法所称金金融机构构，是指指在中华华人
2、民共共和国境境内依法法设立和和经营金金融业务务的机构构，包括括银行、信信用合作作社、财财务公司司、信托托投资公公司、金金融租赁赁公司等等。第三条条本办办法规定定的行政政处罚，由由中国人人民银行行决定；但是本本办法第第二十四四条、第第二十五五条规定定的行政政处罚，由由国家外外汇管理理机关决决定。本办办法规定定的纪律律处分，包包括警告告、记过过、记大大过、降降级、撤撤职、留留用察看看、开除除，由所所在金融融机构或或者上级级金融机机构决定定。金融机机构的工工作人员员依照本本办法受受到开除除的纪律律处分的的，终身身不得在在金融机机构工作作，由中中国人民民银行通通知各金金融机构构不得任任用，并并在全国国
3、性报纸纸上公告告。金融融机构的的高级管管理人员员依照本本办法受受到撤职职的纪律律处分的的，由中中国人民民银行决决定在一一定期限限内直至至终身不不得在任任何金融融机构担担任高级级管理职职务或者者与原职职务相当当的职务务，通知知各金融融机构不不得任用用，并在在全国性性报纸上上公告。本办法所称称高级管管理人员员，是指指金融机机构的法法定代表表人和其其他主要要负责人人，包括括银行及及其分支支机构的的董事长长、副董董事长、行行长、副副行长、主主任、副副主任；信用合合作社的的理事长长、副理理事长、主主任、副副主任；财务公公司、信信托投资资公司、金金融租赁赁公司等等金融机机构的董董事长、副副董事长长、总经经
4、理、副副总经理理等。第四条条金融融机构的的工作人人员离开开该金融融机构工工作后，被被发现在在该金融融机构工工作期间间违反国国家有关关金融管管理规定定的，仍仍然应当当依法追追究责任任。第五条条金融融机构设设立、合合并、撤撤销分支支机构或或者代表表机构的的，应当当经中国国人民银银行批准准。未经中中国人民民银行批批准，金金融机构构擅自设设立、合合并、撤撤销分支支机构或或者代表表机构的的，给予予警告， 并处55万元以以上300万元以以下的罚罚款；对对该金融融机构直直接负责责的高级级管理人人员，给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分。第六条条金融融机构有有下列情情形之一一的，应应当经中中国人民民银行批批准
5、：（一）变变更名称称；（二）变变更注册册资本；（三）变变更机构构所在地地；（四）更更换高级级管理人人员；（五）中中国人民民银行规规定的其其他变更更、更换换情形。金融机机构未经经中国人人民银行行批准，有有前款所所列情形形之一的的，给予予警告，并并处1万万元以上上10万万元以下下的罚款款； 有有前款第第（四）项项所列情情形的，对对该金融融机构直直接负责责的高级级管理人人员，给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分。第七条条金融融机构变变更股东东、转让让股权或或者调整整股权结结构的，应应当经中中国人民民银行批批准；涉涉及国有有股权变变动的，并并应当按按照规定定经财政政部门批批准。未经依依法批准准，金融融
6、机构擅擅自变更更股东、转转让股权权或者调调整股权权结构的的，给予予警告，没没收违法法所得， 并处违违法所得得1倍以以上3倍倍以下的的罚款，没没有违法法所得的的，处55万元以以上300万元以以下的罚罚款；对对该金融融机构直直接负责责的高级级管理人人员，给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分。第八条条金融融机构不不得虚假假出资或或者抽逃逃出资。金融机机构虚假假出资或或者抽逃逃出资的的，责令令停业整整顿，并并处虚假假出资金金额或者者抽逃出出资金额额百分之之五以上上百分之之十以下下的罚款款；对该该金融机机构直接接负责的的高级管管理人员员给予开开除的纪纪律处分分，对其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责
7、任任人员给给予记过过直至开开除的纪纪律处分分；情节节严重的的，吊销销该金融融机构的的经营金金融业务务许可证证；构成成虚假出出资、抽抽逃出资资罪或者者其他罪罪的，依依法追究究刑事责责任。第九条条金融融机构不不得超出出中国人人民银行行批准的的业务范范围从事事金融业业务活动动。金融机机构超出出中国人人民银行行批准的的业务范范围从事事金融业业务活动动的，给给予警告告，没收收违法所所得，并并处违法法所得11倍以上上5倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处110万元元以上550万元元以下的的罚款；对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分，对其其他直接接负责的的主
8、管人人员和直直接责任任人员给给予记过过直至开开除的纪纪律处分分；情节节严重的的，责令令该金融融机构停停业整顿顿或者吊吊销经营营金融业业务许可可证；构构成非法法经营罪罪或者其其他罪的的，依法法追究刑刑事责任任。第十条条金融融机构的的代表机机构不得得经营金金融业务务。金融机机构的代代表机构构经营金金融业务务的，给给予警告告，没收收违法所所得，并并处违法法所得11倍以上上3倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处55万元以以上300万元以以下的罚罚款； 对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分，对其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责任任人员给给予降级级直
