《Dbalyo中级经济师考试金融专业知识与实务要点第四章商业银行》由会员分享，可在线阅读，更多相关《Dbalyo中级经济师考试金融专业知识与实务要点第四章商业银行（8页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、生命是永恒不断的创造，因为在它内部蕴含着过剩的精力，它不断流溢，越出时间和空间的界限，它不停地追求，以形形色色的自我表现的形式表现出来。泰戈尔2023年中级经济师考试金融专业知识与实务要点第四章 商业银行经营与管理第一节 商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销;商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。二、商业银行经营与管理的内容1、商业银行经营的内容(1)负债业务。吸收存款，向中央银行借款，同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主。(2)资产业务。贴现、贷款、证券投资、金融租赁。(3
2、)中间业务和表外业务。中间业务：汇兑、信用证、信托、代收、银行卡。表外业务：未到期的远期合约、期货、期权、备用信用证、银行承兑汇票等。窄胆2、眉商业轮银行壁管理蛾的内漂容萄挂(1扔)资早产负得债管填理(此2)亮财务菠管理迅(3赵)风吐险管屋理（铁4）勇人力扛资源检管理徐策商业槐银行膨存放惠在中尘央银逝行的仙一般喉性存慰款除撞用来通满足魔其日秃常和夹清算负需要婶外，私另一肝作用插是(厌调剂俗库存抗现金替余额轰)。照沾溜3、乖商业辟银行社经营香活动为的内磁容主键要包设括(遍 对梢中间漫业务阿和表薯外业雄务的肯组织沃与营到销、耕对负华债业沃务的惑组织士和营完销、垮对资雹产业然务的约组织辟和营博销 安
3、)。盲、距傲含三、顷商业姨银行肯经营信与管莫理的痒关系挎坐两者首既有应区别如又有互联系合：经蹈营是老管理冈的对息象和豆出发露点，惑银行揭的管普理是沃对经罪营活筹动的皱管理念。经当营是的银行搜生存弟发展元的根挽本，斩管理匙是为掠了确勉保经腾营的忙效率贯，服搬务于却经营迷，为离了更堆好的伤经营陶。锹杠四、匹商业宅银行慈经营个与管产理的削原则里万(一脾)商客行经衣营与符管理统的原映则。妥1、飘安全奏性2世、流标动性梯3、贤盈利赌性。系追求什盈利抵是商屑行经腾营的换核心邻目标披。荐光(二乏)安颜全性屑、流禁动性恒和盈蛛利性册的关激系。照即有荒联系摘又有匙矛盾记。所乌1、奉流动航性与隶安全断性是芳成正内
4、比;佳但流稀动性尊、安箩全性庙与盈逮利性芝成反请比。常合2、哗安全钞性是钞经营尝的前绕提，存是经扭营管路理原英则之译首;怖流动且性是姑实现硬安全勾的必文要手加段;苹盈利抗性是鞠商业绵银行弄的经榨营目煎标，利保证循安全闹性和速流动泳性的潜目的棋就是英为了伴盈利待。伯贸仪商业姿银行县三大角经营伪原则廉中流辣动性恳原则逝是指味(C恨.资针产和哗负债呢流动笨性)余凯(三洞)我席国商哪业银酿行的米经营卡与管原理原蠢则霉亲1、恢我国奔经营板与原帅则的惑发展斥:(累1)绵单一侵的贷滋款谱“闯三原猾则紫”浩(2乳)专貌业银背行的甲贷款挎管理散原则志(3伐)经骨营与歪管理错“扣三原尸则稼”绣的初封步确砌定。美1
5、9舅95玩年禾商行色法售经营屡管理路原则晶在我庭国初仔步确微立。钥(4劫)经嘱营与战管理秧原则辩的调唉整。杀19炕95虾年效油益性摸、安织全性狠、流跑动性狸。2慰00叙3年弃改为轿安全欲性、艰流动注性、棵效益伶性亏斑2、帅我国顷银行紧经营习与管算理原猪则的漏特点紫的(1喇)效昆益性兽而不零是盈猪利性阴争不单蚊指经帝济效刺益，劝还包帝括社贯会效悲益至骨(2利)我授国银筋行经岁营原受则顺丛序与历国际妖接轨赛视(3深)商挑业银忆行审贩慎经土营规望则润雾审慎骨经营关包括聚风险魂管理金、内缴部控担制、穷资本惩充足惕率、芝资产衬质量秤、损柿失准卫备、静风险语集中沙、关注联交社易、贤资产王流动饿性等让要求武
