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1、选题意义个人投资理财是个人为了实现各自的愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金 融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。中国经济连续保持快速稳健的发展态势， 居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，在这种情况下家庭理财行业的需求也 与日俱增。但由于我国金融业还是分业经营，分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专 业的方面有所擅长，这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理财师们所针对的 都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到了很大的限制。本文就 文个人理献财的综现状述、存在的问题等进行了论述，来讨论个人理财的对策建议。参考文献1 滋维.博迪,（美）
2、著,朱宝宪等,译.投资学.机械工业出版社一、 家庭个人理财的含义巨荣良于 1995 年在我国最早提出建立我国居民投资学, 于胜道、谢志华、汤谷 良于 1995 年后先后提出或研究了所有者财务、出资者财务、经营者财务的概念, 他们对所有者财务、出资者财务和经营者财务的深入阐述, 对居民理财研究颇具 启发性。柴效武认为, 家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动, 如 家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行, 以及其他经济组织、个人之间发生 的种种金融活动。总之, 家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动, 对其财产 进行财务规划与经营, 有效地控制财富状况, 以提高生活质量、有效地引导消费和
3、财富积累等活动。 虽然专业性的家庭理财服务是一种在国外十分普遍和流行的金融服务 , 国 外很多家庭的理财计划和执行都有专业理财规划师的指导 ; 虽然在国内也已有 许多保险、银行以及证券公司推出“理财规划师”的服务举措, 但是对于大部分 的家庭而言, 家庭理财还是处于“自我摸索阶段”。因此, 通过自我学习, 对家 庭面临的主要风险以及各种投资方式进行了解和研究 , 并结合自己家庭的实际 情况, 制定和实行适合自己家庭的理财计划 , 对每一个家庭的幸福来说至关重 要。2 王圆圆 内蒙古商贸职业学院 适合我国工薪家庭阶层的理财建议3 郑建辉：如何制定适合自己的理财规划，金融博览2008 年第2期。三
4、、家庭理财投资的主要类型诺贝尔经济学奖获得者威廉. F. 夏普认为, 投资是一个富有学术味道的定 义。他认为: 投资是为了获得未来的价值（可能是不确定的） 而牺牲一定的现在 的价值。根据这一定义, 可知投资涉及两个不同的属性: 时间和风险。时间属性 是指可投下去的价值或者说牺牲了的消费是现在 , 而能获得的价值或消费是将 来, 在时间上有一段距离; 风险指的是现在投下去的价值是确定的, 而将来可 获得的价值是不确定的, 价值有可能增加, 也有可能减少, 也有可能不变。而风 险的大小与时间长短有关, 时间越长, 价值的不确定性越大。作为家庭投资者, 最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中做出
5、正确的选择。因此需要对各 种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为证券投资和是实际资产投资两大类, 证券投资又可分为直接投资和间接投资。1. 证券投资(1) 直接投资 银行存款 国债 股票 金融债券 企业债券(2) 间接投资投资基金保险2. 实际资产投资(1) 未开发土地: 荒山荒地, 可以倒手转卖, 也可以进行一定程度开发 , 然后 卖出。(2) 房地产: 指住宅, 商务中心的开发。(3) 商品期货: 指商品期货的买卖。(4) 艺术品: 名画, 雕刻等。(5) 贵金属和珠宝: 如金, 银, 玉, 珍珠, 钻石等。投资者选择投资商品的原则 是: 资金的多少, 对收益和风险的态度 , 投资目标,
6、 时间长短的要求, 自己对 投资商品的熟悉程度, 投资商品变为现金的难易程度 , 本金是否安全, 收益的 前景如何等。这些问题都要认真考虑。4 林宁：浅谈个人理财规划，商业文化(学术版)2008 年第1期。五、个人投资理财发展对策(一) 进一步完善个人理财业务的政策环境及法律保障完善的法律法规是个人 理财业务发展和有序进行的保证，可以为个人理财业务的发展提供一个有效的约 束框架和法律保障，有效保护市场参与主体的合法利益。随着金融市场的发展， 我国通过法律法规的制定和执行对传统理财业务的规范和发展做了很多工作，但 这些法律法规仍然存在着不完善和不适应发展的地方，因此，加快立法建设，促 进法律法规
7、的完善，保障参与主体各方的权益是促进个人理财业务发展的关键环 节。(二) 加强商业银行个人理财业务的投入与发展，使其成为个人理财业务的主力 军。商业银行在我国的发展及社会公信力远远高于普通社会中介机构，这使得商 业银行在客户群体上有着得天独厚的优势。(三) 加强复合型金融专业人才的培育，提高理财人员素质。无论从商业银行角 度还是独立的理财服务角度，人才的缺乏都是一个非常突出的问题。对于商业银 行来说，尽快建立起一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识的高素 质复合型专业理财员工队伍，为客户提供全面、最佳的个人理财服务，实现资产 的增值和其自身利润的最大化，是发展个人理财业务所必需的。（四
8、）理财投资者自身要加强学习，提高认识。投资者要树立理性的投资意识和 风险意识，这正是目前我国广大理财投资者所缺乏的。要通过多渠道、多种方式 全面了解理财产品的内容，自觉加强专业知识的学习，从而在众多的理财产品中 做出正确的选择。论文重点及创新点本文集中阐述了在我国经济快速发展的前提下个人理财家庭理财在我国道路未来的方 向，剖析了理财业务在我国的发展现状，讨论了制约我国理财行业发展的因素，就理财行业 发展中产生的问题进行了讨论并且提出了个人的关于问题的解决的办法并预测了理财行业 在我国的广阔市场。本文的主要创新体现在探讨了制约我国理财业务发展的因素并且提出了个人关于解决 的方法与措施。论文框架一
9、、研究背景4（一）中国经济快速发展 4（二） 我国发展个人理财业务的必要性4二、我国 个人 理财业务的发展现状 5三、制约我国理财业务发展的因素 5四、我国的个人理财业务在发展中问题解决办法以及发展前景7 主要参考文献1112后记参考文献参考文献1 滋维.博迪,（美）著,朱宝宪等,译.投资学.机械工业出版社.2王圆圆 内蒙古商贸职业学院 适合我国工薪家庭阶层的理财建议3 郑建辉：如何制定适合自己的理财规划，金融博览2008年第2 期。4 林宁：浅谈个人理财规划，商业文化（学术版）2008年第1 期。5 何丽华：理财新视角:个人理财规划，审计与理财2005 年第 2 期。1 刘彦斌理财，2009，10（1）2 海燕出版社理财杂志，2005（8）3 韩海燕.个人理财J.金融管理，2010 （4）.4 李淑芳.个人理财J.中国物资出版社，2007 （7）.5（美）泰森（Tyson, E.）著，钱睿，赵泽祥译.个人理财.机械工业2007.【下载本文档，可以自由复制内容或自由编辑修改内容，更多精彩文章，期待你的好评和关注，我将一如既往为您服务】精品文档交流
