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1、米宝宝科技2022年银行从业资格-个人理财考试题库题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共20题)1.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A. 2B. 2.4C. 2.5D. 3正确答案：B,2.美国的高中是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 4正确答案：D,3.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )A. 投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B. 投保人需对保险标的具有保险利益C. 投保人需符合保险合同规定的健康标准D. 投保人承担支付保险
2、费的义务正确答案：C,4.下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（ ）。A. 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C. 商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案：B,5.利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A. 利润B. 总利润C. 净利润D. 净资产正确答案：C,6.商业银行应用多重
3、指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。A. 交易限额B. 期权限额C. 止损限额D. 风险价值限额正确答案：D,7.综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A. 全面性B. 长期性C. 综合性D. 专业性正确答案：B,8.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（ ）功能的体现。A. 转移风险B. 分摊损失C. 损失补偿D. 融通资金正确答案：C,9.下列属于流动性资产的是（）。A. 债券投资B. 小额消
4、费信贷C. 基金投资D. 活期存款正确答案：D,10.某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是（）。A. 评估客户的财务状况B. 考虑客户所处的理财生命周期C. 提供合适的投资产品供客户自主选择D. 因时间安排紧张，未进行风险偏好测试正确答案：D,11.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A. 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B. 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C. 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D. 正直守信原则不容忍任何欺骗行为正确答案：A,1
5、2.在期货交易中，期货交易的保证金比率为（ ）。A. 1% ?3%B. 3% ?5%C. 5% ?10%D. 3%?10%正确答案：C,13.金融期权的要素不包括（ ）。A. 标的资产B. 执行价格C. 到期日D. 保险费正确答案：D,14.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A. 及早规划B. 坚持平衡原则C. 应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D. 避免过于乐观估计正确答案：C,15.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案指的是（）A. 储藏者B. 积累者C. 修道士D. 逃
6、避者正确答案：A,16.以下属于财产权的是（）。A. 物权B. 名誉权C. 人格权D. 以上选项均不正确正确答案：A,17.（）应当自收到募集申请核准文件之日起6个月内进行基金募集。A. 基金托管人B. 银监会C. 基金管理人D. 基金持有人正确答案：C,18.人身保险是以被保险人的（）作为保险标的的一种保险。A. 人的寿命B. 人的身体C. 被保险人的身体D. 人的寿命和身体正确答案：D,19.（）是指个人理财业务的需求方。A. 商业银行B. 非银行业机构C. 监管机构D. 个人客户正确答案：D,20.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计
7、划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A. 投资顾问服务B. 财务顾问服务C. 综合理财服务D. 理财顾问服务正确答案：C,二.多项选择题(共20题)1.在每日上下班路上，或是在旅行途中、等待途中（例如等火车飞机、看病、交费等）的零散时间里，都可以做一些小事，例如（）。A. 学习相关专业知识B. 提升自身技能C. 了解行业动态D. 回复邮件E. 了解最新政策正确答案：A,C,D,E,2.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（ ）。A. PVB. FVC. PMTD. DATEE. I/Y正确答案：A,B,C,E,3.对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务
8、现状的分析环节。主要的分析内容分为以下哪几个部分（）A. 资产负债结构分析B. 家庭流动性现状分析C. 支出结构分析D. 储蓄结构分析E. 资产收益结构分析正确答案：A,C,D,4.上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有（）。A. 99.99%B. 99.97%C. 99.95%D. 99.9%E. 99.7%正确答案：A,C,D,5.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ ）。A. 货币政策B. 消费者收入水平C. 通货膨胀D. 国际收支E. 失业保险制度正确答案：B,C,D,6.根据下面资料，回答63-65题李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生
9、息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。假若有资金缺口，下列措施中能够弥补李海浪教育资金缺口的是（ ）。A. 今后每年的投资由2万元增加至3万元B. 增加目前的生息资产至28万元C. 提高资金的收益率至5D. 由每年末投入资金改为每年前投入正确答案：B,7.【例题35】保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。A. 欺骗保险人、投保人或受益人B. 隐瞒与保险合同有关的重要情况C. 阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D.
10、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E. 利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同正确答案：A,B,C,D,E,8.定期评估的频率取决于（）因素。A. 客户投资金额和占比B. 客户的投资风格C. 理财师的专业能力D. 客户个人财务状况变化幅度E. 理财师的个性化要求正确答案：A,B,D,9.财产保险的补偿包括（ ）。A. 对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B. 对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C. 对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D. 对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E. 对人身伤害的
11、补偿正确答案：A,B,C,D,10.根据下面资料，回答下列问题陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。根据以上材料回答(1)(3)题。乙方案下，陆先生12月应纳税额共计()元。A. 195B. 460C. 490D. 575正确答案：A,11.国内个人理财业务迅速发展的原因有（ ）。A. 居民财富累积B. 居民理财需求上升C. 居民理财技能欠缺D. 投资理财工具日趋丰富E. 金融机构转型的客观需要正确答案：A,B,C,D,E,12.“碎片化时间”的利用包括（）的零散时间。A. 上下班路上B. 旅行途中
12、C. 逛街途中D. 等待途中E. 开车途中正确答案：A,B,D,13.根据民法通则的规定，法人成立的条件包括（）。A. 依法成立B. 有必要的财产和经费C. 有自己的名称、组织机构和场所D. 能够独立承担民事责任E. 必须以营利为目的正确答案：A,B,C,D,14.生命价值法的计算主要分为（ ）步骤。A. 明确个人的在职期或服务期B. 估算个人未来在职期的年收入现值C. 进行合理的参数假设D. 计算净收入E. 计算生命价值正确答案：A,B,D,E,15.在处理客户投诉时，银行从业人员应当注意（ ）。A. 坚持顾客至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B. 在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当
13、在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限C. 所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当在反馈时限内答复客户D. 所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵守行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况E. 应耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并确保客户了解投诉的途径、方法及程序正确答案：A,B,D,E,16.下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（ ）。A. 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B. 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C. 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D. 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E. 当两种收入相当时，即达到了财务自由正确答案：A,B,C,D,17.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可细分为（）等。A. 商品挂钩类B. 外汇挂钩类C. 股票挂钩类D. 指数挂钩类E. 利率/债券挂钩类正确答案：A,B,C,E,18.下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A. 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B. 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C. 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品D. 分红险的收益风险来源于股票市场的波动和利率波动E. 投连险产品的一部分保费进入投资账户
