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1、福建省银行从业风险管理:行监管依法原则考试试卷一、单选题（共 25题,每题分,每题的备选项中，只有1个事最符合题意) 1、一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是_。DP增长率下降.央行提高法定存款准备金率.公司所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨2、下列属于金融资产的是_。A.收据B.股票C购物券D货品提单3、商业银行的_是指银行业务发展的将来方向及实际的执行筹划,因经济环境及科技发展的转变做出的战略变化对银行经营的影响,是银行的方略制定和实行过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调节，从而影响到目前或将来银行自身的赚钱、资本、信誉和市场地位的风险。A合规风险B流动性风险C国家风
2、险D.战略风险 4、下列导致赚钱能力局限性的因素中，哪种状况银行可以受理贷款申请。：公司管理层经营能力局限性B：公司无法应对不断变化的市场形势C：公司不可以充足运用既有资源发明价值：公司的目前赚钱可以满足平常的经营支出,但没有足够的钞票用于营运资本和厂房设备的投资：著作权5、代理活动波及的代理法律关系涉及的内容涉及_。A.被代理人与代理人之间的基本法律关系.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D以上都是6、商业银行冻结单位存款的期限不超过_。A1周B2周C.1个月D.6个月 、赵女士有一种女儿，她对女儿教育目的的设定不符合子女教育规划重要原则的是_
3、。.理财目的的设定要切合实际，角度宽松B尽早给孩子准备教育基金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采用积极方略以获得更多收入，来筹办教育基金 、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款合同准时归还_的贷款本息的贷款。.人民银行B.银行C.公司D商业银行 9、_用于衡量目的区域因信贷规模变动对区域风险的影响限度。A信贷平均损失比率B.信贷资产相对不良率C不良率变幅D.信贷余额扩张系数 10、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即_。A中央银行和商业银行.商业银行和客户监管机构和商业银行D.理财人员和客户11、推动了个人消费信贷的蓬勃发展。A住房制度的改革B.国内消费需求的增
4、长C商业银行股份制改革.私有产权确立 2、个人汽车贷款业务中，下列不属于汽车经销商的欺诈行为的是_。A.一车多贷.甲贷乙用C.虚报车价D经营失败 3、超货币供应理论的观点不涉及_。.银行可以开展投资征询业务B银行应当超过单纯提供信贷货币的界线，提供多样化的服务.银行不应从事购买证券的活动随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币4、期权费由期权的_两部分构成。A市场价值和内在价值B市场价值和时间价值.内在价值和时间价值D.时间价值和利率水平 5、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A.信用贷款B.抵押贷款C.特定贷款D.外汇贷款 6、对于高经营杠杆的成熟行业来说,
5、保证赚钱能力的核心因素是_。A.维持市场占有率B降价促销C加大广告宣传力度D.成本控制 17、对个人投资者而言,房地产投资的方式不涉及()A房地产购买B房地产租赁.房地产信托D购买房地产公司的股票 1、_是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请获得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人质押贷款B.个人抵押贷款C个人抵押授信贷款D个人信用贷款 1、下列有关个人住房贷款合同审核的说法中，错误的是_。合同填写完毕后,填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核B同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件
6、填写的完整性、精确性、合规性D合同文本复核人员在复核中发现问题，应当直接在合同上修改 20、在个人抵押授信贷款中,借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以获得授信额度，此额度的有效期间一般为_。A半年B一年C.两年D三年21、货币政策的“三大法宝”不涉及_。A.存款准备金B.再贴现C.信贷总量控制D公开市场业务 22、某商业银行资产总额为30亿元，风险加资产总额为20亿元,资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为_。A13.1.7%C2.0%3.23、客户生产阶段的核心是_。A进货B.技术C市场D.产品 24、某商业银行、各项收入如下表所示:
7、A.年份B净利息收入非利息收入D.发售证券赚钱保险收入FG.H20I.1J.0L50M10N.1020P.Q.60R.0S.T.225、自有资金钞票流量表从的角度出发,以( )为计算基本，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标,考察项目自有资金的赚钱能力。A:债权人，所有投资(建设投资和流动资金）B：投资者，所有投资(建设投资和流动资金)C：债权人,债权人的所有借款额D：投资者，投资者的出资额E：著作权二、多选题（共题，每题2分，每题的备选项中，有个或个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分；少选,所选的每个选项得5 分） 1、借款人申请公积金个人住房贷款，须具有的基本条件涉
