保险电子商务研究报告

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1、保险电子商务研究报告总目录 研究背景与研究目的 保险电子商务建设发展现状 保险电子商务未来可能发展趋势 保险电子商务发展面临的制约因素 中国人保未来电子商务平台建设蓝图研究背景 互联网络用户快速发展：根据CNNIC（中国互联网络信息中心）统计报告，截至2008年12月31日，中国网民规模达到2.98亿人，普及率达到22.6%，超过全球平均水平。2008网络规模增长率为41.9%，依然保持快速增长之势。 电子商务降低成本的优势日趋明显：据美国Booz Allen Hamilton（全球第四大咨询公司）计算，经营财产和意外保险、健康和人寿保险的保险公司通过互联网向客户出售保单或提供服务，将比通过电

2、话或代理人出售节省58%-71%的费用。瑞士再保险公司宣布，电子商务帮助该公司平均每年节省7.5亿瑞士法郎。研究背景 电子商务的发展环境趋于成熟：包括法律保障、信用体系、网络安全等方面。国家加强对发展电子商务的宏观规划和指导，积极为电子商务的发展提供良好的法律法规环境。 1999年新合同法增加了电子合同内容。为规范电子签名行为，确立电子签名的法律效力，维护有关各方的合法权益。中华人民共和国电子签名法于2005年4月1日起施行。国务院办公厅关于加快电子商务发展的若干意见（国办发20052号）为规范电子认证服务行为，对电子认证服务提供者实施监督管理，信息产业部令第35号电子认证服务管理办法 于20

3、05年4月1日起施行。信息产业部2000年11月发布互联网电子公告服务管理规定商务部关于促进电子商务规范发展的意见（商改发2007490号） 研究目的 研究国内外保险电子商务的运作模式、发展现状以及面临的风险，了解我国与发达国家保险电子商务发展的差距，探讨保险电子商务未来的发展趋势。 深入研究电子商务发展的现状，分析中国人保电子商务发展中存在的差距与问题，提出相应的解决对策，探讨为适应新的发展形势、如何推进人保集团电子商务的深入发展等问题。总目录 研究背景与研究目的 保险电子商务建设发展现状 保险电子商务未来可能发展趋势 保险电子商务发展面临的制约因素 中国人保未来电子商务平台建设蓝图保险电子

4、商务建设发展现状 国外保险电子商务现状 国内保险电子商务发展现状 中国人保电子商务建设发展情况国外保险电子商务/业务功能(之一) 网络保险险种较多：既包括个人险也包括企业险国外保险电子商务/业务功能(之一)国外保险电子商务/业务功能(之二) 部分险种实现全流程网络保险：从投保到核保、理赔、支付全程通过网络实现，通过电子保单实现无纸化交易。如车险等较简单的产品。国外保险电子商务/业务功能(之二)国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide车险在线报案：填写车辆受损信息国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide车险Blue Ribbon索赔服务Blue Ribbon汽

5、车修理店：经过严格筛查和资格审查的提供高水平服务的店修理店Nationwide AutoWatch服务：在线了解汽车修理情况国外保险电子商务/业务功能(之二)通过Nationwide AutoWatch可以实时了解汽车修理过程、观察有关图片、保持和修理店的联系等。国外保险电子商务/业务功能(之二)l Nationwide整合了多种支付方式 国外保险电子商务/业务功能(之三) 配套客户服务较完善：客户在线自主实现续保、在线修改保单相关信息、理赔流程跟踪、附加便利服务等。l 英国Directline公司车险客户服务系统：可以在线续保；修改车辆、地址等客户信息；更新合同细节；要求替代文档等。国外保险

6、电子商务/业务功能(之三)l 美国Nationwide公司免费提供iPhone事故处理工具包软件，用于帮助客户进行事故后系列事务处理。国外保险电子商务/业务功能(之四) 综合经营性网站：整合保险、投资、银行等金融业务的综合性网站。国外保险电子商务/业务功能(之四)l Nationwide银行是在线银行国外保险电子商务/业务功能(之五) 营销渠道的信息化应用相当普及：美国保险营销员联系客户基本上是通过互联网实现。国外保险电子商务/保费收入 到2005年，美国来自于网上销售的保费收入占在线市场销售总额的8%。 车险是网上销售保险产品中最主要的。比如美国车险市场电子商务保费收入占50%，韩国也达到1

7、5%。 2001年，美国独立保险人协会发表“21世纪保险动向与预测”的报告，称未来十年个人险种的37%和企业险种的31%将通过因特网完成。保险电子商务建设发展现状 国外保险电子商务现状 国内保险电子商务发展现状 中国人保电子商务建设发展情况国内保险电子商务/发展史 2000年8月15日，太平洋保险电子商务网站()，标志着中国保险业第一个贯通全国、联接全球的保险网络的诞生。 2001年3月，太平洋保险北京分公司与朗络开始合作，开通了“网神”，推出了30余个险种，开始了真正意义上的保险网上营销。 2000年8月18日，中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为

