《2022年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案第套(2)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案第套(2)（47页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习及答案（第1套）第1题关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。A 债券的流动性好于股票B 国债的流动性好于公司债券C 短期国债的流动性好于长期国债D 债券的流动性弱于货币基金【正确答案】：A答案解析 一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流动性小于股票，也小于货币市场的货币基金。第2题对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。A 商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录B 商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次C 商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相
2、关资料D 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告【正确答案】：C第3题以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是( )。A 证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B 对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C 对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D 证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可
3、，并处以非法融资融券等值以下的罚款【正确答案】：A答案解析 A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。第4题属于基金托管人职责的是( )。A 依法募集基金B 进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C 根据投资指令，及时办理清算和交割手续D 保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料【正确答案】：C第5题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。A 退休规划B 目前消费C 购房规划D 教育金规划【正确答案】：C第6题金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是( )。A 提高寿
4、险保额B 以子女教育年金储备，高等教育费为主C 以养老险或递延年金储备退休金为主D 投保长期看护险或将养老险转即期年期【正确答案】：A第7题下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。A 日常生活基本开销B 已有负债的本例摊还支出C 已有保险的续期保费支出D 旅游支出【正确答案】：D第8题商业银行最主要的资产业务是( )。A 吸收存款B 发放贷款C 办理票据承兑与贴现D 同业拆借【正确答案】：B第9题客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于 ( )。A 非常进取型B 温和进取型C
5、中庸稳健D 温和保守型【正确答案】：B第10题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A 第一周B 第一个月前10日C 第一个月前20日D 第一个月【正确答案】：D第11题一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?( )A 探索期B 建立期C 稳定期D 维持期【正确答案】：B第12题下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具?( )A 房产B 黄金C 基金D 股票【正确答案】：D第13题根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是 ( )。A 吸收公众存款B 发放长期贷款C 办理银行卡业务D
6、代理保险【正确答案】：C第14题在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金投资【正确答案】：A答案解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。第15题理财规划的起点是解决( )的问题。A客户资金结余B如何减少客户支出C客户住房、教育及养老D客户资产保值增值【正确答案】：A答案解析 现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。第16题个
7、人收入扣除税款后的余额是( )。A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D人均收入【正确答案】：B答案解析 个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。第17题根据( )划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A投资主体的性质B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同D股票上市的地点【正确答案】：C答案解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。第18题单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时，为巨额赎回。A3%B5%C8%D10%【正确答案】：D答案解析 单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。第19题某人计划将10000元投资
8、于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。A14774B14668C14255D14241【正确答案】：A答案解析 投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV=PV(1+rm)mt=10000(1+10%2)2414774(元)。第20题由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。A信用风险B非系统风险C系统风险D经营风险【正确答案】：C答案解析 系统风险是由于某种全局性的因素引起的股票收益可能的变动，其将影响市场上所有的股票收益，包括政策风险，市场风险，
9、利率风险和购买力风险；非系统风险指只对某个行业或者某公司的股票产生影响的风险，包括经营风险，财务风险和信用风险。第21题下列属于货币市场的是( )。A中长期债券市场B股票市场C银行承兑汇票市场D银行中长期信贷市场【正确答案】：C答案解析 货币市场的组成：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。第22题如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。A5464B6105C6737D5348【正确答案】：B答案解析 FV=C(1+r)t-1/r=1000(1+10%)5-1/10%6105(元)。第23题我们常
10、说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。A风险认知度B风险偏好C风险分布D实际风险承受力【正确答案】：B答案解析 风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。第24题商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。A近三年内银行的财务报告B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C由商业银行负责人签署的申请书D商业银行内部相关部门的审核意见【正确答案】：A答案解析 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理
11、委员会报送以下材料(一式三份)：由商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。4第25题期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。A平仓B交割C结算D持仓【正确答案】：A答案解析 本题考查平仓的含义。5第26题个人生命周期中高原期的理财活动包括( )。A量入节出攒首付款B负担减轻准备退休C收入增加筹退休金D享受生活规划遗产【正确答案】：B答
12、案解析 高原期退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。第27题商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A自愿原则B公平原则C效率原则D强制原则【正确答案】：A答案解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。第28题王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有25年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。A76B78C85D90【正确答案】：A答
13、案解析 风险承受能力评分一年龄+其他因素，王先生年龄35岁，大于25岁，故年龄得分为40分；而其他因素主要分为就业状况、家庭负担、置产状况、投资经验和投资知识，则王先生的得分分别为8分、8分、8分、6分和6分，故王先生风险承受能力的评分为76。第29题税收规划最基本的原则是( )。A目的性原则B规划性原则C综合性原则D合法性原则【正确答案】：D答案解析 合法性原则是税收规划最基本的原则。第30题研究风险转移问题所进行的规划是( )。A税收规划B保险规划C投资规划D人生事件规划【正确答案】：B答案解析 保险规划是研究风险转移的问题。第31题债券收益来源不包括( )。A红利B资本利得C利息收益D债券利息的再投资收益
