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1、. .中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章 总 则第一条 为规银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为,明确行政许可事项、条件、程序和期限,保护申请人合法权益,根据中华人民国银行业监督管理法、中华人民国商业银行法和中华人民国行政许可法等法律、行政法规及国务院有关决定,制定本办法。第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。第三条 银监会及其派出机构依照中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定和本办法,对农村中小金融机构实施行政许可。第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许
2、可：机构设立,机构变更,机构终止,调整业务围和增加业务品种,董事理事和高级管理人员任职资格,以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。第五条 申请人应按照中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求提交申请材料。第二章 法人机构设立第一节 农村商业银行设立第六条 设立农村商业银行应符合以下条件：一有符合中华人民国公司法、中华人民国商业银行法和银监会有关规定的章程；二在单家农村合作银行或农村信用社基础上变更组织形式设立,在两家及两家以上农村商业银行、农村合作银行或农村信用社基础上以新设合并方式设立；三注册资本为实缴资本,最低限额为5000万元人民币；四有
3、符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；五有健全的组织机构和管理制度；六有与业务经营相适应的营业场所、安全防措施和其他设施。第七条 设立农村商业银行,还应符合其他审慎性条件,至少包括：一具有良好的公司治理结构；二具有清晰的农村金融发展战略和成熟的农村金融商业模式； 三具有健全的风险管理体系,能有效控制各类风险；四具备有效的资本约束与资本补充机制；五具有科学有效的人力资源管理制度,拥有高素质的专业人才；六建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；七最近1年无严重违规行为和因部管理问
4、题导致的重大案件；八主要监管指标符合审慎监管要求；九所有者权益大于等于股本即经过清产核资与整体资产评估,且考虑发起人出资置换不良资产及历年亏损挂账等因素,拟改制机构合并计算所有者权益剔除股本后大于或等于零；十银监会规定的其他审慎性条件。第八条 设立农村商业银行应有符合条件的发起人,发起人包括：自然人、境非金融机构、境银行业金融机构、境非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。本办法所称境银行业金融机构指在中华人民国境设立的商业银行、城市信用社、农村信用社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。第九条 自然人作为发起人,应符合以下条件：一具有完全民事行为能力的中国公民；二有良好的社会声誉
5、和诚信记录,无犯罪记录；三入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；四银监会规定的其他审慎性条件。第十条 单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2%。职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20%。第十一条 境非金融机构作为发起人,应符合以下条件：一在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格；二具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；三具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；四具有较长的发展期和稳定的经营状况；五具有较强的经营管理能力和资金实力；六最近2年无重大违规行为；七财务状况良好,最
6、近2个会计年度连续盈利；八年终分配后,净资产不低于全部资产的30%合并会计报表口径；九权益性投资余额不得超过本企业净资产的50%含本次投资金额,合并会计报表口径,国务院规定的投资公司和持股公司除外；十入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；十一银监会规定的其他审慎性条件。第十二条 单个境非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的,单个境非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的20%,因特殊原因持股比例超过20%的,待并购后农村商业银行经营管理进入良性状态后,其持股比例应有
7、计划逐步减持至20%。第十三条 境银行业金融机构和境非银行金融机构作为发起人,应符合以下条件：一主要审慎监管指标符合监管要求；二公司治理良好,部控制健全有效；三最近2个会计年度连续盈利；四社会声誉良好,最近2年无严重违规行为和因部管理问题导致的重大案件；五入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；六银监会规定的其他审慎性条件。第十四条 单个境非银行金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%。第十五条 境外银行作为发起人或战略投资者,应符合以下条件：一最近1年年末总资产不得低于境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法有关要求；二银监会认可的国际评级