9、至开开除的纪纪律处分分；情节节严重的的，撤销销该代表表机构。第十一一条金金融机构构不得以以下列方方式从事事账外经经营行为为：（一）办办理存款款、贷款款等业务务不按照照会计制制度记账账、登记记，或者者不在会会计报表表中反映映；（二）将将存款与与贷款等等不同业业务在同同一账户户内轧差差处理；（三）经经营收入入未列入入会计账账册；（四）其其他方式式的账外外经营行行为。金融机机构违反反前款规规定的，给给予警告告，没收收违法所所得，并并处违法法所得11倍以上上5倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处110万元元以上550万元元以下的的罚款；对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员、其其他直接接负
10、责的的主管人人员和直直接责任任人员，给给予开除除的纪律律处分；情节严严重的，责责令该金金融机构构停业整整顿或者者吊销经经营金融融业务许许可证；构成用用账外客客户资金金非法拆拆借、发发放贷款款罪或者者其他罪罪的，依依法追究究刑事责责任。第十二二条金金融机构构不得提提供虚假假的或者者隐瞒重重要事实实的财务务会计报报告、统统计报告告。金融机机构提供供虚假的的或者隐隐瞒重要要事实的的财务会会计报告告、统计计报告的的，给予予警告，并并处100万元以以上500万元以以下的罚罚款；对对该金融融机构直直接负责责的高级级管理人人员给予予撤职直直至开除除的纪律律处分，对对其他直直接负责责的主管管人员和和直接责责任
11、人员员给予记记大过直直至开除除的纪律律处分；情节严严重的，责责令该金金融机构构停业整整顿或者者吊销经经营金融融业务许许可证；构成提提供虚假假财会报报告罪或或者其他他罪的，依依法追究究刑事责责任。第十三三条金金融机构构不得出出具与事事实不符符的信用用证、保保函、票票据、存存单、资资信证明明等金融融票证。金融机机构弄虚虚作假，出出具与事事实不符符的信用用证、保保函、票票据、存存单、资资信证明明等金融融票证的的，给予予警告，没没收违法法所得，并并处违法法所得11倍以上上5倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处110万元元以上550万元元以下的的罚款；对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员、
12、其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责任任人员，给给予开除除的纪律律处分；构成非非法出具具金融票票证罪或或者其他他罪的，依依法追究究刑事责责任。第十四四条金金融机构构对违反反票据法法规定的的票据，不不得承兑兑、贴现现、付款款或者保保证。金融机机构对违违反票据据法规定定的票据据，予以以承兑、贴贴现、付付款或者者保证的的，给予予警告，没没收违法法所得， 并处违违法所得得1倍以以上3倍倍以下的的罚款，没没有违法法所得的的，处55万元以以上300万元以以下的罚罚款；对对该金融融机构直直接负责责的高级级管理人人员、其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责任任人员，给给予记大大过直至至开除的的纪律处处分
13、；造造成资金金损失的的，对该该金融机机构直接接负责的的高级管管理人员员，给予予撤职直直至开除除的纪律律处分；构成对对违法票票据承兑兑、付款款、保证证罪或者者其他罪罪的，依依法追究究刑事责责任。第十五五条金金融机构构办理存存款业务务，不得得有下列列行为：（一）擅擅自提高高利率或或者变相相提高利利率，吸吸收存款款；（二）明明知或者者应知是是单位资资金，而而允许以以个人名名义开立立账户存存储；（三）擅擅自开办办新的存存款业务务种类；（四）吸吸收存款款不符合合中国人人民银行行规定的的客户范范围、期期限和最最低限额额；（五）违违反规定定为客户户多头开开立账户户；（六）违违反中国国人民银银行规定定的其他他
14、存款行行为。金融机机构有前前款所列列行为之之一的，给给予警告告，没收收违法所所得，并并处违法法所得11倍以上上3倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处55万元以以上300万元以以下的罚罚款； 对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分，对其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责任任人员给给予降级级直至开开除的纪纪律处分分；情节节严重的的，责令令该金融融机构停停业整顿顿或者吊吊销经营营金融业业务许可可证。第十六六条金金融机构构办理贷贷款业务务，不得得有下列列行为：（一）向向关系人人发放信信用贷款款；（二）向向关系人人发放担担保贷款款的条件件优于其其他借款
15、款人同类类贷款的的条件；（三）违违反规定定提高或或者降低低利率以以及采用用其他不不正当手手段发放放贷款；（四）违违反中国国人民银银行规定定的其他他贷款行行为。金融机构有有前款所所列行为为之一的的，给予予警告，没没收违法法所得，并并处违法法所得11倍以上上5倍以以下的罚罚款，没没有违法法所得的的，处110万元元以上550万元元以下的的罚款；对该金金融机构构直接负负责的高高级管理理人员、其其他直接接负责的的主管人人员和直直接责任任人员，给给予撤职职直至开开除的纪纪律处分分；情节节严重的的，责令令该金融融机构停停业整顿顿或者吊吊销经营营金融业业务许可可证；构构成违法法向关系系人发放放贷款罪罪、违法法发放贷贷款罪或或者其他他罪的，依依法追究究刑事责责任。第十七七条金金融机构构从事拆拆借活动动，不得得有下列列行为：（一）拆拆借资金金超过最最高限额额；（二）拆拆借资金金超过最最长期限限；（三）不不具有同同业拆借借业务资资格而从从事同业业拆借业业务；（四）在在全国统统一同业业拆借网网络之外外从事同同业拆借借业务；（五）违违反中国国人民银银行规定定的