8、一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团中国平安保险（集团）股份有限公司，正式启用一站式综合理财网站PA18()，大步迈入电子商务。 2002年11月，人保财险正式开通e-PICC电子商务平台。国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 可借鉴的非保险业电子商务平台建设经验平安保险/组织架构与服务策略平安保险/业务管理模式平安保险/与人保的对比分析平安保险/业务功能特点介绍（1） 网上门店直销产品：包括汽车保险、旅行意外险、境外旅行保险、境外留学或工作保险、交通意外险、家庭财产保险、自助保险卡等平安保险/业务功能特点介绍（

9、2） 在线客服：进行实时交互和咨询平安保险/业务功能特点介绍（3） 平安寿险电销中心：平安寿险电销中心以P-STAR五星级服务为标准。P-STAR五星级服务体系：Proactive（主动热情 贴心服务） Simple （手续简捷 规则易懂） Timely （服务适时 保证时效） Accessible （容易获取 渠道完善） Reliable （保证质量 诚信服务）平安保险/业务功能特点介绍（4） 平安一账通：一个账户轻松管理所有平安产品，寿险、车险、银行、信用卡等一站式搞定。平安保险/业务功能特点介绍（4）l 国内独特的生活类账户整合工具可以在一账通添加sina、hotmail、gmail、1

10、63等多种email账户，登录一账通即可查收新邮件。 可以添加航空、通信、社保等生活类账户，航空积分、电话账单、社保余额等，各种账户情况一览无余。 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 国内领先的跨机构金融账户整合工具一账通能够帮整合多家机构的金融账户，自动生成您的个人资产负债表与账户清单，帮助您更轻松便捷地管理个人财富。 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 平安综合金融网上理财平台如果拥有平安旗下各专业子公司的账户或产品，通过加挂平安账户，即可在一账通使用平安各专业子公司提供的网上服务：平安银行汇款转账、平安信用卡账单查询、平安证券交易、平安保险保单服务、平安年金账户查询、平安信托在线预约等。

11、 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 一个账号，一个密码，一站式登录只需要在添加账户时输入各个账户的账户名和密码，下次登录一账通即可直接打开这些账户、查看明细、进行各种操作，真正实现一个账号、一个密码、一站通达所有账户！ 平安保险/业务功能特点介绍（4）l 手机一账通：是目前平安网站一账通在手机上的WAP版。平安一账通的老客户无需进行申请、下载或安装，只需手机能够上网即可登录使用。精简的功能：去繁就简，提供用户最常用、最重要、最紧急的功能！ 便捷的操作：直线式导航结构，流程更加简单！ 安全的保障：采用SSL高强度数据加密传输，多重密码保障，手机丢失也无须担心！ 免费的服务：手机一账通提供优质的

12、免费服务，不收取任何费用！ 平安保险/业务功能特点介绍（5） 综合经营性网站：网站整合了保险、银行、证券、期货、信托、年金等金融业务，通过平安一账通可以真正实现一站式综合金融理财服务。 平安保险/业务功能特点介绍（6） 客户增值服务：开通了网上购物，与航空、健身、影院等多类商家合作开展促销优惠或积分回馈活动。 国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验太平洋保险/业务功能特点介绍 少数寿险产品（意外险）实现在线投保l e-出行安心保l e-自驾舒心保l e-商旅顺心保 中国移动手机钱包

13、（手机话费投保）l 针对综合意外险（支付金额20元）,中国移动用户发送短信来购买保险,费用从用户的话费帐单中支付。太平洋保险/业务功能特点介绍 建立寿险电销专区、产险电销专区 太平洋保险/业务功能特点介绍 诚信通代理平台l 车险合作伙伴B2B平台l 货运险合作伙伴B2B平台l 人意险合作伙伴B2B平台国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验中国人寿/业务功能特点介绍 网上直销（中国人寿e通道，在线系统）l 针对意外险、境外意外险、航空意外卡产品l 在线咨询采取留言的形式中国人寿/业务

14、功能特点介绍 在线客户服务系统：用保单号登陆中国人寿/业务功能特点介绍 互联网销售支持系统：为营销员日常工作提供服务支持l 通过系统及时掌握行业及公司的最新资讯通知l 查询团队或个人的业绩信息l 开展保单及客户的分析管理工作l 通过系统为客户量身定制保险建议书 国内保险电子商务/目录 平安保险电子商务现状 太平洋保险电子商务现状 中国人寿电子商务现状 第三方保险电子商务现状 非保险业电子商务平台可借鉴的建设经验第三方保险电子商务 第三方保险电子商务是指非传统保险行业的公司通过网络提供保险报价信息，允许消费者比较多家不同保险公司的保单条款、费率等信息，乃至在线完成保险购买交易的活动。 第三方保险

15、电子商务的优势在于可以在独立的立场上为消费者提供比较和做出选择的机会，与保险公司相比，它们可以保持更公正的态度。 第三方保险电子商务/美国情况简介 目前，美国第三方保险电子商务的业务量也仅占保险业总业务量的很小一部分，它的功能还远未得到有效的发挥，市场发展潜力还很大。 美国的第三方保险电子商务主要盈利模式有两种：l “获取线索”模式。网站以获取消费者的姓名、电话和地址等信息为目的，把这些信息作为保险销售的线索提供给专业的保险机构。比如InsWeb公司。 l 通过直接出售保险产品而获取来自保险公司的佣金收入。比如Quotesmith公司。第三方保险电子商务/国内情况简介 我国传统的主要的第三方保险电子商务平台主要盈利点：l 向使用该平台的企