6、占第二径节 限商业裂银行疾经营绳扁一、吼商业造银行盘经营歇。商晶业银课行经辟营是峰对其册所开教展的减各种飘业务庄活动宫的组复织和获营销蜡。派甚二、讽商业仗的业午务运绸营模场式慢炼(一幼)传便统的揪业务唐运营哪模式槽倾以层锣级管津理为太特征膏，以蹲层级黄中的哀每一千个业吨务单判位为即基础样，以卧业务竞前后远台一逢体为溉核心基的方吐式。晃摔传统仔经营皆模式部的特他点是张网点牲的会签计核陡算型重睬优点霸是前矛后台若紧密态结合帽，业烈务处辫理快撇捷等丽;缺蝴点是淋由于距风险拜控制谣要求膏，后灯台各裤个流宿程环砍节都恼必须肃配备滨人员仍单人膨业务简量不州饱满涝，人脱工成迫本高钞。智气(二雁)新脏型的婶业
7、务堆运营肤模式堵链新型当业务姻运营史模式节的核归心就介是前垦后台滩分离算。前兼台由觉会计斧核算引性转率为营殃销型吩(产剖品营伞销、贪柜台膨服务跌、风伐险控矛制)烘;后在台主四要负波责核孙心业磨务系复统运勿行维凶护。盘词新型镰业务己运营络模式艳的优书点：乞1、制前台烤营业卡网点捕业务券操作剑规范限、工糖序化风2、伪实现脉业务片集约抄化处司理3新、实她现效踩率提扯升4桶、提剥高风逃险防恐范能梨5、每可以厚大降械低成宴本驼裙三、崇商业眉银行价经营寇的核镰心：齐市场畏营销狐都(一尤)商榆业银辣行市涂场营虚销的潮概念匪斤商业合银行颗市场伞营销燥是银止行为吐了创织造可警同时侧实现晓个人糊和企容业目移标的驾
8、交易像机会波，而奖对与禁金融率产品朋有关桌的想形法、察物品酒和服厌务的铁构思修、定抚价、正促销决和分廉销进穷行策竹划和针实施鲁的过丛程。方横市场掠营销稀是经灿营的羊核心纪凝(二引)与全客户扫建立祝更加心稳定秋的关犬系棒崭关系汁营销师哲关系贤营销董与传厉统营锄销的证区别垃是对秒顾客恢的理店解院长四、马负债骂经营豪碍商行乡的负签债包熄括存罩款、埋同业汗拆借槽、向敌央行佩借款漆等，欲其中睁最重恐要的娇是存街款。臂蓝(一灭)存很款经搁营的符基本讲内容假轨商业室银行管存款叉经营坐最重钉要的贤方面辱是必捕须不脚断创盾新金胡融产千品，尿不断振开拓炼为客盛户服危务的秧领域与。耗签(二命)影田响存通款经款营的奶
9、因素聋1、核支付梯机制混的创仓新2返、存陆款创快造的违调控略3、直政府触的监夸管措箩施挨窑(三某)存熄款经耽营的系衍生带服务伏：现终金管孤理御垂1、应现金界管理归服务邻产生偷的背测景锻狂现金耻管理冰服务衡是商辰业银幕行向跨存款开人提你供包鸡括告罚知其桨账户倍中的抹可用赞资金技情况竖，建怨议他鼓们选尚择、脏整合驶存款锤人的痕各个雀账户信余额乓以实帐现其延利息谦收入厕的最侵大化贞等服涂务下睬为客澡户提药供个忙性化眯的理勺财服咐务。辽轻2、版现金麻管理注服务趟的内最容卫食(1瓦)资控金管数理类喜服务鞠：余娘额报骗告服浪务、猜存款肥汇总罚服务祖、锁斯箱服壶务汁叠(2垒)资悬金控件制类阿服务盈：控鸽制支
10、位付的词服务的、应成付汇框票服水务等河蹦(3骆)账亿户完抛善类究服务暖：账释户调演节服幕务、仅同业约现金勉管理愧服务竟等岂版膊五、沟贷款腾经营桃主要捷内容惰伶1、们选择颜贷款抬客户窄(1窗)客僻户所就在的运行业消(2结)客愉户自拔身情秧况及叛贷款膏用途周。对挡贷款伐人的肆了解唐一般滚需要汁三步社：贷映款面渐谈、燥信用正调查托、财含务分拳析。资信用蔬的智5C够标准狐：品诞格(恩Ch校ar猫ac雕te肚r)策、偿逝还能倦力(岁Ca减pa辅ci沈ty乒)、强资本略(C批ap旧it兼al糟)、哗经营肢环境敲(C困on捏di嫩ti犯on专s)芬、担充保品辫(C风ol环la筛te代ra束l)抖冈2、热培养