8、机构最近2年对其长期信用评级为良好；三最近2个会计年度连续盈利；四商业银行资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5%；五部控制健全有效；六具有有效的反洗钱制度；七入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；八所在国家地区经济状况良好；九注册地金融机构监督管理制度完善；十银监会规定的其他审慎性条件。境外银行作为发起人或战略投资者入股农村商业银行应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。银监会根据金融业风险状况和监管需要,可以调整境外银行作为发起人的条件。第十六条 单个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个农村商业银行投
9、资入股比例不得超过20%,多个境外银行及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25%。本办法所称境外银行投资入股比例是指境外银行所持股份占农村商业银行股份总额的比例。境外银行关联方的持股比例应与境外银行合并计算。第十七条 农村商业银行设立须经筹建和开业两个阶段。设立农村商业银行应成立筹建工作小组,农村商业银行发起人应委托筹建工作小组作为申请人。第十八条 农村合作银行改制组建农村商业银行的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月作出批准或不批准的书面决定。农村信用社改制组建农村商业银行的筹建申请,由银
10、监局受理并初步审查,银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月作出批准或不批准的书面决定。第十九条 农村商业银行的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的,申请人应在筹建期限届满前1个月向决定机关提交筹建延期报告。筹建延期不得超过一次,筹建延期的最长期限为3个月。申请人应在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续。第二十条 农村商业银行的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起2个月作出批准或不予批准的书面决定。第二十一条 农村商业银行应在收到开业批准文件并
11、领取金融许可证后,到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。农村商业银行应自领取营业执照之日起6个月开业。未能按期开业的,申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次,开业延期的最长期限为3个月。农村商业银行未在前款规定时限开业的,开业批准文件失效,由决定机关办理开业许可注销手续,收回其金融许可证,并予以公告。第二节 农村信用合作联社设立第二十二条 设立农村信用合作联社应符合以下条件：一有符合银监会有关规定的章程；二在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；三注册资本为实缴资本,最低限额为300万元人民币；四股权设置合理,符合法人治理要求；五有符
12、合任职资格条件的理事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；六有健全的组织机构、管理制度和风险管理体系；七有与业务经营相适应的营业场所、安全防设施和其他设施；八建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；九银监会规定的其他审慎性条件。第二十三条 设立农村信用合作联社应有符合条件的发起人,发起人包括：自然人、境非金融机构、境银行业金融机构、境非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。发起人应分别符合本办法第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条和第十六条的规定。第二十四条
13、农村信用合作联社的筹建申请,由银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月作出批准或不批准的书面决定。农村信用合作联社的开业申请,由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月作出批准或不予批准的书面决定。筹建和开业的申请人、期限适用于本办法第十七条、第十九条和第二十一条的规定。第二十五条 农村信用合作社及其联合社、农村信用合作联社按照公司法发起设立农村信用联社,其行政许可条件、程序、事权划分和时限按照农村信用合作联社设立的相关规定执行。第三节 村镇银行设立第二十六条 设立村镇银行应符合以下条件：一有符合中华人民国公
14、司法、中华人民国商业银行法和银监会有关规定的章程；二发起人应符合规定的条件,且发起人中应至少有1家银行业金融机构；三注册资本为实缴资本,在县区域设立的,最低限额为300万元人民币；在乡镇设立的,最低限额为100万元人民币；四具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；五具有必需的组织机构和管理制度；六具有清晰的支持三农和小微企业发展战略；七具有与业务经营相适应的营业场所、安全防措施和其他设施；八建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；九银监会规定的其他审慎性条件。第二十七条 设
15、立村镇银行应有符合条件的发起人,发起人包括：自然人、境非金融机构、境银行业金融机构、境非银行金融机构、境外银行和银监会认可的其他发起人。发起人应分别符合本办法第九条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条和第十五条的规定。第二十八条 村镇银行主发起人还应符合以下条件：一是银行业金融机构；二上一年度监管评级2级以上；三具有足够的合格人才储备；四具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力；五银监会规定的其他审慎性条件。第二十九条 村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的15%,单个自然人、非金融机构和非银行金融机构及其关联方投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的20%。境外银行出
