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1、征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书 Corporate Credit System征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书版本号 1.002008年6月文档版本控制分发文档名称征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书版 本 号V1.00版本日期2008年6月1日作 者施鹏发布部门发布日期2008年6月8日版本控制版本日期说明V1.002008-6-8初稿批阅意见审 批 人签字日期 目 录1前言61.1背景61.2系统概述72系统总体要求82.1系统设计的基本思想82.2系统总体架构92.3网络结构102.4系统业务范围102.5系统运行时间103征信评级业务需求分析113.1征信评级流程113
2、.2系统角色定义143.3征信评级用例图：153.4征信业务信息管理153.5评级标准163.6信用评级实现183.7评级报告的版式差异194中小企业成长性评级业务流程214.1中小企业成长性评级业务流程214.2中小企业成长性评级用例图：234.3中小企业评级业务信息管理235系统功能255.1用户登录/退出模块255.1.1用户登录255.1.2用户退出255.2企业申请受理255.3档案管理265.3.1新档案编号265.3.2档案借出265.3.3档案归还265.4企业考察265.5影像扫描265.6企业信息录入275.6.1客户概况285.6.2企业基本信息285.6.3客户历史沿革
3、285.6.4公共管理机构信息295.6.5社会信用信息记录295.6.6客户经营状况调查295.6.7行业分析305.6.8客户经营分析305.6.9关联交易说明305.6.10金融信息305.6.11主要财务数据305.6.12财务分析315.7初检与质检325.7.1质检325.7.2抽检325.8财务指标生成325.9评级355.9.1初评355.9.2审核355.9.3专家委员会审核355.10报告生成与发布365.11通知评级结果及证书制作365.12发布评级结果365.13评级报告管理365.13.1新评级报告生成365.13.2更新报告365.13.3报告发布375.13.4报
4、告重新评级375.13.5报告管理375.14信用评级标准维护375.15风险管理系统：385.16违约率：395.16.1违约率计算规则制定；395.16.2违约率年度报表生成。395.17网络信息查询405.17.1内部查询企业信息405.17.2外部用户查询企业信息405.18用户管理415.19系统参数设置455.20数据备份与恢复455.21日志管理455.22安全模块466系统技术平台471 前言1.1 背景信用评级是资信评级机构以独立的第三方立场，根据规范的评级指标体系和标准，按照严格的评估程序，运用科学的评估方法，通过对市场参与者所处行业的发展趋势、国家政策环境、社会信用记录、
5、管理层基本素质、组织形式、基本经营情况、财务状况、发展前景、竞争能力等进行全面考察、调研、综合分析后，就其在未来一段时间内履行承诺的能力及可能出现的信用风险作出的一种判断。由于影响信用评级结论的因素很多，评级活动需要使用大量的数据，加之被评对象所属行业、自身规模大小各不相同，评级过程中还要根据这些因素进行评级指标调整，使用传统的办公软件操作起来非常繁琐，而且极容易因人为因素造成计算错误和遗漏信息，历史数据也不能很好地保存，评级连续性较差。另一方面，传统的办公软件不能实现有选择地对外查询功能，保密性差，更不能建立与金融机构的信息共享的平台。随着社会信用体系建设的不断推进，这些问题严重阻碍了评级机
6、构的发展。其次，作为一名评级人员，不但要具有娴熟的以经济与财务等理论与实务进行客观数量分析的能力，还必须掌握不能以具体数量呈现的各种因素的分析技巧。信用评级的本质是专业人员对各种经济因素的全面判断，是一种包含着评级机构业务体系积累及评级分析专家主观判断能力表现的综合结果。而将评级业务体系的积累进行归整成为评级系统，会大大降低人为因素，提高评级的准确性。再者，我国的信用评级业虽然已有20多年的发展历史，但至今没有相关的行业标准，尽管各评级机构的评级程序、业务组织结构、评级方法有许多相似之处，但采用的都是自己的评级体系与方法，因此各个企业的评级系统实现的功能也不尽相同，市场上没有一个通用性较好的产
7、品。山东征信信用管理咨询有限公司致力于推动我国信用信用评级事业规范发展，提高信用产品的社会价值，在综合考虑行业、规模和地域的基础上，运用现代信息技术和科学的分析判断方法，于2007年3月成功开发了具有独立自主知识产权的、涵盖67个行业指标体系的征信评级管理咨询系统。山东征信信用管理咨询有限公司，成立于2002年7月，注册资金3000万元，主要经营范围为信用信息征集、咨询，信用评级。是经工商部门核准注册的一家具有规范化、专业化、社会化特征，以征信评级为主、网络信息咨询服务为辅的专业评级机构。是山东省德州市唯一一家为企业提供信息咨询和信用评级的专业公司。1.2 系统概述系统依据获取的企业基本信息、
