《2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷59》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）套卷59（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（含答案带详解）1. 多选题商业银行的战略风险主要来源于（ ）。问题1选项A.战略实施过程的质量B.银行战略目标的整体兼容性C.为实现银行战略目标而制定的经营战略D.为实现战略目标和经营目标而动用的资源E.国家政局变动和政策变动【答案】A;B;C;D【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施
2、过程中的质量难以保证。2. 单选题根据个人贷款管理暂行办法，下列情形中应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）。问题1选项A.借款人交易对象无法事先确定，金额为二十万元人民币的B.借款人因收购农副产品无法有效使用非现金结算方式的C.借款人交易对象明确且金额超过三十万元人民币的D.贷款资金用于生产经营，金额不超过五十万元人民币的【答案】C【解析】受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借
3、款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。3. 多选题通货膨胀会对正常的商品流通秩序产生不利影响，其不利影响表现在（ ）。问题1选项A.会进一步加剧市场供需矛盾B.会导致商品流向价格上涨最快的地区C.会导致商品脱离正常的流通渠道D.会出现商品抢购、囤积居奇等现象E.会导致商品供求不合理【答案】A;B;C;D;E【解析】通货膨胀不利于生产正常发展。在商品价格普遍上涨的情况下，生产成本提高，生产性投资风险加大，生产部门的资金会转向商业部门和
4、进行金融投机，导致社会生产资本总量缩小。通货膨胀会使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算，严重影响企业的财务管理和生产活动的正常进行。通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序。由于价格信号扭曲以及地区间物价上涨不平衡，会导致商品脱离正常的流通渠道，向价格上涨最快和水平最高的地区流动，导致商品供求不合理，加大运输成本，进一步推动价格上涨。同时在通货膨胀比较严重的情况下，会出现商品抢购、囤积居奇等现象，会进一步加剧市场供需矛盾。4. 多选题在银行监管流程中，非现场风险分析的主要内容包括（ ）。问题1选项A.市场风险的分析B.盈亏分析C.资本充足性分析D.资产质量分析E.流动性分析【
5、答案】A;B;C;D;E【解析】非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。非现场风险分析主要包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。5. 单选题银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。问题1选项A.充分鼓励客户消费、客户资产隔离B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育、充分信息披露D.充分鼓励客户消费、充分信息披露【答案】C【解析】投资者教育是商业银行履行的重要社会责任，也是开展金融创新的
6、配套基础工作。商业银行在金融创新中要把握两个“底线”，一个是充分的信息披露，另一个是明确的销售对象。商业银行应及时向个人和机构投资者进行充分的信息披露，培训创新产品的基本知识，提示相关风险，同时帮助投资者树立理性的投资观念，按照“买者自负”原则指导投资者的投资行为。商业银行还要切实建立完善良好的投诉处理机制，及时妥善处理好与投资者的纠纷。6. 单选题对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金B.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度C.保函应纳入全行统一授权授信管理D
7、.未经有效授权，不得擅自对外出具保函【答案】B【解析】对银行保函，主要有以下监管要求：1.银行应加强对银行保函业务的内控管理，能够综合评价银行对保函业务的风险控制能力和水平。2.银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度。未经有效授权，不得擅自对外出具保函。3.银行开办银行保函业务应制定较为科学、完善的银行保函业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。4.银行应建立恰当的风险补偿措施，能够认真执行保证金制度和落实反担保措施。未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金。5.银行保函条款应持续符合法律法规，文本不存在缺陷，签署保函文本
8、等相关协议时做到认真审核。银行保函主要包括以下风险点：1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发
9、经济法律纠纷。7. 判断题美国货币监理署（OCC）认为，法律风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。同时，银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】美国货币监理署（OCC）认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险
10、。战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。8. 判断题在联合授信机制下，联席会议形成的决议仅是倡议，对全体成员银行没有约束力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】联合授信机制主要通过成员银行协议、银企协议等法律合约，以及联席会议决议等内部约定进行规范。符合组建条件企业的债权银行业金融机构应签署联合授信成员银行协议，组建联合授信委员会。联合授信委员会与企业签订银企协议，在银企协议中明确债权人和债务人双方在融资业务中所享有的权利和应承担的义务，以及违反协议的违约责任。
11、联合授信机制的运作机制包括：一是协商确定联合授信额度；二是监 测联合授信额度使用情况；三是建立预警机制。联合授信委员会设立联席会议，负责对重大事项进行审议决策。联席会议形成的决议对全体成员银行有约束力，以确保联合授信机制稳健运行。对于违反监管要求、协议或联席会议决议的行为，要采取相应措施予以处罚。9. 多选题商业银行向中央银行借款的主要途径有（ ）。问题1选项A.再贷款B.发行金融债券C.同业拆借D.再贴现E.债券回购【答案】A;D【解析】中央银行贷款包括再贴现和再贷款。10. 单选题A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风
12、险管理措施是（ ）。问题1选项A.风险规避B.风险对冲C.风险补偿D.风险转移【答案】C【解析】对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。11. 单选题下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。问题1选项A.再
13、贴现业务B.中期借贷便利C.常备借贷便利D.购买国债【答案】D【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合体现出来。政府通过调整国债规模，选择购买对象，区分国债偿还期限，制定不同国债利率等来实现财政政策的目标。再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。常备借贷便利（SLF）是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在13个月，其利率
14、水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。中期借贷便利（MLF）是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，可通过招标方式开展，发放方式为质押方式，需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。中央银行通过适时开展常备借贷便利和中期借贷便利，及时进行货币市场流动性调控，促进货币市场平稳运行；同时，积极发挥常备借贷便利利率作为利率走廊上限的作用，通过中期借贷便利向金融机构投放中期基础货币，引导金融机构加大对小微企业和“三农”等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。12. 判断题商业银行发行结构性存款应当具备基础类衍生产品交易业务资格。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】发行的结构性存款应当纳入表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格，而未经批准擅自开办衍生产品交易业务的，将遭受监管处罚。银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为以下两类：基础类资格，只能从事套期保值类衍生产品交易；
