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1、上海浦东发展银行个人信贷专业审贷资格考试参考资料二00五年八月目录第一章 个人信贷业务基本规定3第一节 概述31 个人信贷业务的定义32 个人信贷业务的分类33 开展个人信贷业务的基本原则34 个人信贷业务发展与风险控制35 个人信贷业务合作单位的管理36 分行细则的制定、报备与报批37 合同文本、表单的使用3第二节 个人信贷业务机构设置与授权管理31 机构及岗位设置32 审贷分离、岗位分离、责任明确33 授权审批3第三节 个人信贷业务的担保管理31 担保方式及担保范围32 抵押33 质押34 保证3第四节 个人贷款的利率管理31 个人贷款利率的基本规定32 个人贷款的利息计算与还款方式3第五
2、节 个人信贷业务资料的管理31 概述32 资料的建立33 资料的保管3第六节 个人贷款质量划分及不良贷款管理31 个人贷款质量划分32 个人不良贷款管理3第七节 个人贷款贷前调查基本规定31 贷前调查的原则32 贷前调查的方式33 贷前调查需收集的资料34 担保调查与分析35 贷款调查意见3第八节 个人贷款审查基本规定31 审查工作原则32 审查工作程序33 审查工作内容3第九节 个人贷款贷后管理基本规定31 贷后管理工作的内容32 贷后检查监控和贷款催收33 贷款回收和结清。34 利率调整35 贷款展期及其他变更36 资产保全37 风险分类38 客户服务3第十节 个人贷款签约与公证管理基本规
3、定31 概述32 不要求公证的情形33 要求公证的情形3第二章 个人信贷业务主要产品介绍3一 个人住房一手房按揭贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3二 个人住房二手房贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3三 个人住房房改房贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3四 个人住房公积金委托贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷
4、款额度、期限和利率35 申办程序36 还款付息方式37 收益点38 风险防范要点3五 个人住房组合贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3六 个人住房押旧买新首付款贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还款付息方式37 收益点38 风险防范要点3七 个人住房质押首付款贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3八 个人住房加按贷款31 定义32 特点33 贷款申办条件34 额度、
5、期限和利率35 申办程序36 还款方式37 收益点38 风险防范要点3九 个人住房转按贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3十 个人住房车位贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3十一 个人商铺贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3十二 个人建房贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 申办程序36 还
6、本付息方式37 收益点38 风险防范要点3十三 个人住房装修贷款31 定义32 特点33 申请条件34 额度、期限、利率35 申办程序36 借款人应提供的资料3十四 个人汽车消费贷款31 定义32 特点33 申请条件34 申办手续35 贷款额度36 期限和利率37 收益点38 风险防范要点3十五 个人助学贷款31 定义32 贷款对象33 申请条件34 贷款额度、期限和利率35 注意事项3十六 个人留学贷款31 定义32 特点33 申办条件34 贷款额度35 贷款期限、利率36 还款方式37 风险防范要点3十七 个人耐用消费品贷款31 定义32 范围33 特点34 申请条件35 额度、期限和利率
7、36 借款人应提供的资料37 收益点38 风险防范要点3十八 个人旅游消费贷款31 定义32 办理原则33 申请条件34 贷款额度35 期限、利率36 申办程序37 收益点38 风险防范要点3十九 个人新婚贷款31 定义32 品种33 特点34 贷款对象及条件35 申办程序及需提供的资料3二十 个人存单质押贷款31 定义32 特点33 适用对象34 申办手续35 贷款期限、额度和利率36 贷款对象37 收益点38 风险防范要点3二十一 个人国债质押贷款31 定义32 特点33 适用对象34 申办手续35 贷款额度、期限和利率37 收益点38 风险防范要点3二十二 个人寿险保单质押贷款31 定义
8、32 特点33 功能34 申请条件35 贷款额度、期限和利率36 申办手续37 收益点38 风险防范要点3二十三 “外汇宝”质押贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 申办条件35 贷款额度、期限和利率36 还本付息方式37 收益点38 风险防范要点3二十四 邮政定期储蓄存单质押贷款31 定义32 特点33 贷款条件34 贷款额度、期限和利率35 还本付息方式36 收益点37 风险防范要点3二十五 个人经营性贷款31 定义32 特点33 申请条件34 申办手续35 贷款额度、期限和利率36 贷款的偿还37 收益点38 风险防范要点3二十六 个人小额短期信用贷款31 定义32 特点33 贷款
9、条件34 贷款额度35 还款方式36 贷款期限37 贷款利率38 申办程序3二十七 个人理财房贷31 定义32 特点33 申办对象及条件34 申办条件35 授信额度36 期限和利率37 收益点38 风险防范要点3二十八 个人综合授信31 定义32 特点33 授信额度34 受理对象35 授信时间36 授信使用37 收益点38 风险防范要点3二十九 个人 VIP 综合授信31 定义32 特点33 申办对象及条件34 申办资料35 期限、币种和额度36 申办程序3三十 个人循环授信31 定义32 授信业务模式33 特点34 授信对象和条件35 授信额度36 授信期限37 授信担保38 授信业务基本要
10、求3第三章 个人信贷业务实务操作规范3第一节 个人住房贷款实务操作规范3基本规定31 定义与分类32 开发商条件33 对合作项目楼盘的要求34 贷款对象和条件35 贷款的币种、额度、期限和利率36 贷款的担保37 贷款偿还方式3实务操作31 基本操作步骤32 与开发商接洽33 对合作项目楼盘及发展商的调查34 项目额度的审查、审批35 合作协议的签订36 贷款的申请37 贷款的调查38 贷款的审查、审批39 贷款合同等法律文件的签订310 抵押物的保险311 抵押登记和房地产权证的办理312 贷款的发放313贷款的管理和回收314 利率调整315 贷款展期316 更改贷款扣款账号317 风险分类318 贷款催收319 资产保全3第二节 个人汽车消费贷款实务操作规范3基本规定31.定义32.汽车经销商条件33.贷款对象及条件34.贷款币种、额度、期限和利率35.贷款的担保36.贷款偿还3实务操作31.贷款的申请32.贷款的调查33.贷款的审查和审批34.贷款审批35.贷款合同等法律文件的签订36.保险手续的办理和履约保证保险单的收执37.抵押登记38.贷款的发放39.贷款的管理与回收3