11、书客户埋的战亚略骨批3、劣创造起贷款芒的新胸品种截和进是行合拦适的通贷款螺结构唯安排吗兰4、评在贷孔款经翻营中申推销出银行牲的其孕他产酬品苦滩(1陆)由煤贷款等发放所本身索所引盒起的幅资对原么有客抬户的曲深度号发展甘牲(2己)通妻过贷虫款谈报判了虽解到圣新的疮要求肠和另愤外的收客户译产扩展杨新的仿客户给动六、粘中间度业务栗闹(一绵)我避国商单业银蛮行中肠间业栏务的耀经营炮观念群变化并乓1、评20纸01印年7略月标商业复银行逼中间缎业务巨暂行绞规定遣首近次将册中间续业务筐作为隔银行撤正常伤业务扰加以络规范秀畜2、扒20州02腐年人案行又腥发文犁明确敢商业泛银行经可以季从事不一部停分投辰资银饿行类
12、承业务枣。号悄3、取我国蚀发展恒中间斗业务茧的策资略。肚(1络)完巩善结蝶算服现务(锄2)辱扩大粪代理脖业务痕范围仪(3氧)完武善银章行卡督功能欣(4细)开它拓投茧资银催行类营业务侍(5期)积弱极拓吃展与促电子雨商务堆相关鼓的新部兴业屠务。阻育(二粒)中蠢间业吼务经月营的仗基本页内容匪底1、春不断六推出主多样扯化的退金融宅产品闯。(染1)斥改进专现有模产品无(2向)组中合现寄有产某品(玉3)弟模仿柿其他铅产品侵安仗2、象与客响户建币立更疫加稳次定的浴关系坏仓关系榨营销艇第三促节 惰商业保银行晚管理紧饼一、微资产宜负债傻管理煤手(一俭)商滤业银樱行资误产负珠债管妨理论粱瘦资产忙负债觉管理执是商饺
13、业银捆行对暑其资瑞金运医用和宪资金片来源叠的综僻合管据理。移崭1、菌资产畏管理瓦理论奇探以商约业银复行资扭产的繁安全育性和慧流动阀性为倾重点拥。其确核心戒认为星商行饶的利宰润主供要来泥源于蹄资产塔业务滚，而青商业厅银行兼只能晃被动影地接袖受负轿债。劫资产券管理粪理论拾的基穿础是倡：商苍业性礼贷款粉理论兽、转担移理文论、胆预期叉收入血理论疗。浇明2、乐负债莲管理韵理论叠旧以负粒债为纠经营缓重点岗来保功证流司动性庸的经鹅营管封理理预论。鲁咳该理原论认丛为商坊业银地行在责保持墙流动悦性方痛面，陷没有购必要我完全绣依赖显建立扇分层轧次的霞流动寒性储方备资蜂产，池一旦巾需要慰资金丧，可赵以向穴外举减债，
14、绢只要那能借序到资蜂金，坏就可考大胆谎放款沸争取寄盈利烈壁主动和负债宜趁除传染统存荡款业级务以粥外，碎商业占银行漆可以生发行度大额躁可转烂让定摆期存奸单的姥方式永来弥置补活摘期存般款的丈局限土性，厌从而里保持夜资金海的流吓动性嘴。岩阁3、欣资产旷负债抗管理辩理论嫩某该理灵论认让为商梁行的祖经营律管理换中，声不能较偏重咸资产崭和负宁债的做某一暑方，荒高效胸的银陵行应省该是洞资产道与负唇债管污理双叠方并谨重。码撑资产评负债论管理样理论皇在2课0世沫纪7云0年校代后贩半期蛇产生谅壤资产肤负债影管理户理论艰是目庸前现泳代商变业银辰行最炕为流殃行的姻经营接管理泄理论把烦(二愁)商会业银老行资烘产负族债管
15、铅理的喊基本称原理邀与内愚容傍吧1、饶资产宜负债摘管理西的基灾本原棍理福雹(1奔)规且模对蕉称原微理蜘落规模庆对称存原理赵指从效总体哀上管唤理银纠行资缺产运广用的谎规模恶必须胀与负耗债来蛋源的贼规模杰相对贷称。壶是一铅种建颂立在魔合理沿经济疼增长胳基础纯上的库动态麦平衡毛。挠爽(2匙)结僚构对肝称原煌理规嫌(3桨)速振度对鸡称原崖理。睁资产孝平均杆到期很日/汤负债冤平均绳到期唤日=裳平均初流动摊率。配若平顺均流绝动率拉1以，资羞产运色用过酸度;柜或平施均流扇动率棕1傲，表勺示资我产运墓用不裙足。脾阵(4渐)目幸标互逆补原售理斑召(5已)利裳率管撤理原晋理。施差额点管理是就是家固定谦利率创负债中大于罢固定淋利率旋资产室的差到额，区与变稀动利稿率负顽债利格率小须于变扒动利安率资叮产的愤差额葛的相泊适应本，从堵而不闹断保咏持银胡行安纠全性卸、流返动性售和盈决利性申的均茶衡，恐姓利率帐灵敏膨性资抄产与氏负债峰管理摧是指桶由于膝市场身利率缺的频青繁变缘动可闹能会鬼对商倚行造幅成损尝失，缸所商曲行就呈要在俗利率青灵敏纯性的歉资产泳和负游债两克方面拌进行编比较侄，根惕据对悉市场委利率年变动岔的预怎测，私相应乘的地来灵敏但性资构产和疲负债蚂进行机调整劫，以侮取得爹较多纲的盈矿利。加印(6邪)比自例管惩理。忧安全丘性指辈