8、及_。A具有城乡常住户口或有效居留身份.具有稳定的职业和收入，有归还贷款本息的能力C符合住房资金管理中心及所属分中心批准的担保方式的规定D准时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户E.婚姻状况证明 2、银行对工程设计方案进行分析和评估,就是要分析工程设计方案与否经济合理,与否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从_方面进行分析。总平面布置方案分析B技术分析C效益分析D风险分析重要工程设计方案分析3、调节中央银行基准利率是中国人民银行采用的重要利率工具之一,如下哪一项不属于中央银行基准利率_.再贷款利率B.存款准备金利率超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率4、存单关
9、系效力认定的要件有（)。A形式要件B实质要件法律要件D合同要件E.客观要件、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后个工作日内将相应的风险补偿金支付给贷款银行总行。A5.10C.15D20 6、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定期间以上的_。.自然人B.社会团队无国籍人法人商业机构 7、相对于单一法人客户,集团法人客户的信用风险特性有_。内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C.财务报表真实性差D.系统性风险较低.风险辨认和贷后监督管理难度较大 、下列有关个人汽车贷款审批的
10、表述错误的是_。A贷款审批人根据借款人的还款能力以及抵押担保的充足性与可行性等状况，分析该贷款业务估计给银行带来的收益和风险B保证符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批C贷款审批人签订审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门D.对不批准贷款的，贷款审批人直接拒批即可，不必写明拒批理由 9、通过审查营业执照,银行可以理解到开发商或经纪公司的_。A.注册资本.经营范畴C.纳税状况D经营业绩E.经营期限10、“不要把所有的鸡蛋放在一种篮子里”这一句话根据的是（)原理。.重点投资B.高风险高收益分散化投资D.集中投资1、个人信用贷
11、款对象需要满足的基本条件涉及_。A.在中国境内有固定住所具有完全民事行为能力C有稳定的经济收入.没有违法行为记录在贷款银行开立有个人结算账户12、下列不属于国内货币市场构成部分的是（）。A同业拆借市场B.公司债市场.债券回购市场票据市场13、中国银行业营销人员按市场分,可分为_。A.职业经理B.市场开拓经理C市场维护经理D.风险经理.非职业经理14、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料涉及_。A贷款银行承认的借款人还款能力证明材料B.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明C借款人开办公司的工商营业执照D.明确的用款筹划.在银行开立的个人账户资料 15、下列选项属于银行业从业人员的六条从
12、业基本准则的是_。A.诚实信用、守法合规信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D保护商业机密与客户隐私、公平竞争 16、如下有关信用风险组合模型的说法，对的的有_。AeitMerics的本质是一种VA模型,目的是为了计算出在一定的置信水平下,一种信用资产组合在持有期限内也许发生的最大损失BCreiMetrcs的创新之处在于可以计算交易性资产组合VaR这一难题C.CrdiPrtfoioVe模型在违约计算上使用历史数据，并根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模型模拟计算出来D.eitPortfolioVew比较适合投资类型的借款人E.eiRis+模型中，具有相近违约损失率的贷款被划分为一组 7、下列
13、选项（）属于商业银行战略风险辨认中，需要考虑的宏观因素。A进入或退出市场.信用风险系数的设定C投资组合的选择D市场营销行为E个人理财人员的道德操守18、借款合同履行中签订的补充合同、条款变更合同、展期告知等多种合同附件和与借款合同有关的文献,应在签订或收到之后来的日内归入借款合同案卷。A:B：C：7：0E:著作权 19、财务预测审查的内容有_。A.成本估算B.利润估算.税金计算.销售收入估算E.项目递延资产原值的拟定 0、下列状况中，不也许获得个人贷款的是_。A小明今年1岁,欲分期付款购买一架钢琴B.小王具有稳定的收入来源和准时足额归还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房C.小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D.由于近来贷款利率下降，贷款便宜,小张决定先贷一笔款,再决定其用途 1、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具有_特性。A.全面性及时性C有关性D.可比性.可靠性 2、银行业从业人员为客户提供贷款前,应当先理解客户的（)。.所在区域的信用环境B财务状况.信用记录D.收入来源E.风险承受能力23、个人经营专项贷款的还款来源是_。个人控制公司的生产经营流动资金B个人控制公司每期提取的资产折旧C.由经营产生的钞票流D.由经营产生的利润 2、商用房贷款合伙机构风
