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1、商业银行1. 单选 20*12. 判断 10*13. 多选 5*34. 计算 25（4 题）5. 简答 5*6第一章导论一、（掌握理解）商业银行的功能（职能）P41. 信用中介2. 支付中介3. 金融服务4. 信用创造5. 经济调节二、（掌握）银行的外部组织形式P171. 单一银行制（美国）2. 总分行制（中国 日本）3. 银行控股公司三、（理解）内部组织架构（组织体系）P11三大系统：决策系统执行系统监督系统第二章商业银行资本一、（掌握）银行资本金的作用1, 资本金是银行开业的先决条件2, 资本金是债权人利益的有力保障3, 资本金是增强银行信誉的决定因素4, 资本金是金融监管的主要参数（最主
2、要功能是吸收银行的意外损失）主要作用(1) 满足金融监督管理当局的有关控制与规定要求；（开业与发展） (2 ）保证房屋，设备，机具以及有关办公设备购置的需要；(3) 填补日常营业过程中偶发性的资金短缺；(4) 在银行亏损与破产倒闭时，保护合法存款人与合法债权人的利益；(5) 维护社会公众对银行的良好信心。二、（了解）资本的构成P401、股本：普通股、优先股( 注：债权清偿和收益分配的优先顺序: 存款、借款、附属债务、优先股和普通股 )2、盈余：资本盈余：指银行在发行股票或增发新股时股票的市场价格与票面价值的差额，即股票的溢价部分。留存盈余：未分配利润的累积3、债务资本：以发行资本期票和资本债券
3、负债而筹集的资本。资本期票期限较短、发行额度不同的银行借据；资本债券是期限较长的债务证券。4、储备资本：资本准备金、贷款损失及证券投资损失准备金第三章 负债业务的经营管理银行最主要的负债是存款一、 ( 掌握 多选 ) 传统的存款业务活期存款交易帐户可转让支付命令货币市场存款帐户自动转帐制度非交易帐户（储蓄帐户）储蓄存款定期存款第四章 现金资产业务现金资产是银行流动性最强的业务一、现金资产的构成库存现金在中央银行存款存放同业存款在途资金现金资产的特征：高流动性，低盈利性二、（掌握多选）银行流动性的需求和供给1、银行流动性供给 =存款流入 +非存款服务收入 +客户偿还的贷款 +银行资产销售+从货币
4、市场借款 +其他2、银行流动性需求 = 存款提取 +已承诺的贷款要求 +银行借款的偿还 +其他经营费用 +向银行股东支付的红利 +其他3、银行净流动性头寸 =银行流动性供给 - 银行流动性需求银行流动性供给 =存款流入+非存款服务收入 +客户偿还的贷款 +银行资产销售 +从货币市场借款 +银行流动存款提取已承诺的银行借款其他经营向银行股性需求 =+贷款要求 +的偿还 +费用 +东支付的红利 +银行净流银行流动银行流动动性头寸性供给 -性需求=第五章（重点）贷款业务一、贷款的种类1、按贷款期限分类可将贷款分为活期贷款、定期贷款和透支三类。2、（掌握）按贷款的保障条件分类可将贷款分为信用贷款、担保
5、贷款、票据贴现三类。其中担保贷款分为（ 1）抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。我国担保法规定，可以作为贷款抵押物的财产包括以下六类： a 抵押人所有的房屋和其它地上定着物；b 抵押人所有的机器、交通运输工具和其它财产；c 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其它地上定着物； d 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其它财产；e 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；f 依法可以抵押的其它财产。（ 2）质押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押：是指债务人或第三人
6、将其动产移交债权人占有， 将该动产作为债权的担保。权利质押所包括的质物有以下四类：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、 专利权、著作权中的财产权； 依法可以质押的其它权利。（ 3）保证贷款：按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证责任而发放的贷款。3、按贷款的对象分类一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款。4、按照贷款的具体用途来分类一般分为流动资金贷款和固定资金贷款。5、按贷款的偿还方式分类可以将贷款分为一次偿还贷款和分期偿还贷款。6、（掌握）贷
7、款的质量（或风险程度）分类P120可将贷款划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，又称贷款的五级分类。（关注顺序，风险由小到大，贷款质量由好到坏）正常贷款 : 借款人能够履行合同， 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注贷款 : 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素。次级贷款：借款人的还款能力出现明显的问题， 依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑贷款：这类贷款已经肯定要发生一定的损失， 只是因为存在借款人重组、 兼并、合并、抵押品处理和诉讼未决等待定因素，损失金额还不能确定