8、企业金融信息和企业社会信息，经整合录入，系统自动将相关信息载入信用信息数据库删除“系统“二字。系统采用设计非常精确的计算模型和文字说明，将大量的信用信息、财务数据相融合，自行生成企业信用评级报告书。而后通过对比信用系统信息数据库中的各种敏感数据值，来进行风险关系，提出预警信号，及时使用户获取企业的风险信息，并生成风险报告文件。通过联网设计和权限分配方式使公网用户可以查询与之相关的各种企业信用信息。企业信用评级的过程主要是通过各种渠道完成企业各种信息的收集、入库，从而创建企业信用系统信息数据库，企业的信用评级过程可以通过两种方式实现：1.将企业信息收集到信用管理咨询部门，由专人将数据录入系统；2
9、.有条件联网的企业，通过分配其只具有录入权限的用户，由其将自己企业的信息录入到系统中，信用管理咨询部门人员在对齐实际情况进行核实、整理后，由专人将数据录入系统中。2 系统总体要求2.1 系统设计的基本思想全面性因此，非常有必要通过一套强有力的软件平台来支撑，征信评级管理咨询系统业务是为此需要而打造的。通过搭建统一的咨询管理平台，实现多级网点、程序集中、数据集中、业务集中。产品在横向上，实现 “评级企业征信中心银行”三点一线的网络化、流程化服务；在纵向上，提供对执行层、管理层和决策层等各应用主体不同的服务和产品；在实现基本业务的基础上，同时提供贯穿现金管理过程所需的决策信息，满足征信管理中心对信
10、息集中管理、实时监控的要求，达到快速反应。可扩展性产品在设计上遵循系统工程以及集成化的的思想和方法，各构成系统既相对独立，又有机集成。客户可以依据自己的需要分期分批选择和实施需要的系统。具备平台的适应性和扩展性，方便实现功能的扩充和系统的完善。稳定性系统的稳定性是征信评级管理咨询系统业务设计中考虑的主要问题之一。在中心的WEB应用服务器方面，应保持至少一台备机，这样保证WEB服务器出问题时，系统能照常工作。安全性实现远程配置，所有连接数据库的密码、用户密码等机密信息都以不可逆加密算法进行加密，都以密文保存，充分保证访问安全性。采用CFCA的安全认证体系，通过用户身份认证、建立安全通道等充分保证
11、分公司到总公司的数据传输的安全。保证了企业-征信中心银行全路段的数据传输安全。系统平台的开发性系统平台的选择尽量坚持开放性的原则，这对于将来的维护与升级非常重要。应用系统与网络平台的无关性业务需求书中提出了应用系统与网络平台的无关性，为此，总体设计采用IP网作为系统的基础网络。采用通讯中间件技术使得应用系统独立与网络平台来设计和开发。标准性系统开发遵守行业标准规范，这对于系统将来与其他系统对接非常重要。易维护性系统投产后系统的维护工作是非常重要的，因此，系统的易维护性也是征信评级管理咨询系统建设过程中一个重要的原则。2.2 系统总体架构系统的总体架构图如下架构图中的名称改为“征信评级管理咨询系
12、统总体架构图”；加入中小企业成长性评价业务（未加）。：2.3 网络结构本公司系统采用现今流行的B/S架构，任何安装有IE浏览器能上Intenet的具有权限的客户端都能进行操作，也可应用于基于VPN的企业虚拟专网上。2.4 系统业务范围征信评级管理咨询系统主要实现企业征信评级、中小企业成长性分析等功能。2.5 系统运行时间所有业务支持 7 * 24小时运行。3 征信评级业务需求分析3.1 征信评级流程总体业务流程可分为企业信息收集录入，企业信息的初检和审核，企业信息的分析计算，企业信用评级及报表自动生成四大环节。财务分析内容主要包括被测评企业的各种年度财务报表及财务指标，财务报表包括资产负债表、
13、损益表、现金流量表。财务报表要求能自动计算，同时根据财务报表来生成相应年度的财务指标以及现金流量分析；评级指标体系中包括定性指标和定量指标，定性指标需要操作员根据企业的实际情况来选择企业的得分，定量指标根据被测评企业近三年的财务指标，按照系统预先设定的计算模型计算出相应指标的得分。最后，加上微调的因素，计算出此企业的测评得分，系统将根据事先设定的等级标准自动判定企业信用等级。系统综合征集到的所有企业信息，最终生成一份完整的企业测评报告。 信用评级的主要系统流程图看不明白，如下所示：第 2 页 共 49 页结合系统中使用者的角色需改动，我们可以得到系统的活动图，如下图所示：3.2 系统角色定义角
14、色主要职责柜台受理人员接受客户的柜台、电话、网上的受理申请考察企业人员负责上门考察企业，得到考察结果（是否值得做）档案管理人员负责为原始档案编号，并输入系统影像扫描人员负责影像的扫描和上传抽检、质检人员负责录入信息的抽检和质检初评人员负责录入企业信息，初步做出信用评级审核人查看或修改初评、复评结果（总汇），负责审核专家评审委员会查看或修改初评、审核结果（总汇），负责定稿复评人员查看或修改评定结果（总汇），给出复评意见标准管理人员负责计算标准的管理通知人员通知客户报告已生成，询问是否制作铜板（系统自动发信）大客户查询人员可以查询与他有关的所有评级汇总数据以及报告。（德州商行与德州农信社）企业查询、录入人员企业可以提交或修改自己的今年需要上传的数据，一旦提