8、。损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后， 本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。7、银行发放贷款的自主程度分类可将银行贷款分为自营贷款、 委托贷款和特定贷款三种。 此外，根据贷款金额大小的不同，可分为批发贷款（工商贷款）和零售贷款（消费贷款）。二、几种贷款业务的操作要点（案例）贷款案例案例 12004 年 1 月 15 日，甲公司从某银行贷款 30 万元，约定 2005 年 4 月 15 日还本付息。银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。 2004 年 8 月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建 3 间平房，作
9、为仓库。 2005 年 4 月 15 日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。根据以上情况，回答下列问题：1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押？（A、是B、否）2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押房屋为中记载的抵押房屋为10 间，银行实现抵押权应以（A、房屋抵押合同8 间，而抵押登记簿）为准。B、抵押登记簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有关部门确认为违章建筑，银行是否能对该建筑行使抵押权？（）A、是B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附属车库，该车库属于甲公司的子公司乙公司所有，银行是否能对该车库行使抵押权？（A、是B、否）案例
10、 2某房地产开发公司因贷款需要， 将其所有的一商住楼抵押给某银行。 此后，开发公司又将该商住楼出租。 后因无力偿还银行贷款， 开发公司与银行协商， 将该商住楼合理折价变卖给银行，以清偿其所欠贷款。银行获得该商住楼的所有权后，拟自行使用，故向各租户发出解除租赁合同的书面通知。 各租户认为租赁合同尚未到期，拒绝搬出。根据以上情况，回答下列问题：1、开发公司在将商住楼抵押后又将其出租的行为是否有效？（）A、有效B、无效2、银行是否有权解除租赁合同？（）A、有权B、无权3、若开发公司未将抵押事实告知租户，则租户的损失应由（）。A、租户自行承担B、开发公司承担C、银行承担D、开发公司承担主要责任，银行承
11、担次要责任4、本案中，如果开发公司是将已出租的商住楼向银行设定抵押，银行是否有权解除租赁合同？（）A、有权B、无权案例 340 万元的字画向银行抵押贷款，从丙银行贷款25 万元，合同日期为甲以价值2000 年 5月 4 日，未办理登记手续。从乙银行贷款 10 万元，合同日期为 5 月 6日，并于5 月 10 日办理了抵押物登记，现甲无力偿还贷款，而两银行的借款都已到期。根据以上情况，回答下列问题：1、本案中办理抵押权自（）时设立A、抵押合同登记B、抵押合同生效2、当字画出现以下（）情形时不可以抵押A、在向银行办理抵押前书画已出租给某艺术公司B、在向银行办理抵押前书画上已存在了2 万元的抵押权C
12、、在向银行办理抵押前关于书画所有权归属的案件正在审理中3、若字画拍卖得款20 万元，问乙丙两银行如何分配（A、乙 10 万元、丙 10 万元B、乙 8 万元、丙 12 万元C、乙 5 万元、丙 15 万元D、乙 10 万元、丙的抵押合同无效）4、抵押期间，甲未经抵押权人同意，（A、可以）转让字画。B、不得案例 4甲欠乙银行贷款1000 万元，甲以楼房一幢设定抵押，丙为保证人。现甲不能偿还债务。根据以上情况，回答下列问题：1、如楼房拍得 800 万元，乙银行放弃对甲的抵押权，丙的保证责任为（）。A、1000 万元B、800 万元C、500 万元D、200 万元2、如按照合同约定， 乙银行应最迟于 7 月 1 日申请拍卖大楼， 但乙迟迟未申请，直至 9 月 1 日大楼被海啸冲毁， 片瓦不存。 若大楼市值 800 万元，丙的保证责任为（ ）。A、1000 万元B、800 万元C、500 万元D、200 万元3、如按照合同约定， 乙银行应最迟于 7 月 1 日申请拍卖大楼， 但 6 月 21 日大楼被海啸冲毁，片瓦不存。若大楼市值 800 万元，丙的保证责任为（ ）。A、1000 万元B、800 万元C、500 万元D、200 万元4、如法院查明甲之楼房乃违章建筑，乙银行在签订抵押合同时知情而丙不知情。若大楼市值 800
